Втб досрочное погашение ипотеки форум

Содержание
  1. Досрочное погашение ипотеки или кредита в ВТБ 24
  2. Зачем погашать ипотеку раньше срока?
  3. Типы досрочного погашения
  4. Полное закрытие долга
  5. Частичный взнос
  6. Как произвести досрочное погашение в ВТБ?
  7. Закрытие ипотеки после внесения денежных средств
  8. Советы по правильному погашению ссуды
  9. Досрочное погашение ипотеки: как выгодно рассчитаться с банком
  10. В этой статье отвечаем на следующий вопросы:
  11. Варианты досрочного погашения ипотеки
  12. Примеры расчета
  13. Досрочное погашение ипотеки в ВТБ – плюсы и минусы, условия
  14. Плюсы и минусы
  15. Особенности
  16. Частичное погашение ипотеки
  17. Как сумма досрочного погашения влияет на ипотеку
  18. Полное погашение долга до положенного срока
  19. Что делать после полного погашения долга
  20. Частичное или полное досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ
  21. Правила досрочного погашения ипотеки в ВТБ
  22. Когда лучше гасить ипотеку досрочно ВТБ
  23. Как гасить ипотеку в ВТБ Онлайн
  24. Досрочная выплата ипотеки в банке ВТБ: основные правила, пошаговый алгоритм выплаты кредита
  25. Для чего нужно досрочное погашение
  26. Виды досрочного погашения
  27. Полное погашение долга до окончания срока
  28. Частично-досрочное погашение
  29. Завершение выплат по ипотеке
  30. Как правильно погасить ипотеку
  31. Досрочное погашение через ВТБ-онлайн
  32. Калькулятор досрочного погашения

Досрочное погашение ипотеки или кредита в ВТБ 24

Втб досрочное погашение ипотеки форум

Ипотечное кредитование одна из самых востребованных услуг на финансовом рынке страны. В последние несколько лет жилищные займы стали доступны практически всем категориям населения. ВТБ 24 предлагает своим заемщикам максимально выгодные условия по ипотеке.

Погасить жилищный займ можно досрочно, без каких-либо штрафных санкций со стороны банка. Сделать это возможно как частично, так и в полном объеме. Услуга досрочного погашения помогает клиентам ВТБ быстрее избавиться от кредитного бремени, сэкономив собственные денежные средства.

Зачем погашать ипотеку раньше срока?

Многие клиенты задаются вопросом, зачем досрочно погашать ипотеку, когда можно вносить денежные средства ежемесячно равными частями. Заемщики не понимают всю пользу данной финансовой услуги.

Досрочное погашение позволяет существенно сэкономить деньги. В противном случае вы просто отдаете их банку ВТБ в качестве платы за пользование ипотекой.

Другими словами – досрочное погашение уменьшает размер итоговой переплаты.

Следует понимать, что чем больше клиент должен ВТБ, тем выше будет ежемесячный платеж и процентная ставка. Внося денежные средства досрочно, заемщик уменьшает долг перед финансовой организацией. Освободившиеся наличные можно потратить на любые цели. Грамотное планирование бюджета позволит быстрее избавиться от кредитного бремени.

Согласно условиям банка ВТБ, клиент, решивший досрочно погасить ипотеку, может решать, как будут расходоваться его деньги. Заемщик может:

  • Уменьшить размер ежемесячного платежа.
  • Сократить срок пользования ипотекой.

Немаловажно, что досрочное внесение денежных средств положительно влияет на психологическое состояние заемщика. Клиенту не придется волноваться, что подходит срок внесения ежемесячного взноса, а оставшихся наличных может не хватить только на выживание.

Типы досрочного погашения

Произвести досрочное погашение ипотеки в ВТБ возможно одним из способов:

  • Полное закрытие долговых обязательств.
  • Частично досрочное погашение.

Каждый из типов досрочного погашения имеет отличительные особенности и нюансы. Не забудьте также предварительно убедиться в отсутствии задолженности по ипотечному займу. Иначе часть внесенных наличных спишется в пользу погашения просрочки.

Узнать сумму, необходимую для полного досрочного погашения возможно в графике ежемесячных платежей. Но лучше уточнить информацию у сотрудника ВТБ24 или рассчитать самостоятельно с помощью специального калькулятора, размещенного в интернет-банкинге финансовой организации.

Особенно важно правильно рассчитать необходимую для закрытия сумму клиентам, желающим расплатиться с банком полностью. Если денег будет недоставать, ВТБ не сможет произвести полное погашение ипотеки. При возникновении излишков, договор также не будет закрыт. Денежные средства потребуется перевести на другой счет или снять в кассе банковского учреждения.

Полное закрытие долга

Клиент вносит всю сумму оставшегося долга по ипотеке, предварительно сделав перерасчет уже выплаченных по факту процентов. Предварительно заемщик должен сообщить о своем намерении банку ВТБ. В противном случае денежные средства останутся лежать на счете, списываясь исключительно в пользу ежемесячного платежа со всеми процентами.

Важно знать! Банк ВТБ не облагает данную услугу дополнительными комиссиями и штрафными санкциями. Воспользоваться ей может любой заемщик кредитного учреждения без исключения на любом этапе пользования ипотекой.

Полное досрочное погашение в банке ВТБ производится по следующей пошаговой инструкции:

  • Обратитесь в фирменное отделение ВТБ.
  • Сообщите сотруднику банка о своем желании досрочно погасить ипотеку, предъявив удостоверение личности.
  • Напишите заявление на проведение данной операции. Делается это за 1 рабочий день до даты оплаты.
  • Внесите денежные средства на свой банковский счёт в полном объеме.
  • Дождитесь списания наличных с ипотечного счета в пользу ВТБ.
  • Получите бумаги, удостоверяющие удачное закрытие жилищного займа.

Важно! Если в назначенную дату досрочного погашения на счете не окажется требуемой суммы или она будет меньше необходимой, услуга оказана не будет. Написанное ранее заявление будет аннулировано в автоматическом режиме.

Частичный взнос

При совершении частично досрочного погашения ипотеки, клиент также должен написать соответствующее заявление в отделении ВТБ. При этом заемщик имеет право выбрать, каким образом будут распределяться его денежные средства:

  • В пользу уменьшения размера ежемесячного платежа.
  • В пользу уменьшения срока пользования ипотекой.

Во втором случае размер ежемесячного взноса останется неизменным. Помимо этого, необходимо помнить о других особенностях данного типа досрочного погашения:

  • Если клиент вносит менее 500 000 рублей, операция досрочного погашения производится только через фирменный банкомат ВТБ или веб-банкинг.
  • Прежде чем вносить денежные средства, необходимо посетить отделение кредитного учреждения и написать соответствующее заявление. Делается это за 1 сутки до срока списания ежемесячного платежа.
  • В договоре на обслуживание ипотеки имеется пункт о минимальной сумме для осуществления частично досрочного погашения. Внесенный платеж не может быть ниже.
  • Согласно условиям банка ВТБ, внести платеж можно непосредственно в дату планового погашения ипотеки.

Обратите внимание! Внимательно следите за датой осуществления частично досрочного погашения. Если внести денежные средства позже дня списания, они просто останутся на счете до следующего отчетного периода. При этом часть суммы пойдет на оплату процентов за пользование ипотекой в банке ВТБ.

Как произвести досрочное погашение в ВТБ?

Не менее важный вопрос для владельцев ипотеки, решивших закрыть ее досрочно: «Как осуществить платеж?». Банк ВТБ предлагает своим заемщикам несколько удобных способов на выбор:

  • Через операционную кассу отделения ВТБ. Для проведения операции необходимо иметь при себе паспорт.
  • В платежном терминале кредитного учреждения. Денежные средства необходимо положить на карточку, выданную при оформлении ипотеки.
  • Через личный кабинет онлайн-банкинга «Телебанк».
  • Через банкомат сторонней финансовой организации, путем ввода реквизитов ипотечного счета.
  • Почтовым переводом в отделении Почты России.
  • В кассе другого банка, путем передачи операционисту реквизитов ВТБ.

Однако не стоит забывать, что перед внесением наличных на счет, клиент должен в обязательном порядке посетить отделение ВТБ и написать соответствующее заявление.

Закрытие ипотеки после внесения денежных средств

После осуществления полного досрочного погашения, клиент зачастую не утруждает себя повторным посещением офиса ВТБ, чтобы забрать подтвердительные документы. Это спорное решение.

Заемщик в обязательном порядке должен удостовериться, что денежные средства списались с ипотечного счета в полном объеме и данной суммы хватило для покрытия долга. В противном случае у заемщика образуется просрочка, что испортит его кредитную историю. Помимо этого, клиент обязан убедиться, что договор был закрыт и данная информация отражена в БКИ.

Важно! Вышеуказанное условие не распространяется на частично досрочное погашение. После его осуществления договор ипотечного кредитования продолжит действовать до полного закрытия долга.

Процедура закрытия кредитного договора в банке ВТБ выглядит так:

  • Проводите полное досрочное погашение ипотеки.
  • Дожидаетесь списания денежных средств.
  • Обращаетесь в отделение ВТБ, где пишите заявление на расторжение кредитного договора.
  • Дополнительно простите закрыть привязанный к ипотеке карточный счет.
  • Передайте сотруднику финансовой организации пластиковую карту.
  • Проследите, чтобы магнитная лента пластика была разрезана в вашем присутствии.
  • Подпишите заявление на аннулирование карточки.
  • Попросите сотрудника банковской организации выдать вам заверенное подтверждение, об отсутствии долга и закрытии ипотеки. Данный документ вам поможет доказать свою правоту, если в Бюро кредитных историй будет отображаться противоположная информация.

После этого, заемщик имеет право требовать возврата части денежных средств, потраченных на услугу страхования. Данное условие действует, если ипотека была закрыта в течение первых трех лет после взятия. На последнем этапе необходимо снять обременение с квартиры, путем подачи соответствующего заявления в регистрационную палату.

Советы по правильному погашению ссуды

Финансовые эксперты дали несколько ценных советов по правильному погашению ипотеки с получением максимальной выгоды для клиента:

  • Заемщикам с хорошей заработной платой лучше всего уменьшать срок ипотеки. В этом случае они быстрее закроют ссуду и забудут о ней.
  • Клиентам с небольшой зарплатой лучше уменьшать размер ежемесячного взноса. У заемщика будет оставаться больше свободных денежных средств, которые они смогут потратить на свои личные потребности.
  • Не пытайтесь предварительно накопить солидную сумму, чтобы внести ее в качестве досрочного погашения. За это время вы успеете несколько раз внести ежемесячный платеж, в который включены проценты за пользование ипотечным кредитом.

Сервис досрочного закрытия жилищной ссуды от банка ВТБ имеет множество преимуществ. Клиент получает возможность скорее избавиться от финансового бремени, стать полноценным владельцем недвижимости и сэкономить кровные денежные средства.

После закрытия договора ипотеки, физическое лицо вправе распоряжаться квартирой по собственному усмотрению, без лежащего на ней груза в виде обременения. Помните, что услугу досрочного погашения следует грамотно оформить и обязательно убедиться в отсутствии долга перед ВТБ.

Источник: https://vtb.global/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-ili-kredita/

Досрочное погашение ипотеки: как выгодно рассчитаться с банком

Втб досрочное погашение ипотеки форум

Рассказываем, что такое досрочное и частичное досрочное погашение ипотеки в 2020 году и как правильно производить расчеты с банком

VPales\shutterstock

Досрочное погашение ипотеки является общим трендом в России. Средний срок выданных в России ипотечных кредитов в 2020 году составляет 18,1 года, при этом обычно кредиты закрывают за семь — десять лет.

Зачастую клиенты опасаются брать ипотеку на небольшой срок из-за высоких ежемесячных платежей, неуверенности в стабильности экономики и своего финансового благосостояния, поэтому они предпочитают перестраховаться и оформить кредит изначально на более долгий срок, говорит руководитель службы ипотечного кредитования компании «Инком-Недвижимость» Ирина Векшина.

Рассказываем, какие схемы досрочного погашения жилищных кредитов наиболее выгодны для заемщиков и как правильно гасить ипотеку.

В этой статье отвечаем на следующий вопросы:

Все российские банки предоставляют своим заемщикам возможность досрочно погасить ипотечный кредит — либо полностью, либо частично.

Выгода от досрочного погашения напрямую зависит от оставшегося срока кредита — чем ближе к концу срока кредита, тем менее выгодно погашать ипотеку досрочно. В долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок.

Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.

«Снизить общий объем переплаты можно путем досрочных погашений, что особенно актуально в течение первой трети срока жизни кредита. Банки придерживаются схемы аннуитетных платежей, поэтому заемщик сначала преимущественно погашает проценты, а не само тело кредита», — поясняет генеральный директор агентства недвижимости «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

Досрочное погашение прописано в ФЗ 284 от 19.10.2011.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику, может быть возвращена досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата.

Договором может быть установлен более короткий срок уведомления банка. О принятом решении нужно заранее уведомить банк, иначе внесенный платеж не будет засчитан и его оприходуют в следующем месяце.

Варианты досрочного погашения ипотеки

Существует несколько вариантов досрочного погашения: сокращать размер ежемесячного платежа, срок ипотеки или комбинировать эти две схемы. Чтобы выбрать подходящий вариант, ипотечник должен оценить, что для него важнее — выплатить меньше денег банку или снизить сумму ежемесячного платежа, чтобы сократить текущие расходы.

Вариант сокращения срока кредитования — наиболее выгодный для минимизации переплаты по кредиту. При сокращении срока в составе ежемесячного платежа увеличивается часть, которая идет на погашение основного долга, и уменьшается часть процентов. Дальнейшее погашение происходит динамичнее, так как на меньшую сумму начисляется меньше процентов, а переплата сокращается.

При уменьшении платежа и сохранении срока остаток основного долга растягивается на оставшийся срок, при этом график перестраивается таким образом, что большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов, а меньшая — на основной долг.

«В целом заемщикам выгоднее согласиться на уменьшение срока предоставления кредита, так как в этом случае снижается размер переплаты банку (то есть начисленные проценты).

Однако каждый заемщик сам определяет, какой из вариантов частичного досрочного погашения ипотеки для него удобнее, ведь при этом выборе нужно учитывать несколько важных факторов (жизненная ситуация, текущее материальное положение и т. п.)», — говорит Векшина.

Идеальный вариант — чередование сокращения срока/размера платежа, то есть как бы подбивая платеж с двух сторон, делая срок и платеж максимально комфортным для появления еще большей финансовой возможности производить досрочные погашения, считает Кузнецова.

Если ваш бюджет это позволяет, то можно внести большой единоразовый платеж и сократить размер обязательного платежа, при этом продолжить выплачивать полную сумму, которая была установлена раньше. Эти небольшие переплаты тоже будут досрочным погашением, за счет них можно сокращать уже срок платежа.

Такая схема удобна тем, что если наступят трудные времена, заемщик может платить минимальный обязательный платеж, а уменьшать срок кредита и переплату в те месяцы, когда это комфортно для бюджета. Минусом является то, что конечная переплата по процентам будет больше, чем в случае с сокращением срока кредита.

Primakov\shutterstock

Примеры расчета

В компании «БОН ТОН» приводят пример расчета выгоды при различных схемах досрочного погашения ипотечного кредита. Например, при сумме кредита в 3 млн руб. и остатке срока по кредиту в десять лет (120 мес.), под 7,5% с ежемесячным платежом 35,6 тыс. руб. переплата по процентам за десять лет составит 1,273 млн руб. Есть сумма 200 тыс. руб. для досрочного погашения в первый месяц.

При сокращении срока (но при сохранении ежемесячного платежа) — срок кредита сокращается на год, а размер переплаты — на 215 тыс. руб.

При уменьшении платежа (и остатке срока 120 мес.) — платеж снижается до 33,3 тыс. руб. (на 2,48 тыс. руб.), а размер переплаты всего на 85 тыс. руб.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f59d2db9a7947520ee78b8d

Досрочное погашение ипотеки в ВТБ – плюсы и минусы, условия

Втб досрочное погашение ипотеки форум

Ипотечное кредитование – тяжелое, но зачастую необходимое бремя.

Заемщик вынужден отдавать почти половину дохода, из-за чего совершение крупных покупок становится затруднительным, про поездку в отпуск зачастую приходится забыть, а непредвиденные траты превращаются в худший ночной кошмар.

Поэтому заемщик старается как можно быстрее избавиться от ипотечного бремени. Как оформляется досрочное погашение ипотеки в ВТБ, что при этом нужно знать, читайте в данной статье.

Плюсы и минусы

Клиенты, интересующиеся вопросом, как досрочно погасить ипотеку в банке, видят исключительно выгоду от данного вложения. Действительно, преждевременное закрытие жилищного кредита влечет сразу несколько преимуществ:

  • Квартира переходит в собственность заемщика, он получает право распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению;
  • Уменьшается сумма процентов, уплаченных банку за пользование кредитом, ведь чем дольше действует договор, тем больше процентов переплачивает клиент;
  • Возможность вернуть страховку, оформленную при получении займа (правда, клиент претендует исключительно на частичный возврат);
  • Освобождение семейного бюджета от регулярных крупных выплат.

Банку досрочное погашение приносит исключительно убытки в виде неполученных процентов за пользование ипотечным займом. Ранее банки лишали клиентов возможности погасить заем досрочно, обязывая платить строго по графику на протяжении запланированного действия договора.

К счастью, условия изменились, теперь ответ на вопрос, можно ли досрочно погасить ипотеку в банке, очевиден – данная возможность прописана законодательством.

Тем не менее, досрочное погашение таит один недостаток для клиента.

За счет инфляции деньги, который заемщик возвращает банку, постепенно обесцениваются.

Сумма выплат по графику платежей остается прежней, но фактическая стоимость денег падает: с каждым годом вы отдаете банку менее ценный объем денежных средств.

Особенности

Ипотека ВТБ удобна тем, что при оформлении клиент получает карту, привязанную к ипотечному договору. Её наличие действительно упрощает расчеты, давая заемщику возможность оперативно гасить задолженность перед банком через любой банкомат либо онлайн-банкинг.

Однако когда требуется досрочно/частично либо полностью погасить ипотеку в ВТБ, полностью автоматизированными средствами не обойтись.

Если клиент просто переводит денежные средства на счет, с которого списываются ежемесячные платежи по ипотеке, то банк спишет сумму, оговоренную ипотечным соглашением, и ни копейкой больше.

Поэтому, клиент обязан заранее сообщить кредитному менеджеру о намерении внести дополнительный платеж либо полностью погасить задолженность. Лучше уведомлять сотрудника банка минимум за сутки до планируемой даты платежа.

В ВТБ досрочное погашение ипотеки по телефону доступно любому заемщику с помощью оператора колл-центра, однако многие предпочитают посетить офис, подать письменное заявление и обсудить детали за личной беседой с менеджером.

Частично досрочное погашение ипотеки в ВТБ привязано к платежному периоду. Заемщику предоставляется право внести дополнительный платеж по ипотечному договору за день до наступления платежного периода либо в следующий день после его окончания. Во время платежного периода досрочное погашение недоступно.

Частичное погашение ипотеки

Разом погасить тело кредита плюс проценты в полном объеме способен далеко не каждый заемщик. Зато нередка ситуация, когда у клиента появляется некоторый объем свободных денежных средств, который семья решает направить на уменьшение ипотечного бремени. Последовательность действий в данном случае такова:

  1. Заемщик пишет заявление о намерении внести средства по ипотечному договору, предоставляет данный документ в банк. Заявление должно содержать сумму взноса, дату его перечисления;
  2. В назначенный день заемщик переводит банку указанную сумму любым удобным способом:
  • внесение на карту;
  • через банкомат с функцией приема денежных купюр;
  • через онлайн-банкинг по карте ВТБ;
  • переводом с карты другого банка;
  • переводом из отделения Почты России и др.

Перевод необходимо осуществить до 19-00 по московскому времени в указанный день. Иначе заявление о досрочном погашении аннулируется, сумму не спишут с вашего счета.

Заемщик сохраняет возможность досрочно погасить ипотеку, однако процесс оформления документов придется начать заново.

На момент внесения суммы досрочного погашения у заемщика не должно быть задолженности по текущему графику платежей. В противном случае ни о каком досрочном погашении не может идти речи, пока просрочку не возместят.

Как сумма досрочного погашения влияет на ипотеку

Особенность частичного погашения ипотеки заключается в том, что за клиентом сохраняются обязательства по ипотечному договору, и он сам вправе выбрать, как сумма досрочного погашения повлияет на дальнейшее погашение ипотечного бремени.

Существуют два варианта:

  1. Ежемесячный платеж по ипотечному договору не изменится, зато сократится срок действия договора – клиент экономит на процентах за пользование кредитом;
  2. Срок действия ипотеки не изменится, зато кредитный менеджер пересчитает график платежей, уменьшив сумму ежемесячного взноса – семье проще выплачивать ипотеку за счет снижения долгового бремени.

Рассчитать, какой вариант более выгоден, можно с помощью ипотечного калькулятора на сайте банка, либо при консультации с кредитным специалистом.

Полное погашение долга до положенного срока

В ВТБ досрочное погашение ипотеки по телефону доступно и в случае полного покрытия долга, однако из-за некоторых документальных тонкостей лучше делать это в офисе банка. Совершить это можно в любой удобный день – в отличие от частичного погашения, полное закрытие ипотечного кредита никак не привязано к платежному периоду.

Во-первых, клиенту придется запросить точную сумму оставшейся задолженности. Даже если вы знаете, что имеющихся в вашем распоряжении средств точно хватит, наличие упомянутой справки жизненно необходимо.

Наличие задолженности хотя бы в 1 руб. влечет за собой продолжение действия ипотечного договора, обязанности по уплате процентов, пени и прочее. Переплата даже незначительных сумм в пользу банка также вызывает необходимость оформлять дополнительные бумаги. Поэтому нужно гасить долг до копейки.

Во-вторых, с погашением задолженности действие ипотечного договора не прекращается. Необходим ряд следующих процедур.

  1. Подается заявление о намерении досрочно погасить долг по ипотеке;
  2. Подается заявление о расторжении ипотечного договора;
  3. Подается заявление о закрытии карточного счета, обслуживающего ипотеку, аннулирование карты, выпущенной к нему;
  4. Сотрудник банка в присутствии заемщика уничтожает карту, разрезая её поперек магнитной полосы.

Что делать после полного погашения долга

Предположим, вы располагали требуемым объемом денежных средств, чтобы полностью покрыть задолженность перед банком, и вопрос, как досрочно погасить ипотеку в данный момент уже не стоит. Однако на этом формальности не заканчиваются.

  1. Запросите в банке справку о том, что вы больше не являетесь должником. Письменное подтверждение банка об отсутствии долга послужит хорошей защитой на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.
  2. В кредитной истории должна появиться соответствующая запись об исполнении долговых обязательств. Вы можете обратиться в бюро кредитных историй с письменным подтверждением от банка, о котором говорилось выше.
  3. Разберитесь с правом собственности. Любой заемщик по ипотеке понимает, что в течение срока действия договора квартира принадлежит не ему, а банку. После закрытия ипотеки обременение с недвижимости снимается, для чего вам как новому собственнику необходимо обращаться в регистрационную палату для оформления бумаг.
  4. Ни один ипотечный договор не оформляется без обязательного страхования объекта жилищного кредита, титульного права на него, а также жизни и здоровья заемщика. Раз действие договора прекратилось досрочно, то наступление страхового случая автоматически исключается. В связи с этим заемщик имеет право обратиться в страховую компанию и потребовать возврата части неиспользованной страховой суммы.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vbankit.ru/kredit/tonkosti-dosrochnogo-pogasheniya-zhilishhnogo-kredita-v-vtb/

Частичное или полное досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ

Втб досрочное погашение ипотеки форум

Досрочное частичное или полное погашение ипотечного кредита в банке ВТБ — это ваша возможность соразмерно уменьшить сумму ежемесячного платежа, либо общий срок кредитования.

Возможность совершения платежей на «опережение» графика предусмотрена Федеральным Законом РФ, что не оставляет банкам выбора.

Досрочное погашение не предусматривает дополнительных комиссий и штрафных санкций.

Досрочное погашение ипотеки в банке ВТБ возможно в любое время.

Основные условия:

  1. Вы должны предупредить банк ВТБ о своих намерениях: сделать это можно по телефону горячей линии, при личном визите в отделение или с помощью Интернет-банка;
  2. Не забудьте уточнить точную сумму задолженности: «тело кредита» + начисленные проценты на день полного погашения (при частичном внесении денежных средств выполнение данного пункта не требуется);
  3. Проведите предварительный расчет и определите наиболее удобный вариант изменения условий: ежемесячный платеж или срок кредита (при частичном погашении).

Частичное погашение ипотечного кредита ВТБ — внесение части суммы, которая превышает размер ежемесячного платежа.

  • Вы сможете сократить общий срок кредитования (на соразмерно внесенную сумму) или уменьшить размер ежемесячного платежа;
  • При частичном погашении ежемесячный платеж не отменяется: вы вносите сумму по графику + сумму частичного погашения;
  • Измененный график платежей будет отображен в личном кабинете ВТБ-Онлайн. Вы сможете его распечатать или получить копию на физическом носителе в ближайшем отделении;
  • После предварительной отправки заявления вы должны обеспечить необходимую сумму на карточном счете. Сделать это необходимо до 19:00 МСК в указанную дату списания.

Важно! Частичное досрочное погашение будет более выгодным в том случае, если вы вносите его с периодичностью.

Гораздо выгоднее вносить по 10000 рублей ежемесячно, чем копить 60000 рублей и внести их единоразово.

Рассчитать вашу реальную экономию вы можете с помощью онлайн-калькулятора досрочного погашения от банка ВТБ.

Правила досрочного погашения ипотеки в ВТБ

Если у вас есть возможность погасить сумму задолженности и начисленные проценты в полном объеме, то вы сможете сэкономить достаточно внушительную сумму на выплатах банку ВТБ.

Досрочное полное погашение ипотечного кредита позволяет сэкономить на общей переплате банку ВТБ.

Полное досрочное погашение ипотечного кредита ВТБ — это заблаговременная выплата «тела» кредита и начисленных процентов на дату погашения.

  1. В первую очередь вам необходимо уточнить общую сумму задолженности. Сделать это можно по стандартным каналам: лично в отделении ВТБ, по телефону горячей линии или с помощью ВТБ-Онлайн;
  2. Внести необходимую сумму на счет до даты указанной в заявлении;
  3. После полного списания вам необходимо обратиться в банк и получить справку о закрытии ипотечного кредита и отсутствия задолженности.

Так же после закрытия кредитного договора вам необходимо снять обременение с квартиры и обратиться в страховую компанию для компенсации разницы стоимости полиса.

Обратите внимание, что возврат ранее уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита зависит от конкретной страховой компании-партнера ВТБ.

Процесс внесения платежа с помощью ВТБ-Онлайн:

  1. Авторизуйтесь в личном кабинете системы ВТБ: online.vtb.ru/content/v/ru/login.html;
  2. Откройте раздел «Мои продукты» и перейдите на вкладку «Кредиты»;
  3. Выберите ипотечный счет и кликните на кнопку «Погасить досрочно».

Пополнение баланса с помощью ВТБ-Онлайн не предусматривает комиссию.

Онлайн-заявление:

  1. Выберите счет для списания;
  2. Тип досрочного погашения: частичное или полное;
  3. Дату осуществления списания;
  4. Сумму.

В заявлении обязательно укажите дату списания денежных средств.

При частичном погашении необходимо дополнительно указать критерий (изменение срока или размера ежемесячного платежа).

Ваше поручение будет исполнено только в том случае, если на соответствующем карточном счету будет достаточно денежных средств. Внести их необходимо до 19:00 МСК в ранее указанный день списания.

Когда лучше гасить ипотеку досрочно ВТБ

Чтобы понять реальную выгоду от досрочного погашения вам необходимо провести предварительные расчеты.

Исходные данные:

  1. Общая сумма ипотечного кредита — 2 миллиона рублей;
  2. Ставка — 12,5% годовых;
  3. Срок — 7 лет (84 месяца).

Досрочное частичное погашение (с уменьшением суммы платежа)

Сумма ежемесячного платежа (руб)Сумма частичного погашения (руб)
1 месяц35842,48
2 месяц35842,4810000
3 месяц35660,52
10 месяц35660,5220000
11 месяц35271,49

Исходя из представленной таблицы можно сделать следующие выводы:

  1. При внесении небольших сумм в качестве частичного досрочного платежа вы сможете соразмерно уменьшать ежемесячный платеж;
  2. Чем больше совокупная сумма погашений, тем меньше ваш ежемесячный платеж.

Экономия:

Общая сумма задолженностиСумма выплаченных процентов за весь период
Без частичного погашения 20000001010768,06
С погашением на общую сумму (30000 рублей)1970000 рублей997059,55 рублей

При частичном досрочном погашении на сумму 30000 рублей (по нашим исходным данным) вы сэкономите на выплате процентов — 13708,51 рублей.

Помните, чем выше сумма таких досрочных внесений, тем меньше размер ежемесячного платежа и общая переплата по ипотечному кредиту.

Вносите денежные средства в счет частичного погашения с периодичностью. Не копите их.

Расчет с уменьшением общего срока платежей, а так же предварительный расчет полного досрочного погашения рассчитывается идентичным образом.

Подведем итоги:

  • Вы можете погашать ипотечный кредит частично или полностью в любой момент времени (сразу с 1 месяца после подписания договора);
  • Банк ВТБ не предусматривает комиссии и штрафные санкции за данную процедуру;
  • Оформление заявки возможно в режиме онлайн: Мобильный банк ВТБ-Онлайн или Интернет-банк;
  • Не забывайте проводить предварительные расчеты и выбирать наиболее выгодный вариант погашения для вас.

При частичном погашении не забывайте о новом графике. При полном — о документе, который подтвердит закрытие ваших финансовых обязательств.

Как гасить ипотеку в ВТБ Онлайн

Внесение текущих и «дополнительных» платежей в режиме онлайн — наиболее предпочтительный и быстрый способ.

Разберемся как правильно и быстро вносить денежные средства на кредитный счет.

Основное правило погашения — вовремя внести денежные средства на карточный счет.

Общие условия:

  • При оформлении ипотечного кредита ВТБ выпускает специальную расчетную карту с бесплатным обслуживанием;
  • Платежи списываются с её счета в выбранную дату (каждое 2 или 15 число месяца);
  • Вам необходимо лишь пополнить картсчет до 19:00 МСК в дату списания.

Способы пополнения вашего счета:

Также предусмотрены дополнительные сервисы: перевод с карты на карту ВТБ, переводы «Золотая Корона», отделения «Почта России».

Процесс пополнения онлайн:

  1. Авторизуйтесь в Интернет-банке;
  2. Выберите раздел «Мои продукты» — «Кредиты»;
  3. Откройте ипотечный карточный счет и нажмите кнопку «Пополнить».

Пополняйте счета с карт других банков без комиссий через сервисы ВТБ.

Перевод с дебетовой карты любого банка будет осуществлен без взимания комиссии!

Решение вопросов и консультации:

Досрочное погашение ипотеки ВТБ в 2020 году

Загрузка…

Источник: https://www.blotter.ru/1/l12/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-vtb-v-2020-godu/

Досрочная выплата ипотеки в банке ВТБ: основные правила, пошаговый алгоритм выплаты кредита

Втб досрочное погашение ипотеки форум

Банк ВТБ активно работает в направлении ипотечного кредитования, для этого постоянно разрабатываются новые предложения. По закону, каждый гражданин имеет право досрочно погасить имеющийся займ, ВТБ не взимает за это ни комиссии, ни штрафов. Досрочное погашение ипотеки в ВТБ — это отличный способ сэкономить собственные деньги и уменьшить срок кредитования.

Для чего нужно досрочное погашение

Далеко не каждый человек понимает преимущества досрочного погашения ипотеки. Многим кажется, что так как ипотеку дают на длительный срок, можно без проблем выплачивать ее по графику. Тем не менее, преимущества у данной финансовой услуги есть, они весьма существенные. В первую очередь — это экономия бюджета, так как снижается итоговая переплата по кредиту.

Важно! Особенно выгодна досрочная оплата при очень крупных ипотеках под высокий процент, когда клиенты вносят большие ежемесячные платежи. Переводя частями крупные суммы в счет досрочного погашения, получается уменьшать и общую сумму задолженности, и размер ежемесячных платежей.

По правилам банка ВТБ клиент сам имеет право сделать выбор, каким образом должны быть израсходованы средства, внесенные им сверх ежемесячного платежа:

  • Уменьшение размера обязательных платежей по кредиту.
  • Сокращение общего срока кредитования.

Виды досрочного погашения

Можно погасить ипотеку досрочно в полном объеме и частично-досрочно. Перед тем как решиться на один из этих вариантов, нужно узнать, нет ли на текущий момент задолженности перед банком. В противном случае, часть внесенных средств уйдет на погашение долга. Для того чтобы узнать все эти вопросы, можно позвонить в банк или на горячую линию.

Если клиент решил закрыть кредит полностью, надо узнать точную сумму задолженности. В противном случае, операция не сможет быть проведена. То же самое касается и слишком большой суммы: при обнаружении излишек операция тоже не проводится.

Полное погашение долга до окончания срока

Полное погашение осуществляется по предварительному оповещению банка о намерениях клиента. Не стоит опасаться ни штрафов, ни комиссий за эту операцию — это право каждого гражданина.

Важно! Если клиент положил деньги на свой счет для последующего перевода на ипотечный счет, но не оповестил об этом банк заранее, операция проведена не будет. Деньги так и останутся на счете клиента и будут постепенно списываться в качестве ежемесячных платежей.

Для полного погашения кредита в ВТБ есть свой алгоритм:

  1. В первую очередь, нужно обратиться в тот офис ВТБ, где производилось оформление ипотеки, с заявкой на досрочное погашение. При себе необходимо иметь паспорт.
  2. Заявление на досрочное погашение можно написать за 1 день до внесения оплаты.
  3. Параллельно с заявлением можно внести точную сумму задолженности на личный счет.
  4. В день операции необходимо проконтролировать списание средств и их дальнейшее зачисление на ипотечный счет.
  5. В завершение необходимо получить в банке документы, подтверждающие полное погашение ипотечной задолженности. Эти документы необходимы для предъявления в Росреестр, на их основании с недвижимости будет снято обременение.

Частично-досрочное погашение

Перед тем как внести некоторую сумму денег в счет частичного погашения ипотеки, сначала нужно узнать — какая это может быть сумма. Обычно ВТБ разрешает в качестве частичной уплаты вносить сумму, не менее двукратного размера ежемесячного платежа.

После частичного погашения ипотеки есть два варианта:

  • Уменьшается размер ежемесячного платежа после проведения перерасчета и составления сотрудниками банка нового графика платежей.
  • Уменьшение срока кредитования, но сохранение первоначального размера ежемесячных платежей.

При частично-досрочном погашении действуют такие правила:

  • При внесении суммы менее 500 000 руб. операция производится через банкомат ВТБ банка или онлайн-банкинг.
  • За 1 сутки до очередного ежемесячного платежа следует написать соответствующее заявление в любом офисе банка ВТБ.
  • Минимальная сумма для частично-досрочного погашения обычно бывает прописана в ипотечном договоре — нужно найти этот пункт и изучить его.
  • Основное условие: частично-досрочное погашение производится исключительно в даты, на которые приходятся ежемесячные платежи. Если положить сумму, приготовленную на частично-досрочное погашение позже обозначенной даты, операция осуществится только в день следующего ежемесячного платежа. К тому же произойдет списание части отложенной суммы в счет начисленных процентов.

Способы частично-досрочного погашения:

  • Частичное погашение ипотеки производится в кассе офисов банка ВТБ. Клиент должен принести с собой паспорт и необходимую сумму денег.
  • Еще один вариант — воспользоваться терминалом банка, тогда средства помещаются на пластиковую карту, которая была выдана при оформлении ипотеки.
  • Самый удобный способ — перевод через онлайн-банкинг Телебанк.
  • Также можно внести деньги через сторонние терминалы, но для этого необходимо иметь при себе не только паспорт, но и все реквизиты своего ипотечного счета. К тому же, такой перевод будет облагаться комиссией.
  • Почта России также предлагает услугу по перечислению денег на указанный счет. Нужно добавить, что это самый затратный способ переводов, к тому же самый долгий — деньги на ипотечный счет поступят только спустя 3-5 дней.
  • Также можно осуществить межбанковский перевод из любого другого банка. Для этого можно подойти в любой банк с паспортом и реквизитами ипотечного счета, внести сумму в кассу и оплатить услугу.

Завершение выплат по ипотеке

Когда гражданин вносит завершающую сумму по ипотечному кредиту, вне зависимости — был это последний очередной платеж или досрочное погашение, он должен выполнить несколько шагов:

  1. Убедиться, что все деньги были списаны с его личного счета и их хватило на то, чтобы полностью закрыть задолженность. Если вдруг не хватило даже небольшой суммы, моментально образуется просрочка, которая может сильно испортить кредитную историю заемщика.
  2. Посетить банк и получить документы, подтверждающие закрытие ипотеки и отсутствие задолженности.
  3. Удостовериться в закрытии ипотечного договора и в том, что в бюро кредитных историй была передана положительная информация о заемщике.

Закрытие соглашения об ипотечном кредитовании:

  1. Вносится вся сумма счет досрочного погашения ипотечного долга.
  2. Внесенные деньги списываются с личного банковского счета заемщика на ипотечный счет.
  3. Клиент приходит в офис ВТБ для расторжения договора ипотеки.
  4. Параллельно с ипотечным счетом следует проследить за закрытием личного банковского счета. Пластиковая карта, выданная клиенту для погашения ипотеки, изымается и уничтожается в присутствии клиента.
  5. Клиент пишет заявление и на уничтожение карты, и на закрытие счетов — ипотечного и личного.
  6. Гражданин получает справку об отсутствии задолженности и претензий со стороны банка. Этот документ нужно хранить. Он может понадобиться и в Росреестре при снятии обременения с недвижимости, и в бюро кредитных историй.
  7. После завершения выплат по ипотеке гражданин имеет полное право обратиться в страховую компанию с требованием о возмещении частичного возврата денег за страховку. На это ему дается срок в 7 дней, нужно своевременно направить заявку. Это можно сделать только при досрочном погашении ипотеки, если она была закрыта не позднее 3 лет с момента получения.

Как правильно погасить ипотеку

Получение ипотеки — это очень важный шаг в жизни каждой семьи. От него непосредственно зависит уровень жизни, который ожидает семью на протяжении долгих лет. Как отмечают эксперты в данной области, есть некоторые способы правильного погашения ипотеки:

  • Если позволяет ежемесячный доход, рекомендуется погашать ипотечный кредит как можно скорее. Так можно быстрее избавиться от долга и получить недвижимость в полную собственность, а после этого распоряжаться ею на свое усмотрение.
  • Если заработная плата у заемщика не очень большая, нужно любыми способами снижать ежемесячную финансовую нагрузку.
  • Наилучший вариант — вносить частями определенные суммы денег в счет частично-досрочного погашения, тем самым уменьшая основной долг и обязательные платежи.

Досрочное погашение через ВТБ-онлайн

Алгоритм выплаты ипотеки онлайн:

  1. В первую очередь, необходимо создать личный аккаунт на сайте ВТБ.
  2. Необходимо найти на главной странице вкладку «Мои продукты», а затем «Кредиты».
  3. Откроется ипотечный счет, после этого нужно нажать кнопку «Погасить досрочно».
  4. Для того чтобы операция по досрочному погашению стала возможной, нужно заполнить онлайн-заявление. Для этого есть специальная форма. В ней указывается счет списания средств, тип погашения (частичное, полное) и сумма. Если выбирается частичное погашение, система предлагает сделать выбор между сокращением срока кредитования и уменьшением ежемесячного платежа.
  5. Операция будет проведена при двух условиях: если на личном счету клиента будет достаточно денег и если заемщик заранее написал заявление о досрочном погашении.

Калькулятор досрочного погашения

При планировании досрочного погашения долга клиенту рекомендуется воспользоваться калькулятором онлайн. С помощью этого инструмента можно без визита в банк узнать, как изменятся параметры кредита после частично-досрочного погашения.

В специальную форму вводится первоначальный размер ипотеки, срок кредитования и процентная ставка. После этого указывается сумма предполагаемого частичного погашения. Система производит необходимые расчеты и выдает новый размер ежемесячных платежей и общую стоимость кредита.

Источник: https://ipotekyn.ru/vtb-dosrochnoe-pogashenie-ipoteki/

Советы юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: