Тинькофф банк реструктуризация долга

Содержание
  1. Тинькофф реструктуризация кредитной карты – что это и отзывы
  2. Реструктуризация: что это такое
  3. Способы реструктуризации с помощью кредитной карты
  4. Вариант 1
  5. Вариант 2
  6. Кому стоит выбирать такие реструктуризационные программы?
  7. Как составить заявление на реструктуризацию кредита?
  8. Банк Тинькофф отказал в реструктуризации после подачи заявления: возможные последствия
  9. Банк Тинькофф принял положительное решение о реструктуризации
  10. Тонкости реструктуризации кредита
  11. Отзывы
  12. Все о реструктуризации кредита в банке Тинькофф
  13. Что такое реструктуризация и зачем она нужна
  14. Варианты реструктуризации кредитной карты
  15. Программа реструктуризации Tunnel
  16. Программа реструктуризации Installment
  17. Для кого подходит
  18. Какие нужны документы
  19. Процедура оформления
  20. Как написать заявление на реструктуризацию кредита в банке Тинькофф и куда отправлять письмо
  21. Образец заявления на реструктуризацию
  22. Решение банка и возможные причины отказа
  23. Что делать, если Тинькофф отказался предоставлять реструктуризацию
  24. Тонкости реструктуризации долга
  25. Реструктуризация кредита Тинькофф – как оформить
  26. Что такое реструктуризация кредита Тинькофф
  27. Заявление на реструктуризацию
  28. Условия
  29. Отказ
  30. Положительный ответ
  31. Реструктуризация кредита в Тинкофф банке физическому лицу
  32. Что такое реструктуризация?
  33. Способы реструктуризации с помощью кредитной карты в Тинькофф банке
  34. Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Тинькофф банке?
  35. Какие документы нужны для этой процедуры?
  36. Процедура оформления реструктуризации кредита в Тинькофф
  37. Что делать в случае положительного ответа или отказа в реструктуризации?
  38. На что нужно обратить внимание?
  39. Принцип реструктуризации кредитов в банке Тинькофф
  40. Реструктуризация – что это?
  41. Условия предоставления реструктуризации
  42. Отказ в реструктуризации
  43. Соглашение о реструктуризации
  44. Особенности реструктуризации
  45. Заключение

Тинькофф реструктуризация кредитной карты – что это и отзывы

Тинькофф банк реструктуризация долга

Реструктуризация кредитной карты Тинькофф позволяет физическому лицу в 2020 году комфортно погасить долг перед банком в случае, если взятые в заем деньги были возвращены не вовремя, или клиент вообще не смог их вернуть.

Что такое реструктуризация, какие способы ее реализации предлагает банк, как правильно написать заявление на реструктуризацию, и каковы особенности этой процедуры? Давайте разберемся.

Реструктуризация: что это такое

0% по кредиту в течение льготного периода Оформить До 6% на остаток по счету Оформить

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке представляет собой внесение правок в кредитный договор.

Процедура может заключаться также и в полном пересмотре условий кредитования с выдачей новых кредитных документов.

Изменение условий кредита возможно при возникновении каких-либо трудностей денежного плана у клиента банка.

Так, процедура позволяет физическому лицу выплачивать заем по более удобному для него графику, с измененными датами выплат, и их фиксированными размерами.

Способы реструктуризации с помощью кредитной карты

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке по карте в 2020 году возможна двумя методами, и заключается она в:

  1. Уменьшении обязательного фиксированного взноса;
  2. Заключении нового договора по кредиту, с более комфортными условиями для клиента банка.

:

Рассмотрим оба варианта подробнее.

Вариант 1

Во время реструктуризации кредитка блокируется

Клиенту предлагается сниженная ежемесячная обязательная сумма долга.

То есть, банк на согласованный временной отрезок корректирует суму долга, уменьшая проценты до минимальных. К примеру, устанавливает обязательный платеж в 1 000 рублей.

Вместе с тем клиент выплачивает деньги в рамках реструктуризации, карта банка блокируется, а после возвращения к стандартному графику погашения долга, кредитку восстанавливают, и клиент вновь может пользоваться заемными средствами.

Вариант 2

Банк полностью закрывает расчеты кредита. То есть, Тинькофф прекращает кредитовать заемщика по старым условиям, и оформляет ему повторный кредит. В его рамках устанавливают новые сроки погашения/внесения обязательных платежей.

Полезно знать! В повторно составленном документе-договоре прописываются равные ежемесячные суммы. Обычно, Тинькофф банк предлагает такую схему погашения долга сроком на 10-12 месяцев.

Кому стоит выбирать такие реструктуризационные программы?

Вышеописанные схемы подходят клиентам, у которых есть «безнадежные долги». Еще они будут выгодны лицам, у которых проблемы с деньгами имеют лишь временный характер, и они уверены, что положение дел вскоре наладится.

Такие программы абсолютно добровольны. То есть, каждый клиент банка, при необходимости, имеет право запросить у финансового учреждения услугу реструктуризации. Для этого нужно составить и подать специальное заявление.

Сотрудники Тинькофф рассматривают такие заявления в индивидуальном порядке. Клиенту нужно лишь полностью доказать свою неспособность выплачивать деньги по кредиту.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита?

Заявление на реструктуризацию составляется по форме, которую предоставляет сам банк. Скачать эту форму можно на официальном сайте учреждения, или после обращения в одно из отделений банка.

Заявка должна обязательно содержать такую информацию:

  1. Номер кредитной карточки и договора;
  2. Даты первого и последнего платежей, и метод оплаты;
  3. Данные о наличии просрочки кредита (если есть);
  4. Причина (в подробностях), по которой заемщик не имеет возможности выплачивать кредит на текущий момент;
  5. Данные о текущих доходах, и об уже уплаченных процентах по кредиту;
  6. Информацию о том, в каком размере, и по какой именно схеме есть возможность выплаты долга;
  7. Копии документов, которые подтверждают все вышеописанные факты.

Образец заявления о реструктуризации кредита Полезно знать! Заполненную анкету можно отправить по электронной почте – не выходя из дома.

Какие документы могут безукоризненно подтверждать неспособность выплачивать кредит по условиям текущего договора с Тинькофф:

№Документ
1Копия больничного листа.
2Копия трудовой книжки, где указана дата и причина увольнения (главное, чтобы причина была не по вине заемщика, и именно работодателя).
3Копии документов, которые подтверждают, что клиент банка находится в декрете и ухаживает за ребенком, проходит строковую службу в армии и т.п.
4Копию справки о том, что заработную плату заемщика уменьшили.
5Копию справки о регистрации человека в службе занятости.

Увы, но банк может отказать в реструктуризации, так как в большинстве случаев довольно трудно документально доказать свою неспособность выплачивать деньги по кредиту.

Скачать бланк заявление о реструктуризации кредита в Тинькофф Банке можно по ссылке.  Загрузка …

Банк Тинькофф отказал в реструктуризации после подачи заявления: возможные последствия

Как написано выше, часто Тинькофф может отказать в реструктуризации. В итоге вы можете ожидать частых настойчивых звонков от представителей банка, писем по обычной/электронной почте и т.п., и все они будут направлены на то, чтобы вы подписали новый договор, условия которого вам вообще не подходят, а выгодны лишь кредитору.

Разумеется, во время общения с финансовым учреждением, и просьбами как-то пересмотреть условия кредита, проценты по просроченному займу будут стремительно расти.

А, если вы будете игнорировать предложения сотрудников Тинькофф, то определенная служба банка начнет действовать следующим образом:

  • Будет грозить подачей в суд;
  • Угрожать сменой кредитора (продажей долга коллекторской компании);
  • Присылать характерные СМС с довольно «негативным» содержимым;
  • Грозиться забрать имущество.

Такие методы будут оказывать на вас моральную нагрузку. Но, если «выстоять», то учреждение все равно не сможет насильно вернуть всю сумму долга с просрочками, штрафами и пенями.

Наряду с этим в суд Тинькофф обращается довольно редко. Ведь в процессе разбирательства судья может установить, что ваше материальное положение действительно серьезно ухудшилось, и вы физически не можете выплатить всю сумму долга.

Более того, суд может избавить вас от выплаты начисленных штрафов и пеней, и обязать лишь оплатить тело кредита – то есть, ту сумму, которую вы были должны выплатить до начала невыплат.

Если Тинькофф Банк подал на вас в суд, тогда рекомендуем ознакомиться с этой статьей.

Банк Тинькофф принял положительное решение о реструктуризации

Клиент банка может также рассчитывать и на одобрение заявки на пересмотр условий кредитования. Но, стоит понимать, что положительное решение о реструктуризации будет принято на условиях, которые будут выгодны банку.

Такой вариант развития событий – хорошее решение для заемщика, у которого сложилась трудная финансовая ситуация. Чаще всего финансовое учреждение просто пересматривает некоторые условиях предыдущего кредитного договора – составляет более гибкий график выплат.

Тинькофф также может и уменьшить проценты за использование кредитных средств, но в реальности такое происходит далеко не всегда.

Помните! Сотрудники банка вначале проведут тщательный анализ финансового положения, и только тогда смогут предложить более-менее адекватные размеры обязательных платежей.

Тонкости реструктуризации кредита

Важно понимать, что при предоставлении реструктуризации банком, он будет предлагать условия кредитования, которые выгоднее ему, нежели заемщику. Поэтому, в итоге окончательная кредитная сумма может заметно вырасти.

по теме:

Помимо того, в новом договоре кредитор прописывает дополнительные проценты, пени и штрафы, и выдает официальное письмо, где все они четко обозначены.

Но, заемщик должен требовать письмо, где точно указаны размеры выплат, и промежуток времени, на протяжении которого будет действовать реструктуризация.

Давайте разберем пример: Вы должны Тинькофф 100 000 рублей. Платить деньги каждый месяц у вас возможности нет, и вы обращаетесь в банк с просьбой о реструктуризации. Учреждение дает согласие, и ставит новые условия, растягивая ваш долг на 5 лет. Так, в итоге вам придется заплатить уже 140 000 рублей.

Отзывы

Что делать – соглашаться на реструктуризацию или нет, это дело каждого. Но, важно всегда подробно изучать договора, и обязательно читать все, что написано внизу документа мелким шрифтом. А уже после этого подписывать документы.

Вдобавок стоит предварительно изучить отзывы клиентов Тинькофф. Вот лишь некоторые из них:

Ирина Николаевна, 30 лет: «Перестала выплачивать проценты по кредитке Тинькофф. Где-то на 3 месяца просрочила… Пообщалась с онлайн-консультантом, который и выслал мне на почту бланк заявки на реструктуризацию.

Заполнила, отправила обратно, решение приняли буквально за 3-4 часа. Увы, отрицательное, так как я не подкрепила документы о своем увольнении.

Но, после отправки скан-копий банк все же согласился, и я за год полностью погасила свой кредит».

Петр Артемович, 40 лет: «У меня 3 кредитные карточки от других банков. В 14-15-ом годах начались неприятности с выплатами по Альфабанку. Нужен был кредит.

Финучреждения то «предварительно одобряли» или предлагали все «сделать онлайн» и т.д. Но, в результате никто ничего не одобрял, так как кредит уже был, да и кредитная история «не очень». Обратился в Тинькофф.

Сразу же вошли в положение, предложили адекватную ставку по процентам, и быстро одобрили кредит. Спасибо!»

Валентина Ивановна, 37 лет: «Через полгода пользования кредиткой от Тинькофф начались проблемы – выплачивать кредит не могла… Решила попросить реструктуризацию. Подавала три раза. Одобрять не хотели… Заняла денег у друга чтобы погасить проценты хоть…»

Источник: https://ProTinkoffbank.com/kredity/restrukturizatsiya

Все о реструктуризации кредита в банке Тинькофф

Тинькофф банк реструктуризация долга

Порой в жизни возникают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют выплачивать кредит в прежнем объеме. Если клиент банка Тинькофф оказался в сложном финансовом положении, то он имеет право оформить реструктуризацию кредита и добиться более мягких условий по задолженности.

Что такое реструктуризация и зачем она нужна

Реструктуризация представляет собой изменение условий, ранее определенных кредитным договором. В некоторых случаях условия кредитования полностью пересматриваются, и заемщик фактически выплачивает совсем другой долг. Как правило, в процессе реструктуризации банк понижает ежемесячную сумму, меняет сроки выплат, а иногда даже сокращает процентную ставку или комиссию.

Важно! Чтобы изменить условия по кредиту, следует собрать пакет документов, которые подтверждают неплатежеспособность заемщика.

Таким образом, при помощи реструктуризации клиент продолжает погашать кредит по смягченным условиям. Банк, в свою очередь, получает деньги от уплаты долга, который мог бы стать безвозвратно потерянным или обернулся бы привлечением коллекторов и судебными разбирательствами.

Варианты реструктуризации кредитной карты

Банк Тинькофф предоставляет два варианта реструктуризации кредитной карты: временное уменьшение ежемесячных выплат и заключение нового договора с другими условиями кредитования.

Программа реструктуризации Tunnel

Первая программа (Tunnel) позволяет временно сократить регулярный ежемесячный взнос до определенной минимальной суммы (как правило, от 200 до 500 рублей в месяц).

Внимание! Кредитная карта блокируется на весь срок действия программы.

Если финансовое положение заемщика стабилизировалось, то банк возвращает обычный график и сумму ежемесячных платежей. С кредитки снимается блокировка, и клиент продолжает пользоваться данным банковским продуктом, как до реструктуризации.

Программа реструктуризации Installment

Вторая программа (Installment) схожа с услугой рефинансирования, поскольку в данном случае прекращается начисление процентов, комиссий и штрафов. Сумма долга фиксируется, и банк рассчитывает новый график погашения долга путем равных платежей, при этом срок погашения не может превышать 36 месяцев (3 года).

Справка! Банк не взимает комиссию за реструктуризацию с тех заемщиков, которые являются клиентами банка более 1 года, а размер их текущего долга составляет более 50 тысяч рублей.

Для кого подходит

Первая программа подходит клиентам, чьи финансовые трудности носят временный характер. Второй вариант будет выгоден в том случае, если долг переходит в категорию «безнадежных».

Стоит отметить, что каждый клиент самостоятельно решает, стоит ли ему реструктурировать долг. Тинькофф не навязывает эту программу, так что инициатива должна исходить от заемщика, которому следует обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Какие нужны документы

Как отмечалось ранее, чтобы сделать реструктуризацию долга заемщик обязан представить документы, которые подтверждают ухудшение его финансового состояния. К числу таких документов обычно относят:

  • больничный лист;
  • справка о снижении заработной платы;
  • трудовая книжка (причина увольнения не должна быть связана с действиями клиента);
  • справка о выходе в декрет;
  • справка о прохождении военной службы;
  • справка о регистрации в службе занятости населения.

Внимание! К заявлению требуется приложить копии вышеперечисленных бумаг.

Процедура оформления

Поскольку Тинькофф является онлайн-банком, то все обращения к нему происходят удаленно. Вам следует всего лишь скачать заявление на реструктуризацию с официального сайта, заполнить его и приложить отсканированные копии имеющихся документов.

Как написать заявление на реструктуризацию кредита в банке Тинькофф и куда отправлять письмо

В заявлении обычно указываются следующие данные:

  • номер кредитной карты и кредитного договора;
  • информация о просрочке платежей (при ее наличии);
  • дата первого и последнего платежа по данной кредитке;
  • способ ежемесячной оплаты;
  • информация о текущих доходах клиента;
  • задокументированные обоснования, по которым заемщик не в состоянии погашать долг в прежних объемах;
  • информация о желательных условиях реструктуризации и новой сумме ежемесячного платежа.

Важно! В случае возникновения вопросов рекомендуется обратиться на горячую линию Тинькофф по номеру 8 800 555-777-8. Оператор пришлет бланк заявления на указанный вами адрес электронной почты, а вам останется только заполнить его и отослать обратно.

Образец заявления на реструктуризацию

Пример заявления на реструктуризацию долга по кредитной карте Тинькофф Банка можно скачать по ссылке.

Решение банка и возможные причины отказа

Как правило, банк не торопится принимать решение о реструктуризации, поскольку любые активные действия по отношению к заемщику начинаются только после трехмесячной просрочки. Далее специалисты анализируют финансовое положение клиента, опираясь на предоставленные документы.

В случае положительного решения специалисты обговаривают новые условия и предлагают различные варианты выхода из ситуации. После согласования с клиентом происходит временная «заморозка» кредитки, либо переоформление договора на новых условиях. Тем не менее, часто банк считает, что документы не доказывают факт существенных финансовых трудностей, и отказывает в смягчении условий по кредиту.

Чаще всего отказ банка вызван «плохой» кредитной историей заемщика. После получения заявления сотрудники внимательно изучают, насколько тщательно клиент выплачивал платежи ранее. Если наблюдались просрочки или штрафы, то банк не станет идти навстречу недобросовестному заемщику.

Что делать, если Тинькофф отказался предоставлять реструктуризацию

Тинькофф довольно часто отказывается реструктурировать долг. В случае получения отказа вы можете попробовать обратиться в банк еще раз, чтобы получить пролонгацию кредита. Таким образом, срок погашения увеличится, а размер ежемесячных платежей сократится. Если банк снова отказал, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием кредита.

Важно! Ни в коем случае не стоит пускать ситуацию с невыплатой кредита на самотек.

Если клиент перестал погашать долг, то Тинькофф будет действовать одним из следующих методов:

Стоит отметить, что банк предпочитает обращаться в суд лишь в крайних ситуациях, поскольку судья обязан учитывать сложное материальное положение клиента. Чаще всего вопрос о возврате заемных средств передается в руки коллекторов.

Тонкости реструктуризации долга

Логично, что реструктуризация долга должна быть выгодна не только для заемщика, но и для самого банка. Зачастую Тинькофф соглашается пересмотреть условия по договору только в том случае, если вырастет размер кредита. Таким образом, размер ежемесячных выплат будет снижен, но в итоге вы все равно выплатите ту же сумму, либо переплатите за кредит.

Кроме того, новые условия кредитования могут включать в себя дополнительные проценты, пени или штрафы. Чтобы избежать очередных просрочек или переплаты, следует внимательно изучить все пункты нового кредитного договора.

Источник: https://tbank.su/vse-o-restrukturizacii-kredita-v-banke-tinkoff/

Реструктуризация кредита Тинькофф – как оформить

Тинькофф банк реструктуризация долга

Что такое реструктуризация кредита Тинькофф? Люди оформляют кредиты, которые открывают новые возможности. Финансовые учреждения предлагают небольшие потребительские займы или крупные, на возвращение которых тратят больше времени и денег (за счет процентной ставки).

Жизнь непредсказуема и нередко выполнять обязательства по кредитному договору сложно. На помощь приходит реструктуризация – метод решения проблемы, который Тинькофф банк предлагает заемщикам.

Что значит минимальный платеж по кредитной карте – читайте здесь

Что такое реструктуризация кредита Тинькофф

Реструктуризация – изменение договора, условий, на которых банк выдает займы.

Для заемщика это:

  • шанс продлить срок погашения задолженности;
  • добиться от финансового учреждения изменения процентной ставки и суммы комиссий.

Проводят независимо от видов кредитования:

  • ипотечный кредит;
  • займы на пластиковую карту;
  • потребительское кредитование;
  • займы для приобретения автомобиля.

Заявление на реструктуризацию

Человек, который хочет изменить договор кредитования, предоставляет с заявлением на пакет документов, подтверждающий неспособность выплачивать долг на старых условиях.

Не все люди в ней нуждаются, имея серьезные финансовые проблемы, мешающие вернуть долг. Для того чтобы не получить отказ от банка и не запятнать кредитную историю, используют альтернативный вариант – рефинансирование.

Реструктуризация кредита Тинькофф дает возможность заменить кредит на более выгонных условиях. Рефинансирования добиться сложнее, чем реструктуризации. Поэтому для изменения условий займа с банком заключают новую сделку через посредника, которым выступает другая финансово-кредитная организация.

Сделка заключается на условиях снижения процентной годовой ставки. Предлагают рефинансирование клиентам:

  • которые не имеют просрочки по текущему кредиту;
  • которые не оформляли одновременно займы в других учреждениях.

Игнорировать звонки сотрудников банка, когда возникли первые сложности с возвращением долга, не рекомендуется. Своевременная реакция на трудное материальное положение, общение с представителями Тинькофф, предоставление соответствующих документов, дает возможность быстрее провести процесс.

Условия

Взаимодействие банка Тинькофф с клиентом регламентировано договором, подписанным обеими сторонами. В стандартном документе указаны:

  • «Условия банковского обслуживания», где раскрыты общие условия выдачи кредита, его погашения, порядок оформления нового договора о реструктуризации долга;
  • приложение, которое дает фиксированные цифры минимального платежа, комиссий, процентов, оферта. Здесь же прописаны особенности договора, прав и обязанностей обеих сторон.

Два пункта изучаются банком в конкретном случае, когда клиент подает заявление. Документ – основа, согласно которой прописываются новые условия кредитования. Согласно старому договору и предоставленным документам от заемщика принимается решение.

Отказ

Проявляя инициативу изменить договор и условия кредитования, клиент сталкивается с отказом. На реструктуризацию кредитов Тинькофф, как и другие финансовые организации, идет неохотно, так как учреждению это невыгодно:

  • банк теряет деньги на сокращенной процентной ставке;
  • вынужден в некоторых случаях «простить» часть долга.

Отказ поступает и когда клиент:

  • допустил ошибки в заявлении;
  • не предоставил пакет необходимых документов;
  • не доказал неспособность вносить ежемесячно фиксированную сумму в счет погашения долга.

В таких случаях ему придется столкнуться:

  • с угрозами банка подать в суд;
  • с обращением организации к коллекторам для принудительного взыскания определенной суммы в счет погашения задолженности.

Оба варианта практикуются всеми банками, которые не заключили сделку с должниками и злостными неплательщиками.

Положительный ответ

Получив одобрение на оформление новой сделки, клиент Тинькофф:

  • получает новый график обязательных платежей;
  • получает новую процентную ставку (необязательно);
  • выплачивает долг ежемесячными пополнениями счета, сумма которых ниже (рассматривается и изменяется после тщательного изучения финансовых возможностей человека).

Избежать финансовых проблем и судебных разбирательств поможет изучение новых условий договора, которые действуют через несколько месяцев с момента прекращения действия старого. Убедитесь, что на момент подписания нового соглашения, старое закрыто и не имеет юридической силы.

Если после реструктуризации клиент Тинькофф вносит ежемесячные платежи не в сроки, указанные в договоре, банк оставляет за собой право обратиться за помощью к коллекторам. А они могут применить жесткие штрафные санкции, начислить пеню или вернуться к прежним условиям кредитования.

Реструктуризация кредита Тинькофф – как оформить Ссылка на основную публикацию

Источник: https://moytinkoff.ru/kreditnye-karty-tinkoff/restrukturizatsiya-kredita-tinkoff

Реструктуризация кредита в Тинкофф банке физическому лицу

Тинькофф банк реструктуризация долга

Для клиентов, оформивших кредит, но чье материальное положение резко ухудшилось, предусмотрена реструктуризация кредита в Тинькофф банке.

Как показывают отзывы реальных людей, получить одобрение и снизить ставку получается далеко не у всех, но если тщательно подготовиться, есть возможность получить поблажку.

Узнать, можно ли отсрочить платеж в Тинькофф банке, удастся только после отправки официального письма.

Лучшие карты Тинькофф Банка 2020 года Оформить карту Дебетовая карта Tinkoff Black Оформить карту

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке — своего рода жест доброй воли со стороны банка. В текст долгового обязательства вносятся правки, которые приносят пользу заемщику.

  Тинькофф банк может сделать более лояльными срок погашения, ежемесячный платеж и даже процентную ставку.

Иногда корректируются отдельные пункты договора, иногда клиент получает на руки полностью новое обязательство, по условиям которого продолжает погашать долг.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке предоставляется только тем заемщикам, у которых возникла реальная проблема с погашением. Подтвердить потерю платежеспособности придется документально.

Выгода банка состоит в том, что он все-таки возвращает деньги.

Способы реструктуризации с помощью кредитной карты в Тинькофф банке

Реструктуризация долга по кредитной карте в 2020 году проводится двумя способами: можно корректировать ежемесячный платеж или заключить новый кредитный договор с другими условиями кредитования.

Как составить заявление на реструктуризацию кредита в Тинькофф банке?

Заявление-анкета в банк в обязательном порядке должно содержать следующую информацию:

  • Номер долгового обязательства, дата заключения, и все реквизиты, указанные в договоре.
  • Данные о доходе, уже выплаченные проценты и общую сумму кредита.
  • Даты последних платежей, метод оплаты.
  • Указать есть ли уже действующие просрочки. Если да, с какого времени начались и их сумму.
  • В подробностях объяснить причину потери возможности оплачивать кредит в полном размере.
  • Написать какую сумму вы сможете вносить ежемесячно в счет погашения долга, или указать, что возможности выплачивать заимствованные средства нет вообще. На основе этой информации будет составляться новый график платежей.
  • Приложить скан копии документов, подтверждающих потерю платежеспособности.

Образец заявления о реструктуризации кредита

Заполнять бланки заявлений стоит предельно внимательно. 1 ошибка в букве или цифре может повлечь отказ.

Какие документы нужны для этой процедуры?

Основные требования к заемщику — хорошая кредитная история и официальное подтверждение снижения реального дохода. Банк не одобрит реструктуризацию кредита, если заемщик не сможет подтвердить с помощью документов необходимость пересмотреть условия кредитования. Веским доводом в вашу пользу станут:

  1. Копия больничного листа.
  2. Копия трудовой книжки, где четко просматриваются дата увольнения и причина. Если вас уволили по статье, шансы получить реструктуризацию кредита резко уменьшаются.
  3. Копии документов, подтверждающие, что заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком, проходит срочную службу.
  4. Справка из бухгалтерии об уменьшении ежемесячного оклада.
  5. Копии свидетельств о рождении всех несовершеннолетних, находящихся на попечении родителей.
  6. Копия справки, что заемщик состоит на учете в службе занятости.
  7. Копия справки из больницы, подтверждающая необходимость серьезных финансовых затрат на лечение.

Любой документ, который докажет, что по независящим от вас причинам ежемесячный доход упал, поможет оформить реструктуризацию кредита.

Процедура оформления реструктуризации кредита в Тинькофф

Тинькофф банк работает удаленно, поэтому вся процедура проходит через интернет. Скачать пример заявления можно на официальном сайте Тинькофф банка по ссылке. После того, как вы заполнили все поля, и подготовили скан копии необходимых документов, отправьте электронное письмо с прикрепленным заявлением на емайл банка.

Что делать в случае положительного ответа или отказа в реструктуризации?

Если Тинькофф банк отклонил просьбу, повторная заявка, чтобы кредит был реструктуризирован, может подаваться практически сразу. Но тогда к ее оформлению стоит подойти более тщательно — подготовить новые, более убедительные документы.

Также можно воспользоваться альтернативными способами:

  • Пролонгация — продление срока выплаты кредита. Если временной отрезок для погашения долга станет больше, значит снизится и ежемесячный платеж.
  • Рефинансирование. Этот способ предполагает, что заемщик найдет где занять нужную сумму на более выгодных условиях, таким образом в перспективе переплата будет меньше, а долг перед Тинькофф будет погашен. Занять денег можно как у родных, чтобы не отдавать проценты, так и у другого банка, по более лояльной программе кредитования.

Чего точно не стоит делать — отпускать ситуацию на самотек. Если заемщик просто перестает погашать кредит, и даже не пытается уладить проблему напрямую с банком, Тинькофф пойдет по следующей схеме:

  • Передаст долг в коллекторскую фирму.
  • Если предыдущая мера не возымеет успех, подаст исковое заявление в суд.

Тинькофф банк предпочитают не обращаться в суды, поскольку при рассмотрении дела может быть учтено трудное материальное положение заемщика. Чаще возвратом долга занимаются коллекторы.

На что нужно обратить внимание?

Тинькофф банк идет навстречу заемщикам, и предлагает реструктуризировать кредит, но и терять свои деньги тоже не намерен.

Чаще в новых долговых обязательствах увеличивается сумма кредитования, то есть вы платите по новой сниженной ставке, в течение более длинного срока, получаете меньшие ежемесячные платежи, но по итогу банк получит туже сумму, что и в первоначальном варианте кредитного договора.

https://www.youtube.com/watch?v=eB7WSSe8k_A

Текст нового долгового обязательства стоит тщательно изучить. В него могут вписать новые штрафы, пени, проценты.

Источник: https://lk-Tinkoff.com/restrukturizatsiya-kredita/

Принцип реструктуризации кредитов в банке Тинькофф

Тинькофф банк реструктуризация долга
Оформить кредит наличными

Банковский клиент сегодня часто прибегает к использованию разного рода банковских услуг, оформление кредита — одна из наиболее востребованных.

В долг осуществляется покупка как дорогих, так и не очень приобретений, с расчетом возвратить средства в положенный срок.

Но разного рода обстоятельства могут наложить коррективы, ввиду чего заемщик перестает выплачивать обязательства по займу в оговоренный промежуток времени.

В сложившихся обстоятельствах клиент может реструктуризировать долговые обязательства. Тинькофф Банк также предлагает такой инструмент своим клиентам в качестве помощи.

Реструктуризация – что это?

Термином реструктуризация именуется любая корректировка в условиях выплаты любых обязательств. Если мы говорим о реструктуризации кредита, то это инструмент дающий заемщику возможность изменить основные аспекты кредитного соглашения. Это не что иное, как соглашение, оформляемое между клиентом и банком о внесении изменений в порядок и срок возврата займа, а также процентов по нему.

Реструктуризацию применяют к любым разновидностям кредита:

  • Ипотека;
  • Автокредит;
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта.

Чтобы банк по желанию клиента рассмотрел возможность реструктуризации, необходимо приложить пакет документов, подтверждающих невозможность по состоянию на сегодняшний день выполнить условия договора в предписанном объеме.

Оформить кредит от Tinkoff за 4 шага

Случается, что в реструктуризации кредита нуждаются люди, не располагающие реальными затруднениями. Для таких случаев разрабатываются прочие варианты, а это значит, нужно обращаться в банк с заявлением о просьбе пересмотра договорных условий.

Данная процедура именуется рефинансированием, она заменяет старый кредит новым, делая условия нового соглашения более выгодными для заемщика. Однако зачастую такие коррективы проходят через другие фин. организации, которые хотят привлечь новых клиентов, понижая процент по займу.

Основное условие выгодного рефинансирования – не допуск клиентом просрочек по предыдущим платежам.

[tip]Совет! Если вы столкнулись с трудностями финансового плана и отсутствует возможность отчислять даже минимальные суммы в качестве погашения долга, не избегайте общения с сотрудниками банка. Своевременно рассказав о возникших проблемах менеджерам, вам помогут в дальнейшем быстрее провести реструктуризацию. [/tip]

Условия предоставления реструктуризации

Принцип, на котором выстроен процесс взаимоотношений банка и заемщика у Тинькофф, регламентирован пунктами подписанного соглашения. К оформленному по стандартным правилам документу прилагается документ под названием «К условиям обслуживания».

В этом документе раскрываются весь комплекс процесса кредитования для погашения существующей задолженности (реструктуризация). В Приложении подробно поясняется суть аббревиатур, таких как конечный счет, счет-выписка, офер. Там же раскрываются права сторон подписавших договор.

Тинькофф Банк, опираясь на пункты вышеописанного документа, имеет право применять разнообразные варианты в целях разрешить сложности с реструктуризацией.

Отказ в реструктуризации

На заявки заемщиков касающихся вопросов реструктуризации Тинькофф, как, и прочие учреждения, выдающие займы, чаще принимает отрицательное решение.

Проявив инициативу, клиент часто встречается с нежеланием банковского учреждения идти навстречу нуждам клиента в изменении порядка погашения кредита.

Взаимосвязь с финансово-кредитной компании может продолжаться очень долго в процессе которого, клиента зачастую толкают на подписание нового соглашения сформированного исходя из невыгодных условий. Исходя из этого, сумма долга и обязательств может вырасти, причем значительно.

Не желая двигаться навстречу клиенту, банк Тинькофф может воспользоваться малоприятными способами, дабы внушить выгодное ей решение:

  • Угрожать заемщику судебным иском;
  • Обещание подключить коллекторов для решения данной проблемы.

Вышеперечисленные аспекты только добавляют лицу взявшему кредит проблем, но в то же время особого результата по возврату денег не несут.

К слову, в судебные инстанции для взыскания долговых обязательств банки практически не обращаются, так как в ходе рассмотрения дела, судья может учесть сложное положение ответчика, которое может повлечь за собой снижение выплат.

Заемщику суд может помочь убрать штрафы и пени обязать банковскую структуру разработать приемлемый график платежей, что точно не идет на пользу банку. Так что финансовые структуры куда чаще обращаются за помощью к коллекторам, чем доводят дело до судебной инстанции.

Соглашение о реструктуризации

Если Тинькофф соглашается на пересмотр условий и временного интервала погашения долга по кредиту, это, конечно же, самый лучший вариант для клиента.

Стандартная практика банка — предложение клиенту иного кредитного соглашения, в которых учтен новый график оплат основного долга. Также банк может снизить процентную ставку, но это обязательным условием не является.

Говоря проще, изучив финансовую ситуацию заемщика, банк корректирует сумму регулярного ежемесячного платежа, которую клиент по силам возместить.

[tip]Нюанс! Из практики можно сделать вывод, что банки подходят к рассмотрению реструктуризации не раньше 3-х месяцев с момента того как клиент перестал вовремя вносить обязательные платежи. [/tip]  Кредитный калькулятор от Тинькофф

Однако бывает так, что должник забывает, прекратило ли работать предыдущее соглашение. Чтобы не очутиться в сложной юридической и финансовой коллизии, следует убедиться, что старое соглашение отменено.

Всегда нужно обращать внимание на новый пакет документов, который вам предлагают подписать. Дотошно расспрашивайте, тем самым проясняйте череду непонятных моментов у сотрудников Тинькофф. Вам предстоит разобраться:

  • Изучить новое кредитное соглашение либо дополнение к старому;
  • Документ, подтверждающий прекращение действия старого соглашения;
  • Убедится в том, оформлен ли официальный документ, подтверждающий прекращение работы прежнего соглашения по кредиту.

Прояснив ряд вышеуказанных аспектов, заемщик реструктуризирующий долг убеждается в том, что в будущем порядок выплат задолженности неожиданно не изменят и не вернут к тем, что были.

Особенности реструктуризации

Лицо, желающее воспользоваться данной процедурой, должно осознавать, что кредитор будет стараться для себя выторговать наиболее выгодные условия, тем самым минимизируя финансовые потери. Поэтому даже при согласии банка на реструктуризацию, клиент должен быть готов к тому, что общий размер задолженности может возрасти.

В письме, отправляемом должнику, может фигурировать момент, что при наложении штрафных санкций, комиссий выставляется конечный счет. Выплаты равномерно перераспределяют на новый утвержденный период.

Например, при реальном долге в 116 тыс. руб. заемщику банковская структура предлагает равнозначными долями в течении 3-х последующих лет возвратить ей сумму равную 157 тыс. Согласиться с таковым предложением или отказаться решает заемщик. Но при этом не стоит забывать, что любой размер изменений, с которым соглашается клиент, должны быть письменно задокументированы.

Если Вам Тинькофф Банк прислал СМС, содержащие предложение, осуществить выплату по реструктурированной задолженности, не спешите ее мгновенно исполнять. Уделите время и отправьтесь в московский офис, (если клиент находится в Москве), или дождитесь нового соглашения, которую пришлют вам по почте.

Заключение

Подытожим. В случае наступления тяжелых финансовых обстоятельств, препятствующих совершению регулярных выплат, стоит проявить инициативу и обратиться в банковское учреждение, чтобы осуществить процедуру реструктуризации. Вы можете рассчитывать либо на приемлемые условия по рассрочке платежа, либо на разбирательство до судебного характера.

Оформить карту Тинькофф Платинум на официальном сайте банка

Источник: https://oftinbank.ru/restrukturizaciya-kredita-v-tinkoff-banke/

Советы юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: