Как пользоваться расчетным счетом ооо

Содержание
  1. Счет для ООО и ИП в банке
  2. Что такое счет в банке для ИП и ООО
  3. Плюсы открытия расчетного счета
  4. Минусы открытия расчетного счета ООО и ИП
  5. Сколько счетов может быть у ООО и ИП
  6. Оповещение налоговой и ПФР об открытии счета
  7. Как открыть счет для ООО и ИП в банке
  8. Как пользоваться расчетным счетом ИП: правила ведения и работы — ПоДелу.ру
  9. Можно ли ИП пользоваться личной картой
  10. Чтобы рассчитываться без ограничений
  11. Чтобы быстро оформлять банковские операции
  12. Чтобы хранить деньги
  13. Вести учёт расходов
  14. Выводить деньги с расчётного счёта
  15. Снимать наличные со счёта
  16. Переводить деньги физлицам с расчётного счёта
  17. Платить зарплату
  18. Что такое расчетно-кассовое обслуживание в банке (РКО)
  19. Ограничения при работе только с наличными
  20. Ограничения при использовании личного счета
  21. Сколько стоит расчетный счет
  22. Как открыть расчетный счет ООО
  23. Как открыть расчетный счет ИП
  24. Список банков с обслуживанием за 0 р. в месяц.
  25. Как пользоваться деньгами с расчетного счета
  26. Как обналичить деньги с расчетного счета ООО
  27. Как пополнить расчётный счет
  28. Что такое расчетный счет
  29. Что такое расчетный счет, как открыть и особенности работы – Про РКО
  30. Как пользоваться расчетным счетом и можно ли не открывать его
  31. Для чего нужен расчётный счёт
  32. Можно ли работать без открытия счёта
  33. А если принимать оплату на личную карту
  34. Легко ли снять деньги со счёта
  35. Сколько можно снять
  36. Как оплачивать заработную плату
  37. Если вы хотите купить себе автомобиль
  38. Стоит ли хранить средства на счёте
  39. Банки с выгодными условиями по открытию счёта для бизнеса
  40. Как открыть расчётный счёт?
  41. Отзывы о расчётных счетах в банках

Счет для ООО и ИП в банке

Как пользоваться расчетным счетом ооо

Доброго времени суток! Сегодня я решил написать статью о расчетном счете ИП и ООО. Я уже до этого писал статьи: “Расчетный счет ИП” и “Расчетный счет ООО”.

Давайте теперь поговорим что же такое расчетный счет для бизнеса, что он дает и зачем он вообще нужен.

Что такое счет в банке для ИП и ООО

Расчетный счет в банке – это счет для ведения бизнеса и несмотря на форму собственности бизнеса я рекомендую всем иметь открытый счет для своего ИП или ООО. С помощью расчетного счета производится оплата за товары и услуги поставщиков.

Помимо этого счет нужен для получения оплат за товары или услуги от заказчиков юридических лиц и бюджетных организаций.

Открыв расчетный счет в банке Вы так же можете у данного банка взять терминал оплаты по карточкам. У меня в магазине расчеты через терминал составляют приблизительно 30%.

Для предпринимателя счет в банке иметь не обязательно, НО я настоятельно рекомендую абсолютно всем предпринимателям иметь свой расчетный счет в банке.

Чем отличается платеж с расчетного счета и просто оплаты через банк как от частного лица:

Плюсы открытия расчетного счета

  1. Размер комиссии. Это пожалуй самый важный плюс открытия расчетного счета. Платежи с расчетного счета имеют фиксированную банком стоимость 15-40 руб. в зависимости от банка. В случае если Вы будете платить как частное лицо, то тут придется оплатить от 1% до 3%, опять же в зависимости от банка. И если допустим нам надо перевести 100 000 руб.

    поставщику или оплатить какие-то услуги, не сложно посчитать, что максимальная оплата за услуги расчетного счета будет 40 руб., а для оплаты как физ. лицо придется заплатить минимум 1000 руб.;

  2. Посещение банка.

    Еще одним плюсом открытия расчетного счета является отсутствие необходимости посещения банка и выстаивание очередей, которые довольно не маленькие. С помощью программы интернет-банкинг все действия с расчетным счетом можно проводить удаленно через компьютер.

    При этом Вы видите полностью все движения по своему расчетному счету;

  3. Получение терминала для пластиковых карт. Имея свой расчетный счет в банке Вы можете получить терминал для оплаты пластиковыми картами. Терминалы бывают разные, есть даже портативные, что очень удобно для бизнеса;
  4. Пластиковые карты работникам.

    Имея расчетный счет в банке Ваши работники могут бесплатно (во всяком случае у нас так) получить пластиковую карту на которую будет перечисляться его заработная плата, очень удобно;

  5. Работа с контрагентами. То есть с организациями которые покупают у Вас товары или услуги.

    Организации практически никогда не работают с наличкой и предпочитают производить оплаты именно на расчетный счет организации или ИП;

  6. Зарплатная карта ИП.

    Как понятно из названия – этот пункт относится только к ИП, предприниматель может открыть так называемую зарплатную пластиковую карту на которую Вы можете переводить со своего расчетного счета все заработанные Вами деньги и уже пользоваться ими по своему усмотрению, данная зарплатная карта выдается бесплатно по заявлению ИП;

  7. Корпоративная карта ООО.

    Этот пункт относится только к ООО. Вы можете открыть корпоративную пластиковую карту которая будет привязана к расчетному счету ООО. Данной картой пользуются для приобретения текущих и необходимых для бизнеса товаров (канцелярские товары и т.д.), предупреждаю что данная карта платная;

  8. Оплата налогов и взносов. ООО и предприниматели могут оплачивать со своего расчетного счета все платежи, в том числе и взносы в ПФР и ФОМС с ФСС, а так же оплачивать налоги.

Вот основные плюсы наличия у предпринимателя или организации своего расчетного счета.

Теперь рассмотрим какие минусы могут быть от открытия расчетного счета ИП и ООО:

Минусы открытия расчетного счета ООО и ИП

  1. Оплата за ведение счета. У каждого расчетного счета есть фиксированная сумма которую ИП или ООО должны платить ежемесячно. У каждого банка размер платежа за ведение расчетного счета разный. Я допустим плачу 500 руб. в месяц.

    ВАЖНО! Если по счету не было никаких движений денег, то банк не берет денег за ведения счета;

  2. Арест расчетного счета. У ПФР и налоговой есть право заблокировать Ваш расчетный счет если у Вас есть задолженность по налогам и взносам.

    Сразу стоит отметить что если у ИП или ООО несколько расчетных счетов, то блокируются все счета и потом придется бегать чтобы их открыть;

  3. Банкротство банка.

    В случае если Вы открыли счет в неблагонадежном банке, то он попросту может обанкротиться и все деньги организации и предпринимателя могут сгореть, так что пользуйтесь услугами только, известных банков.

Сколько счетов может быть у ООО и ИП

Законодательно нет ограничений по количеству расчетных счетов которые Вы можете открыть, обычно открывают 2, в разных банках. А так можете хоть в каждом банке открыть себе расчетный счет.

Оповещение налоговой и ПФР об открытии счета

На наше счастье этот анахронизм убрали с 2014 года банки сведения об открытии расчетных счетов организаций и ИП передают в ИФНС (налоговую) и ПФР автоматически. Раньше надо было делать это самому причем в короткий срок и те кто не успевал это сделать платили штраф 10 000 руб.

Как открыть счет для ООО и ИП в банке

Для этого необходимо посетить банк и взять у них комплект документов для открытия расчетного счета, при этом у каждого банка этот комплект отличается. Именно поэтому я не буду писать список нужных документов – этот список выдают прямо в банке. Готовите документы и сдаете в банк. От 2до 5 дней банк рассматривает документы и открывает Вам счет.

Сейчас уже появилась возможность открытия расчетного счета для ИП или ООО не выходя из дома прямо через Интернет.

При этом Вы в течение часа получаете реквизиты нового расчетного счета, которые можно сразу же давать контрагентам и указывать в документах.

Вот несколько надежных, известных банков, которые предоставляют такую услугу:

  • Сбербанк
  • Тинькофф Банк
  • Банк Точка (Открытие)
  • В настоящее время многие предприниматели для ведения бизнеса, расчета налогов, взносов и сдачи отчетности онлайн используют данную Интернет-бухгалтерию, попробуйте бесплатно.

    Сервис помог мне сэкономить на услугах бухгалтера и избавил от походов в налоговую. Мне также удалось достать подарочный промокод для подписчиков моего сайта, по которому Вы сможете получить 3 месяца сервиса бесплатно, чтобы по достоинству оценить его.

    Для этого просто введите промокод 74436115 на странице активации подарка.

    На этом пожалуй все! Есть вопросы? Задаем их в комментарии или в мою группу социальной сети ВК “ Секреты бизнеса для новичка”.

    Удачного бизнеса! Пока!

    Источник: http://biz911.net/dokumenty-i-otchetnost/dogovora-dlya-biznesa/schet-dlya-ooo-i-ip-v-banke/

    Как пользоваться расчетным счетом ИП: правила ведения и работы — ПоДелу.ру

    Как пользоваться расчетным счетом ооо
    ИП может работать без счёта, но тогда придётся рассчитываться наличными. Наличные расчёты ограничены, а чтобы заплатить налоги, придётся ехать в инспекцию или банк. В статье расскажем, как расчётный счёт облегчает работу предпринимателя и как им пользоваться.

    Можно ли ИП пользоваться личной картой

    У предпринимателя может быть банковская карта физлица. Она привязана к текущему счёту, а не расчётному. 

    По правилам режима счёта личную карту нельзя использовать для расчётов по предпринимательской деятельности. Текущий счёт нужен для личных целей, а для предпринимательства понадобится расчётный.

    ИП, который использует личную карту для работы, рискует попасть под санкции.

    Во-первых, банк может расторгнуть договор и заблокировать счёт, так как нарушены условия договора на банковское обслуживание счета и п. 2.2 Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И.

      Во-вторых, это привлечет внимание ФНС к движениям по текущему счёту. Налоговики признают доходом и обложат налогом все поступления на карту.

    Покупатель-«физик» перечислил оплату за товар на личную карту ИП. В этом случае у налоговой два варианта. Хороший для предпринимателя — налоговая согласится, что это поступление от покупателя, и ИП заплатит с него налог по своему налоговому режиму. Плохой вариант — налоговая решит, что с бизнесом это не связано, а значит предприниматель получил доход как физлицо и должен уплатить НДФЛ 13%. 

    Цель ФНС — пополнение бюджета, поэтому её выбор очевиден. При поступлении на расчётный счёт всё проще: ставка налога зависит от системы налогообложения. Например, на УСН «доходы» надо заплатить всего 6 %.

    А если юрлицо перечисляет деньги на личный счёт физлица, то вариантов нет. ФНС сразу потребует у компании уплатить за получателя подоходный налог по ставке 13%, если это не займ. Такое решение можно оспорить, но понадобятся документы, которые подтвердят, что платёж направлен ИП, а не физлицу.

    Найдите свой банк для ведения счета

    Выбрать банк

    Найдите свой банк для ведения счета

    Выбрать банк

    Чтобы рассчитываться без ограничений

    ИП может рассчитываться наличными. Но есть лимит — 100 тыс. рублей по одному договору (п.6 Указаний ЦБ РФ от 07.10.2013 № 3073-У). Если сумма контракта выше, то платить и получать деньги можно только через счёт. 

    ИП покупает у ООО «Хрустальная туфелька» 100 пар обуви для последующей продажи. Цена контракта — 150 тыс. рублей. Иванов может отдать 100 тыс. рублей наличными и 50 тыс. рублей перевести с расчётного счёта. Или оплатить всю сумму безналом. Наличными 150 тыс. рублей передать нельзя — это нарушение.

    Ограничение на сумму операций по кассе не затрагивает:

    • таможенные платежи;
    • выдачу зарплаты и подотчётных средств;
    • получение оплаты за товары и услуги от физлиц.

    Чтобы быстро оформлять банковские операции

    Через расчётный счёт можно:

    • получать деньги от покупателей;
    • платить поставщикам за сырьё, материалы и услуги;
    • платить налоги;
    • гасить кредиты.

    Рассчитываться со счёта удобнее, чем проводить все операции через кассу. Для оплаты услуг не нужно ехать в банк или к поставщикам, а уплатить налог или проценты по кредиту можно прямо из своего офиса. 

    Чтобы хранить деньги

    Если есть счёт, не нужно покупать сейф, ставить замки и назначать материально ответственных сотрудников. В банке деньги под защитой.

    К тому же деньги ИП и малых предприятий на счетах и вкладах застрахованы в системе страхования на сумму до 1,4 млн рублей.

    Даже если банк обанкротится или лишится лицензии, через две недели вам вернут деньги в пределах застрахованной суммы. В систему АСВ входят не все банки, проверяйте это на их сайте.

    Банку выгодно, когда клиенты хранят деньги на счетах, а не в кассе или под подушкой. Чтобы это стимулировать, некоторые банки предлагают процент на остаток — небольшой дополнительный заработок. Мы собрали список банков с процентом:

    • Альфа-Банк;
    • Тинькофф;
    • МодульБанк;
    • МКБ;
    • Почта Банк;
    • Связь Банк;
    • ДелоБанк.

    Проценты на остаток удобнее вклада, но ставка обычно меньше. На депозите деньги заморожены. Их можно снять, но это займет время, и проценты могут не начислить. Деньги на счёте мобильны: их можно тратить здесь и сейчас.

    Подробнее о том, почему могут заморозить счёт и как действовать в этом случае, читайте в статье про блокировки по 115-ФЗ.

    Вести учёт расходов

    Предприниматель платит налог в зависимости от режима налогообложения:

    • на УСН — 6 % с доходов или 15 % с разницы между доходами и расходами;
    • ЕНВД — 15 % с вмененного дохода;
    • Патент — 6 % с предполагаемого дохода;
    • ОСНО — 13 % от разницы между доходами и расходами. 

    При работе на ОСНО и УСН 15 % на величину расходов снижается база налогообложения. Поэтому важно вести учёт расходов и собирать документальные подтверждения каждого. 

    ИП на ОСНО получает гарантированный вычет, даже если не может подтвердить расходы. В этом случае всю сумму дохода можно уменьшить на 20 % и уплатить с остатка НДФЛ.

    ФНС не запрещает ИП тратить деньги с расчётного счёта на личные нужды. Но учесть все расходы для снижения налога нельзя. Они должны быть экономически целесообразны, связаны с предпринимательской деятельностью и оформлены документами: товарными накладными, счетами-фактурами, зарплатными ведомостями и т. д. Учёт затрат ведут в книге учёта доходов и расходов. 

    Выводить деньги с расчётного счёта

    ООО сложно вывести деньги со счёта, потому что вся выручка и прибыль — собственность юрлица. 

    Учредитель ООО захотел купить новую машину. Он может пойти в автосалон и расплатиться деньгами фирмы, но после этого у ФНС возникнут вопросы. 

    Для налоговиков ситуация выглядит так: юрлицо подарило физлицу машину. А значит, компания — налоговый агент. Следовательно, с суммы покупки придется заплатить НДФЛ. И в качестве расхода для уменьшения налогооблагаемой базы эти траты принять нельзя.

    Предпринимателю проще: деньги ИП — его деньги. ИП может расплачиваться со счёта везде и за что угодно — от покупки дерева для производства до красной икры семье на Новый год.

    Купить машину для ИП не составит труда — деньги его. Для налоговой ситуация выглядит так: гражданин сам себе купил авто, претензий нет. Но чтобы признать эту трату расходом для целей налогообложения, придётся доказать, что машина куплена для работы, а не для личного пользования (актуально для УСН 15 % и ОСНО).

    ИП может вывести деньги на личную карту — это считается переводом физлицу. Но документы, подтверждающие законность операции, тут не нужны, потому что отправитель и получатель — одно лицо. Банк возьмет комиссию, которая зависит от переводимой суммы. Например, «Сбербанк» удерживает 0,5 %, а «Росбанк» разрешает переводить до 150 тыс. рублей в месяц без комиссий.

    Если это для вас приоритетная операция – выберите тариф РКО с наименьшей стоимостью, чтобы минимизировать издержки.

    Снимать наличные со счёта

    Снять деньги можно в кассе отделения банка или в банкомате, если вы выпустили к счёту карту.

    За снятием наличных с расчётного счёта следят банки и налоговая. Банк устанавливает на снятие денег комиссии. Они указаны в условиях тарифа и прописаны в договоре при открытии расчётного счёта. Комиссия может быть:

    • твердая — фиксированная ставка в рублях;
    • в виде процента от суммы;
    • комбинированная — процент плюс твердая ставка.

    У «Альфа-банка» на тарифе «Лучший старт» за каждое снятие денег снимают 1,25 % от суммы, но не менее 129 рублей. Такой тариф действует при месячной сумме снятия до 150 тыс. рублей. Дальше идёт увеличение вплоть до 10 %, если сумма снятий превысит 2 млн рублей.

    Не стоит снимать сразу все деньги со счёта. На практике банки и налоговая обращают внимание на ИП при сумме вывода 400–600 тыс. рублей в месяц. В этом случае счёт ИП могут заблокировать. Чтобы снять заморозку, придётся дать пояснения.

    Не стоит обналичивать все поступающие доходы день в день. Лучше придержать их на счёте 5 дней и снять, но опять же соблюдая правило 400-600 тыс. рублей. Закрытого перечня причин для приостановления операций по счёту нет. В статье про блокировки по 115-ФЗ мы собрали самые частые поводы к блокировкам и рекомендации, как их избежать.

    Чтобы снять деньги с расчётного счёта без подозрений со стороны банка и ФНС, переведите нужную сумму со счёта на личную карту. И уже с неё снимайте деньги. Только помните о комиссиях за переводы. Проверить комиссию вашего банка вы можете на нашем сайте, найдя в списке тарифов свой.

    Переводить деньги физлицам с расчётного счёта

    Переводы денег родственникам или самому себе на другой счёт не запрещены. Главное — не делать это систематически.

    Например, подарить другу деньги на Новый год можно. Но если каждый месяц в определенный день переводить этому другу одну и ту же сумму, то перевод вызовет подозрения. Это больше похоже на зарплату, чем на подарки, а с зарплаты нужно платить налоги и взносы. Если этого не делать, налоговая начислит штрафы и пени.

    Если хотите перевести деньги другу или родственнику, то сначала переведите деньги на свою карту, а только потом — ему. 

    Платить зарплату

    Зарплату перечисляйте напрямую с предпринимательского счёта на карты сотрудников. Главное требование налоговой — с зарплаты удержите НДФЛ и уплатите страховые взносы.

    Тогда никаких сомнений в законности операции не возникнет. Если не уплачивать подоходный налог и взносы вовремя, ФНС сама спишет необходимую сумму с вашего счета.

    При нехватке денег счёт заблокируют и все поступления будут уходить налоговикам.

    Удобно заключать с банком зарплатный проект. На основании этого договора все сотрудники получат карточки банка, где открыт счёт ИП. Это позволит сэкономить на комиссиях за переводы. 

    Если после прочтения статьи вы решились открыть расчетный счёт, читайте статью о порядке открытия расчётного счёта.

    Источник: https://Podelu.ru/article/kak-polzovatsya-raschyetnym-schyetom-ip/

    Что такое расчетно-кассовое обслуживание в банке (РКО)

    Как пользоваться расчетным счетом ооо

    Чтобы вести бизнес, предприниматели открывают расчётный счет. На него можно получать оплату от клиентов, платить поставщикам, хранить деньги и переводить их на личные карты.

    Ограничения при работе только с наличными

    Юридические лица без расчетного счета работают только с наличными. Если работать с наличными, то нельзя заключать сделки на сумму больше 100 000 рублей по одному договору. Если юрлицо снимает офис за 30 000 рублей в месяц за наличные, то заключает новый договор каждые три месяца. Не получится заключать крупные сделки — участвовать в тендерах, госзакупках, вести оптовую торговлю.

    Государство устанавливает для организаций лимит наличности в сейфах и кассах. Его определяют индивидуально для каждого ООО. Если его нарушить, придется заплатить 40-50 тысяч рублей штрафа.

    Чтобы заплатить налоги наличными, юрлицо идет в банк, заполняет квитанцию со всеми реквизитами организации, платит кассиру. Затем пишет в налоговую заявление о зачете обязательств и ждет ответа. А с РКО налоги оплачиваются через интернет.

    Ограничения при использовании личного счета

    ИП могут использовать для операций по бизнесу личную карту. Но Центробанк запрещает банкам проводить через обычные карты операции, связанные с предпринимательством. Поэтому перевод денег может не пройти.

    Для контрагентов перевод денег физлицу — это оплата подоходного налога и отправка лишних отчетов.

    У ИП возникнет путаница в отчетах — придется доказать, что не все поступления ему на карту — это доход. Иначе придется платить подоходный налог с подарков и прочих поступлений, не связанных с бизнесом.

    С расчётный счёт, предприниматели принимают безналичную оплату, привязывают электронные платежные системы, заключают долгосрочные договора на любые суммы, платят налоги безналом и отправляют на него избытки наличности.

    Сколько стоит расчетный счет

    Владельцы бизнеса платят банкам за создание и ведение РКО. Аббревиатура расшифровывается как «расчетно-кассовое обслуживание». В него входят:

    • отправка денег между бизнесменом и его контрагентами,
    • валютные операции,
    • прием и выдача наличных,
    • интернет-эквайринг.

    Цена услуги зависит от банка. ИП и юрлица выбирают выгодные условия обслуживания с учетом своих запросов. Например:

    • сколько стоит открытие счета и подключение онлайн-банка;
    • какая абонентская плата за обслуживание;
    • какая у банка комиссия за платежи, зачисления, снятие наличных;
    • берет ли банк комиссию за перевод на личную карту — для ИП.

    Поможем Вам подобрать банки с лучшими предложениями

    ЖМИ УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    Как открыть расчетный счет ООО

    Потребуются документы:

    свидетельство о регистрации юрлица с номером ОГРНЮЛ;

    устав;

    паспорта учредителей;

    свидетельство о постановке на учет в налоговой;

    выписка из ЕГРЮЛ.

    Банки принимают оригиналы и нотариально заверенные копии.

    Как открыть расчетный счет ИП

    Индивидуальный предприниматель предоставит банку документы:

    заявление на открытие р/с;

    свидетельство о постановке на налоговый учет;

    выписка из ЕГРИП;

    паспорт.

    Можно предоставить оригиналы и нотариально заверенные копии.

    Список банков с обслуживанием за 0 р. в месяц.

    Альфа-Банк тариф “Бесплатно навсегда” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    Веста Банк тариф “Стартап” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    ВТБ тариф “На старте” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    Локо Банк тариф “Свой бизнес” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    Банк Открытие тариф “Первый шаг” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    Промсвязьбанк тариф “Бизнес старт” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    Сбербанк тариф “Легкий старт” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    Точка Банк тариф “Ноль” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    Совкомбанк тариф “Старт” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    Делобанк тариф “Выгодный старт”жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    Банк Уралсиб тариф “Начни с нуля” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    МКБ банк тариф “Легкий” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    МТС Банк тариф “Проще простого” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    Форбанк тариф “Начальный” жми УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    Как пользоваться деньгами с расчетного счета

    Чтобы получать деньги от бизнеса, учредители ООО назначают себе зарплаты и получают дивиденды с прибыли раз в квартал. Также они берут у своей же компании беспроцентные займы.

    Можно выводить деньги через ИП — учредитель регистрируется как индивидуальный предприниматель и оказывает услуги по управлению компанией. Если выбрать упрощенную систему налогообложения, то налог составит 6% с доходов.

    ИП свободно тратят с расчетного счета на личные нужды. Чтобы в налоговой отчетности не было путаницы, лучше привязать к счету корпоративную карту. По ней ИП оплачивают покупки и снимают наличные. Ограничения накладываются только тогда, когда у ИП есть задолженности перед государством.

    Как обналичить деньги с расчетного счета ООО

    Когда организации нужны наличные, их выводят одним из семи способов:

    • На хозяйственные нужды до 100 000 рублей. Обычно отчитываться о расходах не приходится, но желательно сохранить документы, которые подтверждают расходы.
    • На зарплаты. Вывод денег подтверждается приказом о принятии сотрудника на работу, заполненной трудовой книжкой или трудовым договором, табелем учета рабочего времени и зарплатной ведомостью.
    • На дивиденды. Выводить дивиденды учредители ООО могут раз в квартал. Дивиденды выплачиваются с чистой прибыли.
    • На командировочные. Подтверждаются бронью билетов и гостиниц.
    • На представительские расходы, например, проведение мероприятий.
    • На займы учредителям или сотрудникам с любым временем возврата. Долг потом можно простить, но получатель тогда оплачивает 13% подоходного налога с суммы.
    • На подотчетные траты. Например, офис-менеджер пошел ремонтировать кулер для воды за наличные. ООО подтверждает расход чеком.

    Чтобы получить наличные, юрлицо заводит чековую книжку. Когда решит обналичить, в банке в книжку запишут:

    • дату операции;
    • сумму денег;
    • ФИО и паспортные данные получателя;
    • подпись;
    • назначение денег.

    Комиссия за обналичивание разная и зависит от банка.

    Как пополнить расчётный счет

    У организаций два основных способа отправить деньги:

    • Займ — учредитель дает своей организации в долг. В установленный срок организация возвращает деньги обратно.
    • Дарение — учредитель безвозмездно передает деньги организации. Если учредитель — это коммерческая организация, способ не работает.

    Индивидуальные предприниматели кладут на счет наличные в любом банке или банкомате, отправляют безналичным банковским переводом или пользуются электронными платежными системами. Пополнение своими деньгами не считается доходом и налогом не облагается.

    Что такое расчетный счет

    По закону можно работать и без РКО, но только с наличными. Если предприниматель работает без счета, то он сталкивается с рядом ограничений:

    • не заключает договора больше, чем на 100 000 рублей,
    • не принимать оплату по карте,
    • неудобно платит налоги.

    А организации еще и получают штраф за перебор наличности в кассе.

    Стоимость обслуживания зависит от банка. Когда предприниматель выбирает тариф для бизнеса, он сравнивает, сколько в разных банках стоит открыть счет, размеры комиссий и другие параметры.

    Поможем Вам подобрать банки с лучшими предложениями

    ЖМИ УЗНАТЬ ПОДРОБНЕЕ

    Чтобы получать деньги с расчетного счета, учредители ООО платят самим себе зарплату. Также они выплачивают дивиденды с прибыли раз в квартал. Индивидуальные предприниматели привязывают к счету личную карту и могут свободно переводить на нее деньги.

    Если ООО нужна наличность, ее выводят через банк. Нужно указать, на какие цели требуются наличные, а затем подтвердить операции для налоговой чеками и договорами. За обналичивание взимается комиссия.

    Чтобы пополнить расчетный счет, организации берут займ или принимают деньги в дар от учредителя. Индивидуальные предприниматели свободно пополняют его с личной карты.

    Обязательно ставьте

    Источник: https://zen.yandex.com/media/id/5c7fcdb114d4d900b232ef68/chto-takoe-raschetnokassovoe-obslujivanie-v-banke-rko-5e344cfda8ba560d7d701682

    Что такое расчетный счет, как открыть и особенности работы – Про РКО

    Как пользоваться расчетным счетом ооо

    Если говорить кратко, расчетный счет

    Источник: https://Pro-RKO.com/chto-takoe-raschetnyj-schet-i-kak-ego-otkryt/

    Как пользоваться расчетным счетом и можно ли не открывать его

    Как пользоваться расчетным счетом ооо

    В статье рассмотрим, нужен ли расчетный счет ИП и как им пользоваться. Мы расскажем, какие операции можно проводить по счету, в каких банках лучше его открыть и как правильно это сделать. А также мы подготовили для вас рекомендации и собрали отзывы о банках.

    Для чего нужен расчётный счёт

    В банке можно открыть два вида счетов: для физического лица, тогда этими средствами можно распоряжаться в личных целях; расчётный — деньги с которого идут на коммерческие цели и используются для ведения деятельности. В целом расчётный счёт облегчает работу предпринимателя во многих аспектах.

    Если у вас есть расчётный счёт, вы сможете:

    • принимать оплату;
    • выставлять счета;
    • оплачивать работу сотрудников;
    • работать с юридическими лицами;
    • хранить остаток (это может быть выгодно при условии, что в банке есть процент на остаток).

    То есть, имея такой счёт, вы можете удобно работать по безналу или, наоборот, обналичивать деньги. Однако эти средства можно использовать и в личных целях.

    Согласно законодательству имущество индивидуального предпринимателя не разделяется строго на то, которое он может применять для своей работы и для личных нужд. Получается, что деньги на вашем расчётном счёте можно использовать как инструмент ведения деятельности, так и исключительно для себя (покупая подарки родственникам или заказывая стол в кафе через интернет).

    При этом ограничений или лимитов у вас нет. Если вам нужно использовать средства сейчас, чтобы оплатить услуги в частной клинике для своего кота, вы можете это сделать. Единственное условие: налоги, которые вы должны государству (в зависимости от выбранного способа налогообложения) должны быть уплачены.

    Можно ли работать без открытия счёта

    Да, по закону индивидуальный предприниматель может в своей работе обходиться без счёта. Таким образом, работать с клиентами, поставщиками и даже оплачивать налоги можно наличными деньгами. Главное, соблюдать определённые правила.

    Есть одно важное ограничение: вы не можете заключать договор более чем на 100 тысяч рублей, когда взаимодействуете с ООО или другим юр. лицом. Все сделки сверх этой суммы должны проводиться по безналичному расчёту.

    Попытка схитрить не удастся. Если вы думаете, что на одну сделку можно провести несколько договоров по сто тысяч, и налоговая закроет на это глаза, то заблуждаетесь.

    Цепочку таких оплат очень легко отследить. Если обнаружится, что вы провели подобную схему, то получите штраф. Для ИП он составляет 5 000 рублей.

    Если же вы работаете с физическими лицами, то придется регистрировать кассовый аппарат. В зависимости от вида услуг, которые вы оказываете, необходимо пользоваться специальными бланками по утверждённой форме. Например, это распространяется на вет. клинику или тур. агентство.

    Обслуживание расчётного счёта в каждом банке происходит по установленным правилам и в зависимости от выбранного тарифа. Эта услуга может быть бесплатная, но в основном предполагается ежемесячная оплата. Но некоторые банки не берут абонентскую плату, если не было движений по счету. В общем, сейчас иметь расчетный счет выгодно, дешево, а то и совсем бесплатно.

    Стоит открывать расчётный счёт или нет — зависит от выбранного вида деятельности. Если вы работаете исключительно с крупными юр.

    лицами, например, оказываете ремонтно-строительные услуги, и суммы в ваших договорах чаще всего превышают сто тысяч, то открывать счёт, однозначно, стоит.

    Если же вы изготавливаете мягкие игрушки из шерсти и продаете их преимущественно в своём городе, а стоимость товара мала, то, возможно, расчётный счёт вам не понадобится.

    А если принимать оплату на личную карту

    Конечно, всем хочется сэкономить, поэтому возникает вопрос, можно ли проводить операции по расчёту своей личной картой? Обслуживание такой банковской карты дешевле, иногда в разы, с этим связано желание многих ИП использовать её для получения средств от клиентов.

    Давайте рассмотрим ситуацию с точки зрения налоговой и банка. Возможно ли проводить подобные операции и чем это может грозить?

    Закон не устанавливает чётких правил касательно расчётного счёта. Вы не обязаны его открывать и извещать об этом налоговый орган. Фактически нет и запрета на использование личного счёта для предпринимательской деятельности. Исходя из этого, на первый взгляд кажется, что ничего страшного нет. Но на самом деле не совсем так.

    В первую очередь, есть вероятность того, что налоговая посчитает ваши доходы как физического лица, и тогда вы заплатите 13% (НДФЛ).

    Кроме того, придётся доказывать, что какие-то перечисления вообще не имеют отношения к предпринимательской деятельности, например, друг вернул долг или вы сделали перевод с другой карты.

    Если работать с расчётным счётом как ИП, используя при этом упрощённую систему налогообложения, вы заплатите всего 6% с доходов.

    Другой важный момент: если вы вообще не декларируете налоги, получая при этом деньги от клиентов за товары или услуги, то заплатите штраф.

    А вот со стороны банка всё выглядит несколько иначе. Банк чётко разделяет использование личной карты и расчётного счёта. Первый применяется для нужд физического лица, второй — для коммерческой деятельности.

    Если вы прочитаете договор, когда оформляете банковскую карточку, то, увидите пункт, что предпринимательская деятельность с этим счётом запрещена. Даже если такого пункта нет в самом договоре, регламент банка никто не отменяет.

    Во-первых, банку выгоднее, чтобы вы открывали расчётный счёт, так как оплата его обслуживания обходится дороже. Во-вторых, регулярные поступления от разных физ.

    лиц или, наоборот, частые поступления от одного конкретного человека вызывают у банка подозрения.

    Если вас заподозрят в мошенничестве и отмывании денег (а именно этим является уклонение от налогов), банк заморозит счёт, оправит вас в стоп-лист и передаст ваши данные в налоговую.

    Легко ли снять деньги со счёта

    Средства с расчётного счёта довольно просто снять. Сделать это можно несколькими способами: завести чековую книжку или банковскую карточку.

    В первом случае вы просто будете выписывать чек на своё имя и обналичивать его. Но данная операция может быть не очень удобной, а банк может расценить это как выдачу средств на предпринимательские нужды. Другой вариант обналичить деньги в банке — это использовать платёжное поручение. В любом случае средства сначала поступают в кассу ИП, а уже потом выдаются по расходному ордеру.

    Карточку можно сделать сразу же с открытием счёта, на её подготовку уйдёт некоторое время (в зависимости от банка). Но распоряжаться ею значительно удобней. Тем не менее, не забывайте, что за снятие денег с карты банк может списывать комиссию (2% или более).

    Наиболее удобным вариантом, пожалуй, является перевод средств с расчётного счёта на личный. Только переводить нужно на свою личную карту, а не родственника или друга, иначе банк будет облагать эти деньги дополнительными налогами.

    Сколько можно снять

    Разные банки устанавливают определённые лимиты на выдачу средств по расчётному счёту. Если вы снимаете сумму до установленного ограничения, то транзакция бесплатная, а выше — придется оплачивать комиссию.

    Лимит может устанавливаться на определённую сумму в месяц, как в Точке — 300 тыс. рублей, или сутки, как в Сбербанке или Альфа-Банке. В Тинькофф Банке можно перевести себе на личную карту этого же банка до миллиона, а снять с личной карты без комиссии — 150 тысяч рублей в месяц.

    Как оплачивать заработную плату

    Выплачивать деньги своим работникам можно как наличными, так и безналичным расчётом. Здесь нет каких-либо ограничений, это исключительно ваш выбор. Давайте рассмотрим разницу между двумя способами:

    УсловиеНаличный расчётБезналичный расчёт
    Форма выдачиНаличными деньгами из кассыНа дебетовую карту работника
    ПроцессОбналичить деньги в банке, оформить их в кассу ИП, выдать под подпись в расчётных документахПредоставить в банк приказ для подтверждения начисления зарплаты за сутки до даты выплаты средств. Далее банк сам делает отчисления на личный счёт работника.
    Документы для работникаРасчётная ведомостьБанковское поручение
    Расчётный счётНеобязателен. Можно выдавать средства из кассы ИП.Обязателен

    Если вы хотите купить себе автомобиль

    Если вы собираетесь совершить крупную покупку, например, приобрести автомобиль, можно сделать это с расчётного счёта. Как мы говорили ранее, все средства, с которых выплачены отчисления в налоговую, доступны вам в любое время.

    Но здесь важно уточнить: если транспортное средство покупается для ведения деятельности, то оно будет участвовать в налогообложении. Личный автомобиль не имеет отношения к расходам и налогам ИП.

    Стоит ли хранить средства на счёте

    Никто не запрещает хранить остаток ваших средств на расчётном счёте, но по ряду причин лучше этого не делать.

    Во-первых, вы теряете возможную прибыль с инвестиции. Если это ваши свободные средства, которые остались после выплат налоговой, заказа продукции, расчёта с оптовиками, то вы могли бы положить их под процент. Да, некоторые банки предлагают процент на остаток расчётного счёта, но обычно это менее выгодное предложение.

    Во-вторых, в случае если банк закрывается, то у вас застраховано и вернётся не более 1 млн 400 тыс. рублей. Кроме того, на изъятие этих денег уйдёт время. Для ведения бизнеса любая задержка может быть критической.

    Банки с выгодными условиями по открытию счёта для бизнеса

    На сегодняшний день открыть расчётный счёт можно практически в любом банке. Каждый из них при этом предлагает свои условия и тарифы. Перед открытием обязательно ознакомьтесь с каждым из них, чтобы выбрать наиболее выгодный.

    В первую очередь следует обратить внимание на следующие банки:

    Как открыть расчётный счёт?

    Процедура открытия расчётного счёта не представляет сложностей для предпринимателя. Вам необходимо выполнить следующие действия:

    1. Выберите банк из нашего рейтинга.
    2. Ознакомьтесь с тарифами и нажмите на кнопку «Открыть счет».
    3. На сайте банка отправьте онлайн-заявку.
    4. Ждите звонка менеджера банка для указания дальнейших действий.

    Отзывы о расчётных счетах в банках

    Елена Белова:

    Екатерина Ульянова:

    «Не так давно остро встал вопрос, где открыть расчётный счёт. Обращалась за консультацией в Тинькофф. На заявку потратила 5 минут. Затем представитель сам приехал со всеми документами, всё объяснил. Сделали всё очень быстро. Если возникают вопросы, обращаюсь в поддержку. Она работает отлично, вопросы улаживаем легко и без проблем. И личный кабинет, кстати, очень удобный и понятный».

    Тимур Денисов:

    Ангелина Степанова:

    «Уже не первый год работаю с Промсвязьбанком и в принципе никаких нареканий у меня к нему не было. Но меня очень порадовали скорость и качество обслуживания, когда я открывала расчётный счёт для второй своей компании.

    Оформили и проверили всё быстро, никакой волокиты. Счёт тоже открыли без лишних промедлений. Мне есть с чем сравнивать. Далеко не во всех банках так трепетно относятся к клиенту. Спасибо за отличное обслуживание!».

    Источник: https://rko-bank.ru/stati/kak-polzovatsya-raschetnym-schetom.html

    Советы юриста
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: