Рассрочка можно ли оплатить досрочно

Содержание
  1. Досрочное погашение рассрочки – практические рекомендации
  2. Закон, регулирующий рассрочку
  3. Нюансы досрочного погашения
  4. Полное и частично-досрочное погашение
  5. Алгоритм частично-досрочного погашения
  6. Как досрочно погасить кредит
  7. Основные понятия и правовое регулирование
  8. Можно ли погасить потребительский и любой другой кредит досрочно
  9. Преимущества заемщика при внесении средств заранее
  10. Реальна ли возможность преждевременного закрытия
  11. Что значит полное досрочное погашение кредита и что такое частичное гашение
  12. Что еще нужно учесть
  13. Уменьшить платеж или срок
  14. Преимущества пользования кредитными картами
  15. Что делать, если банк начисляет штрафы
  16. Всегда ли выгодно заранее платить по кредиту
  17. Как преждевременное закрытие влияет на дальнейшее обслуживание
  18. FAQ – часто задаваемые вопросы
  19. Заключительная инструкция
  20. Как получить скидку на смартфон с помощью рассрочки и досрочного погашения
  21. Рассрочка и кредит — отличия
  22. Как купить смартфон в рассрочку
  23. Можно ли досрочно погасить рассрочку и как это сделать с карты
  24. Суть рассрочки
  25. Выгоды и минусы рассрочки для продавца
  26. Суть и выгоды досрочного погашения рассрочки
  27. Всегда ли возможно досрочное погашение
  28. Как проходит досрочное списание по картам рассрочки
  29. Отражается ли досрочное закрытие рассрочки на кредитной истории
  30. 8 вещей, которые нужно знать о досрочном погашении кредита
  31. 2. Дополнительную плату за досрочное погашение кредита брать не должны
  32. 3. Уведомление направлять нужно обязательно
  33. 4. Банк обязан пересчитать полную стоимость кредита
  34. 5. Лучше регулярно досрочно гасить кредит небольшими суммами, чем копить большой взнос
  35. 6. Не всегда стоит вносить деньги, как только они появились
  36. 7. Досрочку важно правильно посчитать
  37. 8. Страховку на долгосрочные кредиты выгоднее обновлять каждый год
  38. Как досрочно погасить рассрочку?
  39. Плюсы и минусы рассрочки для продавца и банка
  40. Суть досрочного погашения
  41. Как погасить долг досрочно?

Досрочное погашение рассрочки – практические рекомендации

Рассрочка можно ли оплатить досрочно

Сегодня в большинстве магазинов мы можем встретить яркую рекламу, предлагающую оформить товары в рассрочку без переплаты.

Выгодно ли это для клиента? Действительно ли переплаты нет? На самом деле переплата есть, но она скрыта для покупателя. Просто точка продаж предоставляет скидку на товар для банка, равную сумме процентов по нему.

Банк же постарается возместить свою упущенную выгоду в виде навязанных дополнительных продуктов.

Банк не заинтересован дарить покупателю товар без переплаты, поэтому он всячески пытается навязать ему свои дополнительные услуги и продукты. Все они, без исключения, являются добровольными. Заемщик может от них отказаться, при этом, сэкономив свои деньги.

Закон, регулирующий рассрочку

В 2011 году был принят закон, который предоставил клиентам право досрочно погашать свои кредитные обязательства перед финансовыми организациями. Отныне банки не вправе требовать уведомления от заемщиков о досрочном погашении кредитов (рассрочек) и облагать клиентов штрафами и пошлинами за это. Теперь закон №284-ФЗ регулирует этот вопрос и, при необходимости, к нему можно обратиться.

Нюансы досрочного погашения

Можно ли рассрочку погасить досрочно? Можно и даже нужно. Начнем с того, что досрочное погашение рассрочки и кредита выгодно заемщику в любое время. Это способствует уменьшению основного долга и, как следствие, ведет к снижению переплаты по процентам.

Максимальную выгоду при досрочном погашении возможно получить тогда, когда проценты начисляются аннуитетным способом, то есть равными частями ежемесячно. Чем больше внеочередных платежей будет вносить плательщик в начале срока, тем меньше процентов он заплатит в итоге.

Чем раньше вы выплатите стоимость товара в чеке – тем дешевле он вам обойдется!

Это объясняется тем, что при аннуитетном способе большая часть процентов выплачивается в первые месяцы. Если досрочно расплатиться удастся только ближе к концу выплат, то сэкономить на процентах практически не получится. При наличии у заемщика штрафов и пеней за просрочку платежей, их нужно будет оплатить отдельно, до того, как будет внесен досрочный платеж.

Полное и частично-досрочное погашение

Банки дают право заемщикам погасить рассрочку полностью или частично-досрочно. В процессе частичного погашения уменьшается основной долг займа на внесенную клиентом сумму денежных средств. В этом случае возможно два варианта развития событий:

  • Внесенная сумма снимется в ближайшую дату списания, указанную в кредитном договоре. Тогда на счете у заемщика должны быть денежные средства на ежемесячный платеж и дополнительная сумма денег на частично-досрочное погашение.
  • Досрочно внесенные денежные средства уменьшат основной долг сразу, и все последующие ежемесячные платежи будут уже меньше.

Какой из этих двух схем воспользоваться, можно узнать у менеджера в вашем банке. Также этот пункт обязательно прописывается в кредитном договоре.

Полное погашение долга – подразумевает выплату преждевременно полной суммы задолженности (основного долга), а также оплату процентов только за текущий месяц.

Если вы хотите узнать свой остаток долга по рассрочке, то обратитесь к менеджеру своего финансового учреждения или позвоните в банк по горячей линии.

Также эта информация указана в графике платежей, который прилагается к вашему банковскому договору.

Важно: Погашая рассрочку в банке раньше срока, не забудьте взять справку о досрочном погашении. Это позволит вам избежать разных неприятных сюрпризов в будущем. Иногда банк может неожиданно «вспомнить» про недоплаченный вовремя рубль, на который начислены пени в десятикратном размере.

Алгоритм полного досрочного погашения

Если вы хотите заранее погасить рассрочку, то нужно придерживаться следующего алгоритма действий:

  • Внесите на кредитный счет сумму денежных средств, которую вы хотите направить на полное досрочное погашение рассрочки;
  • Заполните соответствующее заявление в банке;
  • Дождитесь, когда в ближайшую дату погашения вся сумма спишется в счет погашения долга;
  • Возьмите справку об отсутствии задолженности.

Алгоритм частично-досрочного погашения

Если вы хотите выплатить рассрочку раньше времени, но у вас не хватает денег для полного ее погашения, то воспользуйтесь частично-досрочным погашением.

Если у вас аннуитетный график погашения по договору – то при досрочном погашении уменьшатся ежемесячные платежи, а проценты останутся прежними.

Это произойдет потому, что в первые годы клиент оплачивает в основном проценты, а уже потом переходит к выплате основного долга. С самого первого месяца вносите большие платежи, следовательно, общая переплата существенно снизится.

Если вы найдете в своем договоре упоминание о каких-либо штрафах или комиссиях за досрочное погашение долга, то они незаконны. Их можно оспорить в суде.

В случае с дефференцированным графиком – уменьшится срок погашения займа. Это самый выгодный вариант в этом случае.

Ошибки при досрочном погашении

К сожалению, бывает так, что люди не знают, как правильно досрочно погашать рассрочку. В результате они переплачивают лишние деньги. В худшем случае – портится их кредитная история. Чтобы процесс погашения был простым и выгодным, нужно поступать следующим образом:

  • Поторопиться и долг погасить раньше времени, если есть такая возможность. Так вы сэкономите на переплате;
  • Внимательно следите за ежемесячными платежами. Проверяйте, находится ли на вашем счету сумма, которой хватит для оплаты ежемесячного платежа и досрочного закрытия займа;
  • Погашайте долг только по тем датам, которые прописаны в вашем кредитном договоре. Сумма платежа должна быть не меньше вашего ежемесячного взноса. В большую сторону частичный платеж может варьироваться вплоть до полного погашения;
  • Если есть свободные средства – сразу направьте их на погашение долга перед банком. Самый глупый поступок – копить деньги на руках, чтобы потом внести частичный взнос одним большим платежом. Помните, что проволочка времени несет с собой переплату.

Примите к сведению эти советы и пользуйтесь рассрочками на выгодных для вас условиях!

Источник: https://prorassrochki.ru/dosrochnoe-pogashenie-rassrochki-pozvolyaet-zaemshhikam-sekonomit-na-pereplate-i-priobresti-tovar-po-vygodnoj-tsene-pogasit-rassrochku-mozhno-polnostyu-ili-chastichno-dosrochno/

Как досрочно погасить кредит

Рассрочка можно ли оплатить досрочно

Развитие кредитно-денежных отношений в стране иллюстрирует интенсивный рост объемов займов физических и юридических лиц. Часто заемщики используют свое право досрочного погашения кредита для снижения финансового бремени. Сегодня мы подробнее рассмотрим, как рассчитывается досрочное погашение кредита, а также оценим выгоду для клиента при различных схемах расчетов.

Основные понятия и правовое регулирование

Заключение кредитного договора с банком предусматривает закрепление за клиентом круга прав и обязанностей по выплате долга. Документ устанавливает сроки и размер планового гашения, а также условия преждевременного внесения денежных средств в полном объеме или частично.

Стоит отметить, что внеочередные платежи снижают тело займа, а значит, и общую переплату, что невыгодно для банковского учреждения.

Поэтому на заре развития кредитной системы в России они пытались препятствовать этому, накладывая штрафы, комиссии, ограничения суммы платежа и пр. С 2011 года государством были приняты меры по защите прав заемщиков и установлены новые правила.

Сейчас на законодательном уровне этот процесс регулируется Федеральными законами № 284 и 353, а также Гражданским кодексом РФ (ст. 809-810).

Можно ли погасить потребительский и любой другой кредит досрочно

Для каждого вида кредитования действуют свои условия погашения задолженности. Законодательство позволяет раньше срока закрывать обязательства по всем типам займов:

  • беспроцентные рассрочки;
  • долги с процентными ставками для личного или семейного пользования;
  • деньги на предпринимательские цели.

Однако для каждой категории существуют свои особенности и правила. Например, внеочередные расчеты по бизнес-кредитованию производятся только с согласования кредитной организации.

Банки могут устанавливать скрытые комиссии, сборы за предоставление услуги и иные неявные препятствия.

Во избежание неприятных сюрпризов при заключении договора необходимо внимательно ознакомиться со всеми его условиями и получить полное представление о своих возможностях управления долгом в дальнейшем.

Преимущества заемщика при внесении средств заранее

Полное или частичное досрочное погашение кредита (потребительского, ипотечного или любого другого займа) несет очевидные выгоды для клиента банковской организации:

  • снижение суммы процентов, уплаченных за весь период;
  • на выбор сокращение сроков или уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • накопление положительной кредитной истории (но иногда опережение считают плохим показателем для репутации дебитора);
  • возможность привлечения дополнительных заемных средств за счет снижения долгового бремени по текущим обязательствам.

Для выбора оптимальной схемы расчетов эксперты рекомендуют заблаговременно рассчитывать потенциальную экономию.

Реальна ли возможность преждевременного закрытия

Если для клиента внеочередной платеж в тело займа – это путь к экономии на процентах, то для банка – это убыток и потеря доходов будущих периодов.

Поэтому кредитные учреждения стараются создать все условия для минимизации таких упущенных выгод, принимая во внимание позицию законодателя в этом вопросе.

Остановимся подробнее на правилах досрочного погашения кредита, которые вводят финансовые учреждения.

ФЗ 284 запрещает устанавливать штрафные санкции, если потребитель вносит внеочередной взнос, но кредиторы находят иные пути получения дополнительной прибыли:

  • изначально высокие комиссионные сборы, закрепленные в договоре;
  • ограничение суммы единовременного внесения;
  • мораторий на несколько месяцев после гашения;
  • сервисные сборы за пересмотр графика платежей и др.;
  • усложнение процедуры – необходимость заблаговременной подачи заявления и личного обращения в представительство, а также другие бюрократические хитрости.

Несмотря на законное право дебитора внепланово уменьшать задолженность, на практике он сталкивается с рядом трудностей и скрытых нюансов. Некоторые из них можно оспорить в процессе переговоров или в судебном порядке.

Что значит полное досрочное погашение кредита и что такое частичное гашение

Частичным закрытием называется внесение средств, превышающих плановый платеж по графику, при этом не перекрывающее его основной объем. Такая переплата сокращает размер основного долга, пересматривается срок или величина регулярных взносов.

При полном единовременном покрытии обязательств происходит закрытие кредита и договора между сторонами, должник освобождается от долгового бремени. Большинство банков предписывают заблаговременно уведомлять о намерении закрытия всего займа (иногда этот срок устанавливается до 30 дней). Условия и порядок обоих типов гашения закрепляется в соответствующем разделе контракта.

Что еще нужно учесть

Чтобы извлечь из выплаты задолженности максимум пользы, постарайтесь учесть все нюансы изменения графика платежей, пообщаться с менеджером вашего представительства и внимательно изучить веб-ресурс кредитующей организации. Если вы заранее планируете гасить кредит досрочно, уточните в офисе как правильно и когда лучше это делать. Основные моменты, с которыми часто сталкиваются потребители:

  • обязанность предварительного оповещения кредитора о решении погасить ссуду (за 7-30 дней). Уточните, какой порядок действует в вашем банке;
  • датой закрытия кредитного договора считается день ближайшего планового платежа, до этого срока заимодатель может продолжать начислять проценты;
  • проверьте сумму вплоть до копеек, т. к. даже несущественный остаток на счете не позволит сотруднику закрыть контракт, банк будет производить начисления, пени за просрочку и вам придется посетить отделение еще раз;
  • при закрытии получите справку о полном погашении.

Выполнение этих рекомендаций позволит заемщику избавиться от долгов и больше не возвращаться к этому вопросу.

Уменьшить платеж или срок

Иногда условиями договора допускаются различные варианты закрытия и клиент может выбрать, как лучше и выгодней досрочно погасить кредит: за счет изменения суммы регулярного взноса или сокращения сроков по графику.

Для наглядной оценки потенциальных изменений можно воспользоваться готовыми кредитными калькуляторами. Рассчитав результаты по обеим альтернативам, можно составить объективную картину и сравнить разницу в объеме переплаты.

На окончательный выбор влияет и система расчета платежей – аннуитетная или дифференцированная. Первый вид предусматривает равные плановые взносы в течение всего периода, в которых меняется соотношение суммы долга и дисконта. В первые периоды графика клиент выплачивает большую часть процентов, к концу графика пропорция меняется в обратную сторону.

Второй тип характеризуется ежемесячным досрочным погашением тела займа, при этом размер платежа меняется за счет разницы – на начальных этапах заемщик выплачивает максимально большие проценты, которые убывают по мере закрытия задолженности.

Заблаговременное внесение денег по-разному влияет на каждый вид схемы. Кроме того, имеет значение время гашения в первые периоды – это значительно выгоднее, чем в конце, за счет сокращения суммы переплаты.

Преимущества пользования кредитными картами

Пользователи кредиток обычно не задаются вопросом, как правильно досрочно погасить кредит и причин тому сразу несколько. Остановимся подробнее на этих «волшебных» кусочках пластика, придуманных человечеством.

Пользователи таких кредитных линий не обязаны подавать заявку на внеплановое списание, ехать в офис кредитора и ждать несколько дней. Они просто кладут свободные деньги на карточный счет через ближайший банкомат или посредством электронного перевода и автоматически списывают задолженность частично или полностью.

Стоит отметить, что и увеличить объем ссуды таким потребителям проще простого. Кредитками можно расплачиваться при покупке в любых учреждениях, после чего происходит автоматизированный перерасчет графика погашения. Таким образом банковские учреждения затягивают потребителей в долговую систему.

Что делать, если банк начисляет штрафы

Согласно действующему законодательству, заемщик вправе избавиться от обязательств преждевременно без наложения каких-либо санкций. Если ваш кредитор настаивает, его действия неправомерны. И даже в случаях, когда подобные условия прописаны в контракте, их можно признать недействительными.

Отстаивать свои права дебитор может самостоятельно или с привлечением юристов. Эти вопросы решают в порядке переговоров с заимодателем или в судебном разбирательстве. Специалист за приемлемое вознаграждение может не только избавить вас от незаконных взысканий, но и извлечь некоторые выгоды (разорвать договор без уплаты процентов, а при грубых нарушениях – полностью избавиться от долга).

Всегда ли выгодно заранее платить по кредиту

Внося внеочередной платёж, мы считаем, что экономим денежные средства.

Но так ли это на самом деле? Практика показывает, что выгодно уменьшать тело ссуды только на начальных этапах, особенно если ваш график платежей аннуитетный.

В первые месяцы, согласно расшифровке, в структуре взноса большую часть занимает процент, и меньшую – непосредственно долг. К концу кредитного периода соотношение меняется.

Таким образом, на заключительной стадии закрывать обязательства невыгодно, т. к. вы уже выплатили проценты по ним. Эксперты утверждают, что, если срок пересек экватор, гасить ссуду ускоренными темпами не имеет смысла.

Деньги никогда не бывают лишними, поэтому мы советуем не жертвовать сегодняшними потребностями. Даже если у вас появились свободные финансы, лучшим вариантом будет положить их на депозит и получить небольшую прибыль от капитализации.

Статистические данные подтверждают нашу теорию – количество займов, досрочно погашаемых потребителями, стремительно идет на убыль. Кроме того, существует подозрение, что это может навредить репутации заемщика.

Как преждевременное закрытие влияет на дальнейшее обслуживание

Не секрет, что банки теряют часть прибыли на процентах, если дебитор возвращает средства заранее. Во времена становления денежно-кредитной системы в России они компенсировали свои упущенные возможности комиссиями и штрафами, но с развитием законодательной базы такие сборы были запрещены.

Формально у заимодателей не осталось инструментов, стимулирующих равномерное погашение, но теперь они могут принимать решение о кредитовании, основываясь на истории поведения заемщика.

Посредством запроса в Кредитное бюро банк получает полную информацию о ранее выданных заявителю займах и схеме платежей.

Эксперты сообщают, что потребители, которые в среднем закрывают свои обязательства в 2-3 раза быстрее, со временем становятся нежелательными клиентами и попадают в «серый список».

Официально такой критерий отбора клиентов не разглашается, но кредитор не обязан раскрывать истинные причины отказа в выдаче ссуды, поэтому инициатор никогда не узнает об этом.

Для того чтобы не стать персоной нон грата, старайтесь заранее рассчитывать свои будущие доходы, прогнозировать, как будет происходить досрочное гашение кредита или рассрочки выбирать соответствующие условия предоставления займа при заключении договора.

FAQ – часто задаваемые вопросы

Разберем проблемы, которые волнуют заемщиков больше всего:

  • может ли кредитное учреждение запретить вносить платежи раньше срока? Не может, такое право должника закреплено на законодательном уровне. Существует лишь одно исключение: если у вас есть просрочки по текущим платежам, средства могут быть удержаны в счет его погашения;
  • сколько стоит преждевременное закрытие? Банковские структуры обязаны проводить процедуру бесплатно, но могут устанавливать плату за дополнительные сопутствующие услуги. Внимательно ознакомьтесь с вашим персональным договором перед его заключением;
  • как известить банк о том, что я собираюсь сделать внеочередной взнос? Способ, порядок и сроки уведомления закреплены контрактом. Заблаговременно подайте заявку и внесите денежные средства на счет. Заявление можно подать лично, оставив себе копию с отметкой специалиста о получении, в нем обязательно укажите сумму и срок внепланового платежа.

Заключительная инструкция

При соблюдении всех приведенных инструкций пользователю не составит труда закрыть свои обязательства перед заимодателем и не беспокоиться о возможных последствиях. Для закрепления материала мы еще раз обозначим основные шаги, которые рекомендуется предпринять для успешного разрыва кредитного договора:

  • проверьте, есть ли у вас просроченные взносы, штрафы, пени по закрываемому обязательству;
  • заранее подготовьте и направьте заявление о погашении в банк по форме установленного образца;
  • внося сверхурочную сумму, учитывайте размер регулярного платежа, именно он списывается со счета в первую очередь;
  • через несколько дней после назначенной даты списания проверьте состояние долга в личном кабинете онлайн-банка или лично обратитесь к вашему менеджеру;
  • при полном закрытии кредита с досрочным погашением возьмите справку об отсутствии задолженности перед кредитором.

Надеемся, что наш обзор был полезен и поможет потребителям грамотно распоряжаться собственными и заемными средствами. Команда zaimme.ru желает своим читателям финансового благополучия и стабильной платежеспособности!Следите за новостями и будьте в курсе всех актуальных трендов в банковском секторе вместе с информационным порталом Займи.ру!

Информация оказалась полезна?
Поделитесь с друзьями или сохраните для себя, чтобы не забыть:

Источник: https://zaimme.ru/kak-dosrochno-pogasit-kredit/

Как получить скидку на смартфон с помощью рассрочки и досрочного погашения

Рассрочка можно ли оплатить досрочно

Наученные то ли горьким опытом, то ли влиянием собственного менталитета, большинство россиян не верят в существование настоящих скидок.

К счастью, с подачи международных маркетплейсов по продаже одежды и электроники, а также сетевых гипермаркетов ситуация постепенно выправляется, но говорить о полноценном доверии, которое россияне испытывают к вендорам, по-прежнему не приходится.

Все, что им остается, — надеяться на самих себя и добывать скидки самостоятельно. Сегодня я расскажу, как это сделать применительно к практически любой электронике.

В этой статье не будет банальных рекомендаций всевозможных сервисов по получению кэшбека, сомнительных интернет-магазинов и уж тем более программах трейд-ина. Я расскажу вам о таком явлении, как рассрочка, и объясню, как правильно ей пользоваться, чтобы не только не переплатить, но и сэкономить на покупке смартфона, планшета или ноутбука.

Рассрочка и кредит — отличия

Наверное, все хоть раз, но слышали про рассрочку и даже наверняка знают, что она отличается от традиционного кредита отсутствием процентной ставки, которая позволяет приобрести практически любой товар без переплаты.

На самом деле это не совсем так. Рассрочка – это тот же кредит, который вам выдает банк, но только проценты по нему платите не вы, а магазин. Или, если быть до конца точным, магазин делает на товар скидку в размере заявленной банком процентной ставки. Таким образом вы выплачиваете всю сумму за товар с учетом скидки и проценты, которые, по сути, идут не из вашего кармана.

Такая схема реализации товара выгодна всем. Вы получаете возможность не платить всю сумму сразу, банк получает свои проценты, а магазин – прирост продаж.

Но существует простой способ воспользоваться предоставленной магазином скидкой более эффективно. Для этого есть только один способ – досрочное погашение. В этом случае банк получит те деньги, которые он дал вам на приобретение товара, обратно, а вы – сам товар по цене за минусом процентов, которые вы должны были уплатить банку.

Расскажу о своем опыте.

Около года назад я подал заявку на покупку iPad в рассрочку на сайте одной популярной в России торговой сети на букву «М».

Заполнив данные и дождавшись, пока заявка будет обработана (на это может уйти от 2 минут до 2 рабочих дней), я получил одобрение и цифровую версию договора, которую мне предстояло подписать в магазине при получении.

Там указывается процентная ставка, которая при досрочном погашении является размером скидки, а также условия кредитования.

Некоторые банки запрещают или прописывают штрафы за досрочное погашение займа. Это вполне логично, ведь в этом случае они недополучают часть денег, которые вы бы заплатили им, внося ежемесячные платежи. Но такие положения, согласно ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)», признаются ничтожными и не могут быть основанием для каких-либо санкций в отношении заемщика.

Оспорить эти самые санкции можно в суде, но, по собственному опыту участия в гражданских процессах, могу сказать, что зачастую оно того не стоит.

Поэтому старайтесь выбирать банки, которые более лояльно относятся к досрочному погашению.

Лично я заключал договор с банком, в названии которого присутствует английское слово «дом», и не столкнулся с проблемами ни при заключении договора, ни при досрочном погашении.

Как купить смартфон в рассрочку

Важно: рассрочки, как правило, предлагаются только в официальных магазинах. У серых ритейлеров их не найти.

Чтобы оформить рассрочку, необходимо проделать следующие шаги:

  • Ищем на сайте выбранного магазина товар, который можно приобрести в рассрочку. Как правило, они снабжены соответствующей пометкой;
  • Добавляем товар в корзину и переходим к оформлению;
  • В параметрах заказа указываем, что хотим купить товар в рассрочку, и делаем заказ;
  • Перед вами откроется страница заявки на кредит (рассрочку);
  • Отказываемся от всех видов страховок и SMS-информирования, выбираем максимальный срок кредита (в нашем случае это 24 месяца, но будьте осторожны, поскольку доступный для рассрочки период ограничен 10, 12 или 24 месяцами, а его преодоление переводит рассрочку в статус кредита со всеми вытекающими);
  • Заполняем персональные данные и отправляем заявку.
  • После одобрения оцениваем процентную ставку (в нашем случае это скидка), а также вычитываем договор на предмет спорных моментов и, если все устраивает, соглашаемся и ждем доставку.

Теперь о нюансах.

Первый нюанс – это предупреждение о досрочном погашении. В соответствии с тем же законом, на который я ссылался выше, клиент обязан предупредить банк о досрочном погашении не позднее, чем за 30 календарных дней до фактического совершения этой операции.

В случае с моим банком все было предельно просто: я внес необходимую сумму (с небольшим запасом) на счет и в параметрах личного кабинета выбрал действие «Досрочное погашение».

После обработки заявки произошло списание, мне на телефон поступило SMS-сообщение об успешном погашении, а недавняя рассрочка оказалась в списке завершенных.

Второй нюанс – размер скидки. Дело в том, что до момента подачи и одобрения заявки совершенно непонятно, какую именно сумму можно сэкономить, приобретая товар в рассрочку с целью досрочного погашения.

Чтобы не пугать людей процентами и лишний раз не провоцировать их прибегать к такому способу экономии, банки оглашают процентную ставку только после одобрения рассрочки, в предоставлении которой, к тому же, могут и отказать.

Третий нюанс – кредитная история. Поговаривают, что досрочное погашение портит кредитную историю, но мне не удалось найти сколь-нибудь достоверных подтверждений этого утверждения.

К тому же, оно протиоречит закону, ведь, снижение кредитного рейтинга является неявной санкцией, которая применяется за реализацию клиентом своего права на досрочное погашение, закрепленное в ст.

11 закона «О потребительском кредите (займе)», а также положениях Гражданского кодекса. А за это, как я писал выше, можно и в суд подать.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен. Там много интересного.

Источник: https://AndroidInsider.ru/polezno-znat/kak-poluchit-skidku-na-smartfon-s-pomoshhyu-rassrochki-i-dosrochnogo-pogasheniya.html

Можно ли досрочно погасить рассрочку и как это сделать с карты

Рассрочка можно ли оплатить досрочно

Оплата в рассрочку актуальна на протяжении многих лет. Такой способ расчета кажется выгодным и удобным для всех — магазинов, банков, клиентов. Но иногда покупатели оформляют в рассрочку одновременно несколько товаров, а потом получают отказ в ипотеке или автокредите. Тогда они задумываются о том, можно ли рассрочку погасить досрочно и как это отразится на кредитной истории.

Владельцам карт рассрочки, которые потратили все доступные средства, может потребоваться досрочное погашение для восстановления лимита, чтобы рассчитаться за следующий товар. Во всех нюансах и тонкостях досрочного погашения рассрочки, разобрался Бробанк.

Суть рассрочки

При покупке товара в рассрочку клиент получает определенную выгоду. Пользоваться вещью можно сразу, а платить за нее в течение нескольких месяцев. При этом большинство магазинов предлагает привлекательные условия без процентов и переплат.

Например, смартфон стоит 30 тысяч рублей. Если рассрочка оформлена на полгода, то покупатель обязан внести 6 платежей по 5 тысяч. Для тех, у кого нет всей суммы, такой расчет удобен, потому что ежемесячная выплата пяти тысяч менее обременительна, чем 30-ти тысяч сразу.

Любая рассрочка предполагает участие трех сторон — магазина, покупателя и банка. Именно банк выдает заемные деньги магазину для оплаты полной стоимости товара. А магазин-партнер потом компенсирует банку-кредитору сумму из последующих выплат, которые сделает покупатель.

Выгоды и минусы рассрочки для продавца

выгода для продавца в том, что продажа в рассрочку провоцирует большее число покупателей приобретать товары. Кроме того клиенты в отложенном режиме готовы потратить больше денег, чем если бы платили за товар сейчас.

Большинство покупателей даже не задумываются о том, что в некоторых случаях они отдают за покупку больше, чем при расчете наличными сразу. Продавцы, которые завышают цены, умело закрывают вопрос. Они предлагают рассрочку только на определенные группы товаров, подстегивают спрос акциями или скидками. Таким образом магазины увеличивают товарооборот и полученную прибыль.

Но есть продавцы, которые берут на себя все затраты, связанные с банковским обслуживанием, а не перекладывают их на покупателей. В этом случае разницу в цене, которая необходима для оплаты заемных средств банка, магазин-партнер платит сам. Тогда рассрочка действительно не подразумевает дополнительных затрат или переплат для покупателя.

Кроме выгод у продавца товаров в рассрочку возникают и риски. Покупатель может отказаться платить своевременно или захочет вернуть купленную вещь через некоторое время, а она уже будет не новой. Для уменьшения рисков, все условия и ответственность сторон прописаны в договоре рассрочки.

При нарушении условий клиенту начисляют штрафы, неустойки или пени. Данные о просрочке выплаты попадают в банк. Кредитор передает сведения о нарушении графика в Бюро кредитных историй.

После этого кредитный рейтинг покупателя падает, и он не сможет взять взаймы у других кредиторов, либо ему предложат повышенные ставки.

Кредитная история Эквифакс

Стоимость от
Узнать КИМожно
Улучшение КИЕсть
ДокументыПаспорт РФ
ОтчетОнлайн
ВремяЗа 5 минут

Суть и выгоды досрочного погашения рассрочки

Досрочное погашение рассрочки — это выплата всей суммы за товар или услугу до завершения срока, установленного договором. Если речь идет о досрочном закрытии кредита, то заемщик таким способом экономит на процентах. При досрочном завершении выплат по рассрочке экономии нет. Но в определенных ситуациях клиенту стоит преждевременно закрыть долги.

Выгоды досрочного погашения рассрочки:

  1. Покупатель закрывает долговые обязательства и уменьшает сумму последующих ежемесячных затрат.
  2. Если для расчета за товар использована карта рассрочки, то восстанавливается доступный лимит.
  3. При подаче заявки на ипотеку, автокредит или потребительский кредит потенциальный банк-кредитор не увидит текущих задолженностей, значит, одобрит заявку с большей вероятностью.

Некоторые финансовые эксперты не советуют закрывать рассрочку до истечения срока, если ни одна из вышеописанных ситуаций не возникла.

А если появились свободные деньги рациональнее положить сумму на накопительный счет или краткосрочный вклад, и получить прибыль в виде начисленных процентов.

При этом рассрочку выплачивать по установленному графику. Как лучше поступить в каждом конкретном случае решать вам.

Всегда ли возможно досрочное погашение

Законодательство РФ не запрещает досрочно погашать рассрочку или другой заем. Это прописано в ФЗ № 353 в статье 11. Кроме того заемщик может платить по обязательствам большую сумму, чем предусмотрено графиком платежей.

Но некоторые кредиторы ставят условие, чтобы клиенты заранее предупреждали о внесении суммы сверх установленной договором. По закону заемщик обязан уведомить банк за 30 дней до даты очередного платежа.

Но некоторые банки ставят более ранний срок, чтобы успеть обработать информацию.

При досрочном погашении займа кредиторы просят:

  • подать письменную заявку лично;
  • оформить электронное письмо;
  • позвонить на горячую линию.

Какой способ выбрал конкретный банк-кредитор, прописано в условиях договора. Но при досрочном погашении рассрочки таких сложностей не возникает. В договорах магазинов, как правило, не предусмотрено никаких штрафов при досрочном возврате остатка суммы в оплату товара.

Как проходит досрочное списание по картам рассрочки

Гораздо удобнее, оформления классической рассрочки в магазине, расчет картой рассрочки, открытой в банке.

Такая пластиковая карта позволяет совершать покупки, получать товары сразу, а рассчитываться за него частями, как при обычной рассрочке.

Удобство для держателя карты в том, что он может всегда отследить оставшуюся сумму долга, перевести деньги на баланс по безналу в личном кабинете или досрочно погасить долг в любой момент.

Банки предлагают по картам рассрочки два варианта списания средств:

  1. Автосписание. При наличии денег на балансе карты в установленную дату сумма спишется в автоматическом режиме. Без участия клиента. Чаще всего для держателя карт это удобно, но есть нюанс. Все деньги, которые поступают на баланс до даты списания лежат на карте и могут быть ошибочно израсходованы. Если в день списания по рассрочке окажется недостаточная сумма для погашения очередного платежа, то банк автоматически начислит штраф.
  2. Ручные платежи. В личном кабинете клиент самостоятельно активизирует операцию списания в счет оплаты рассрочки.

Не во всех банках есть возможность ручного расчета по карте рассрочки. Поэтому важно своевременно отслеживать баланс карты до даты списания, чтобы не получить штраф.

Просрочка очередного платежа приведет не только к штрафам, но и к ухудшению кредитной истории. Все данные о нарушениях графика выплат банки передают в Бюро кредитных историй. Поэтому несвоевременное выполнение обязательств станет известно любому кредитору, у которого клиент захочет впоследствии взять взаймы.

Если покупок по карте рассрочки проходило несколько, то клиент самостоятельно выбирает, к какому из товаров он досрочно закрывает долг.

Такие операции доступны в личном кабинете, в терминале, банкомате или у кассира обслуживающего банка. Там же можно досрочно закрыть долги за все покупки одновременно.

Чаще всего клиенты так поступают, чтобы восстановить доступный лимит по карте рассрочки для оплаты очередного товара.

Отражается ли досрочное закрытие рассрочки на кредитной истории

Досрочное погашение кредита или рассрочки относительный показатель для кредитной истории заемщика. Одни банки считают это признаком финансовой дисциплины, другие относятся к нему более негативно или нейтрально.

Из истории кредиторы будут видеть, что заем был закрыт заранее и без нарушений. При досрочном погашении банк получает от кредитования меньшую сумму прибыли, чем при длительном пользовании заемными деньгами.

Но выгода для кредитора все равно есть.

В каждой кредитной истории заемщика есть две графы — дата открытия и дата погашения. Если гражданин брал много займов и погашал их на следующий день, то потенциальные кредиторы это увидят.

Такое поведение может насторожить сотрудников банка и привести к менее привлекательным условиям кредитования.

Например, повышению процентной ставки, уменьшению суммы, которую одобрят клиенту, или просьбе оформить залог.

Каждый банк устанавливает собственные критерии «идеального заемщика». Поэтому сложно заранее предугадать реакцию на постоянные досрочные погашения по рассрочкам или кредитам.

Об авторе

Клавдия Трескова – высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о.

начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет.

treskova@brobank.ru

Эта статья полезная?

Источник: https://brobank.ru/dosrochno-pogasit-rassrochku/

8 вещей, которые нужно знать о досрочном погашении кредита

Рассрочка можно ли оплатить досрочно

Если вы берёте кредит не для предпринимательских целей, то по закону всегда можете вернуть его досрочно — полностью или частично. Есть только одно но. Банк нужно уведомить о внесении денег не менее чем за 30 дней. Впрочем, кредитное учреждение может сократить этот срок. Точные данные будут указаны в вашем договоре займа.

Сейчас крупные банки принимают заявки о внесении досрочек через интернет, а платёж учитывают практически сразу же. Это важное условие в конкурентной борьбе, так как люди обращают внимание на возможность рассчитаться с долгами раньше срока. Но некоторые учреждения всё ещё хотят получать заявления на бумаге. Лучше узнать об этом до того, как вы возьмёте кредит.

Обратите внимание: вы должны уведомить банк, а не спросить у него разрешения. Главное — уложиться в сроки. Так что отказать вам не могут.

2. Дополнительную плату за досрочное погашение кредита брать не должны

Банк может брать плату только за оказание самостоятельных услуг. Ими считаются действия, благодаря которым клиент получает дополнительный полезный эффект. Погашение займа — досрочное или нет — просто неизбежная операция в рамках кредитного договора.

И уж тем более речь не может идти о штрафах. Закон разрешает возвращать долг досрочно. Так что вы просто соблюдаете нормы Гражданского кодекса, вас не за что штрафовать. Если вы столкнулись с банковским произволом и заплатили лишнего, обращайтесь в суд.

Но здесь важно помнить о нюансах. Например, если в кредитном договоре указано, что необходимо уведомить о досрочке за 15 дней, а вы непременно хотите внести деньги сегодня, это уже может стать дополнительной услугой. Банк же идёт вам навстречу: выполняет операцию вне договора. За это могут взять комиссию.

Всё это справедливо, если вы берёте кредит не для предпринимательской деятельности. Иначе ситуация несколько сложнее, и придётся разбирать каждый случай в отдельности.

3. Уведомление направлять нужно обязательно

Обычно надо просто указать сумму и дату списания в специальной графе в мобильном банке. Простое действие, но от него многое зависит.

Допустим, вы решили погасить кредит досрочно полностью, всё рассчитали и положили нужную сумму на кредитный счёт. Но никаких дополнительных действий не совершали, понадеявшись, что всё очевидно: деньги снимут и кредит закроется.

Как всё получится на деле: система будет автоматически по расписанию забирать сумму ежемесячного платежа.

А потом её не хватит, ведь вы считали деньги с учётом досрочного погашения, и вам начнут начислять просрочку, что чревато неприятностями.

Без уведомления можно обойтись , только если вы вернули кредит в течение 14 дней со дня получения денег или 30 дней, если кредит был целевым.

4. Банк обязан пересчитать полную стоимость кредита

Если вы внесли часть денег досрочно, учреждение должно пересчитать для вас полную стоимость кредита. В документе можно посмотреть, что изменилось: размер переплаты, срок или сумма ежемесячного платежа. Кроме того, вам направят уточнённый график, если ранее он вам выдавался.

5. Лучше регулярно досрочно гасить кредит небольшими суммами, чем копить большой взнос

Рассмотрим на примере. Вы должны банку 185 тысяч, впереди ещё 1 год и 10 месяцев выплат под 15% годовых. В ближайшие полгода вы можете или внести последовательно 6, 16, 8, 2, 5 и 4 тысячи рублей, или по истечении шести месяцев заплатить разом 41 тысячу рублей.

В первом случае ваш долг после полугода составит 97,7 тысячи, переплата — 23,6 тысячи. Во втором — 98,85 тысячи и 25 тысяч соответственно. На более длинной дистанции или при более весомых суммах разница будет убедительнее, но смысл понятен.

6. Не всегда стоит вносить деньги, как только они появились

Этот пункт не противоречит предыдущему. Некоторые банки готовы списать деньги, которые вы вносите в счёт досрочного платежа, в день их зачисления.

Вот только сначала они высчитывают, сколько процентов набежало на остаток долга с момента последнего ежемесячного взноса до сегодняшнего дня. После эту сумму отнимают от той, что вы перечислили.

В итоге размер досрочки оказывается меньше, чем вы рассчитывали. А иногда и вовсе не учитывается как досрочное внесение денег.

Допустим, вы должны банку 200 тысяч рублей. Ваш ежемесячный платёж — 6 933 рубля, он назначен на 14 февраля. У вас появилась лишняя 1 тысяча, вы вносите её 29 января. По логике ваш долг должен уменьшиться до 199 тысяч. На деле досрочку просто учтут в счёт погашения процентов. Ежемесячный платёж 14 февраля при этом уменьшится до 5 993 рублей, но вы же не этого хотели.

Если ваш банк действует по такой схеме, для вас выгоднее вносить досрочку в день обязательного платежа.

7. Досрочку важно правильно посчитать

Если ваш банк учитывает досрочный платёж в день ежемесячного, здесь тоже есть нюансы. Важно иметь на счёте правильную сумму. Допустим, условия те же, вы платите по 6 933 рубля.

Решили досрочно внести ещё 10 тысяч и написали соответствующее заявление. Но в нужный день на счёте оказалось только 16 930 рублей. Система сначала снимет обязательный платёж.

А потом ничего не сможет сделать, ведь указанной суммы на счёте нет: не хватает 3 рублей. В итоге досрочка просто не пройдёт.

8. Страховку на долгосрочные кредиты выгоднее обновлять каждый год

Иногда получателям кредита предлагают оформить страховку сразу на весь его срок. Обещают выгодные условия, да и вспоминать о полисе каждый год не придётся. Однако если вы гасите кредит досрочно, выгода выглядит сомнительной.

Когда вы оформляете страховку ежегодно, она рассчитывается исходя из реального остатка по кредиту. Если вы делаете это сразу на весь срок — из предполагаемого в соответствии с графиком погашения. Разница может быть внушительной. Кроме того, если вы отдадите долг на год раньше, получится, что вы переплатили как минимум за 12 месяцев.

С 1 сентября 2020 года излишек уплаченного за страховку при досрочном погашении можно будет вернуть. Но это касается лишь договоров, заключённых после этой даты.

И ещё один момент, не связанный с досрочками. Когда страховка действительно работает, а не оформляется для галочки, она должна учитывать ваше состояние здоровья.

Скажем, по самому простому полису в выплатах могут отказать, если у вас хроническое заболевание — условия будут прописаны в договоре. Спустя два года кредита у вас выявляют именно его — выходит, что страховых выплат вам не видать.

Ежегодное обновление полиса даёт возможность учесть этот нюанс.

Источник: https://Lifehacker.ru/dosrochnoe-pogashenie-kredita/

Как досрочно погасить рассрочку?

Рассрочка можно ли оплатить досрочно

Покупки в рассрочку давно уже привлекают россиян, которые стремятся повысить уровень комфорта своей жизни, но не хотят при этом переплачивать банку. Покупки без переплаты – отличный выход в данной ситуации, но можно ли досрочно погасить потраченные средства, и есть ли в этом выгода для покупателя? Давайте рассмотрим далее.

Плюсы и минусы рассрочки для продавца и банка

Выгодна ли такая услуга продавцу? Однозначно да. Когда вы приходите в магазин, то вы можете совершить более дорогостоящую покупку, нежели рассчитывали первоначально, т.к. вам дают легкую возможность получить дополнительные средства. Это повышение спроса.

К тому же, вы в магазине можете совершить дополнительные покупки, т.к. у вас увеличивается лимит. А это уже приводит к повышению товарооборота, плюс продавцам дают дополнительные бонусы, если человек использует кредит.

А  чем выгода банка? Здесь есть два варианта:

  • Процент все-таки есть, но продавец вам дает скидку, которая компенсирует размер начисленных процентов,
  • % нет, но тогда банк старается заработать на вас в виде дополнительных платных услуг (страховка, смс-оповещения), а также заработок идет на штрафных санкциях, если вы допускаете просрочку.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Суть досрочного погашения

Когда речь идет о банковском кредите, то досрочное погашение подразумевает осуществление больших выплат, нежели это прописано в графике платежей. Если вы просто вносите немного больше вашего ежемесячного платежа, то это частичное погашение, а если хотите полностью закрыть долг раньше срока единоразовой суммой, то это полное досрочное погашение.

В чем преимущество при стандартом кредите? В том, что проценты там начисляют только за фактическое время использования денег банка. И если вы вместо 12 месяцев, к примеру, пользовались кредитом только 2 месяца, то вы экономите на процентах.

В случаях с рассрочкой такой выгоды не будет, потому как и процентов у вас нет. Тем не менее, определенные положительные стороны при досрочном закрытии задолженности все-таки есть:

  • Вы закрываете все свои долги, а значит, вам больше не нужно будет ежемесячно отдавать из своего семейного бюджета деньги «чужому дяде»,
  • У вас снижается долговая нагрузка. Это очень важно, если вы хотите оформить в банке кредит на крупную сумму, например, автокредит или ипотеку. При подаче заявки банк обязательно будет смотреть, имеются ли у вас другие обязательства – кредитки, карты рассрочки, кредиты наличными и т.д. Если долгов нет, то и шансов на одобрение будет больше.
  • Если речь идет о карте рассрочки с определенным лимитом, то когда вы возвращаете потраченные средства обратно на счет, лимит восстанавливается. И буквально со следующего дня вы новь сможете использовать карту для расчета в магазинах.

Как погасить долг досрочно?

Стоит отметить, что у каждого банка существуют свои требования на этот счет. Где-то достаточно просто внести большую сумму до даты списания, а где-то нужно оставить предварительную заявку. Об этом нужно узнавать конкретно у сотрудника того банка, где вы обслуживаетесь.

Если вы пользуетесь картой рассрочки, то здесь есть один нюанс: если карта разрешает вносить собственные средства на счет и хранить их там, то нужно быть предельно внимательным. Очень часты случаи, когда эти деньги используются для совершения небольших покупок, а в день списания денег не хватает для погашения ежемесячного платежа, и вам начисляют крупные штрафы.

В случае, если вы больше не хотите пользоваться рассрочкой, то после внесения нужной суммы обязательно закройте банковский счет, отключите все платные услуги, и попросите справку об отсутствии у вас задолженности.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-dosrochno-pogasit-rassrochku/

Советы юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: