Как оформляют кредит на чужой паспорт

Содержание
  1. Можно ли взять на чужой паспорт кредит?
  2. Можно ли оформить кредит по чужим паспортным данным?
  3. Пять вариантов получения кредита на чужой паспорт
  4. Как узнать, есть ли на ваше имя долги?
  5. Рубрика вопрос-ответ:
  6. Оформлю кредит на чужой паспорт – как действуют мошенники
  7. Распространенные схемы мошенничества
  8. Подделка внешности и подписи
  9. Махинации сотрудников банка
  10. Продажа MLM товаров и одновременное оформление кредита
  11. Сайты онлайн кредитования
  12. Терминалы онлайн кредитования
  13. Как уберечься от мошенников
  14. Что делать, если кредит уже оформлен
  15. Наказание за оформление кредита на чужой паспорт
  16. Как взять кредит или займ на чужой паспорт?
  17. Возможно ли оформить кредит на чужой паспорт
  18. Как происходит оформление займа по чужим документам
  19. Легальное получение займа на чужой паспорт
  20. Меры безопасности кредитных организаций
  21. Как получить информацию о мошенническом кредите
  22. Мошенничества сотрудников МФО и банков
  23. Как уберечь себя от мошенников
  24. Как узнать, повесили ли на вас долг
  25. Наказание за мошенничество
  26. Паспорт украли или потеряли – что делать
  27. Мошенники оформили кредит по вашему паспорту, что делать
  28. Могут ли взять кредит по чужому паспорту?
  29. А по копии паспорта тоже могут?
  30. Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?
  31. Почему кредитные организации не замечают обмана?
  32. Как узнать, что на меня незаконно оформлен кредит?
  33. Как проверить, что на мне нет чужих кредитов?
  34. Как защититься от чужих кредитов, если потерял паспорт?
  35. Что делать, если на меня всё-таки оформили кредит?

Можно ли взять на чужой паспорт кредит?

Как оформляют кредит на чужой паспорт

Взять кредит на чужой паспорт – как это сделать в режиме онлайн, и возможно ли это в принципе? Именно об этом вопросе и пойдет речь в нашей сегодняшней статье, ведь с развитием сферы банковских услуг и упрощением процедуры выдачи кредитов участились случаи мошенничества, а потому нужно быть подготовленными к таким ситуациям.

Можно ли оформить кредит по чужим паспортным данным?

К сожалению, на сегодняшний день все больше россиян становятся жертвами финансовых махинаций, когда по подложным документам оформляются значительные суммы кредитов. И человек, который до этого никогда не имел отношения с банками, через какое-то время узнает о том, что у него есть просроченный займ, огромные проценты и штрафы, которые необходимо срочно уплатить.

В противном случае, его будут пугать судебными разбирательствами с конфискацией имущества или же передачей дела в руки коллекторов. Как показывает сегодняшняя практика, таких случаев довольно много, и с каждым годом их количество растет, ведь попасть в ловушку мошенников довольно просто.

Каждый из нас может столкнуться с ситуацией потери паспорта, разглашения конфиденциальных личных данных, ведь нам очень часто приходится давать свои паспортные данные чужим людям. Например – на почте, в офисе сотовой связи, в пункте обслуживания системы переводов и т.д.

Процесс оформления кредита по чужим документам хоть и достаточно сложен, но все же осуществим. Согласно законодательству РФ, данная операция трактуется как мошенничество и подделка документов, но злоумышленников это редко останавливает.

Гарантированной, 100%-ой защиты от мошенников не существует, и даже служба безопасности, которая есть в каждой банковской компании, вас не спасет. Как не попасть в сложную ситуацию, и при необходимости доказать договор фиктивным, рассказываем далее.

Пять вариантов получения кредита на чужой паспорт

Итак, если говорить о том, возможно ли в принципе взять кредит на чужой паспорт, отвечаем – очевидно, что это не только вполне осуществимо, но и делается сравнительно легко. Здесь есть несколько вариантов:

  1. Если у мошенника оказалась в руках ксерокопия вашего документа, удостоверяющего личность или его оригинал, он может переделать свою внешность, чтобы быть максимально похожим на ваше фото. После этого он может обратиться в любой банк, где выдают экспресс-кредиты по одному паспорту или моментальные кредитки, и получить деньги на любые цели,
  2. Если ваша внешность и внешность преступника совсем различны, то он может отклеить ваше фото и вклеить свое. При этом паспорт становится фиктивным, но по его ксерокопии все равно можно получить заём в микрофинансовой компании или же в тех банках, которые работают в дистанционном режиме,
  3. Если же у мошенника есть подельник, который работает в каком-либо банковском учреждении, то они могут и вовсе ничего не делать с вашими документами, а просто оформить по ним кредитный договор на сколь угодно крупную сумму. В ход также идут поддельные справки о доходах, чтобы увеличить одобряемую сумму.
  4. Онлайн-займы – сейчас есть множество МФО, в которых можно оформить микрозайм через Интернет, и получить сразу деньги на указанную карточку. При этом из требований к заемщику – только скан его паспорта. И если вы потеряли свой документ, и вовремя не заявили в полицию об этом, злоумышленник может быстро оформить на вас несколько займов в сумме от 5.000 до 50.000 рублей с огромными процентами.
  5. Товарные кредиты в интернет-магазинах. Большинство крупных магазинов по продаже техники и электроники стараются идти навстречу своим клиентам, и предлагают им покупки в кредит не только в розничных точках продаж, но и через интернет-магазин. Покупателю достаточно также предоставить скан своего паспорта, чтобы оформить какой-либо товар свыше 10 тысяч в кредит.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

В Сети есть много статей о том, где люди предлагают оформить кредит на чужой паспорт за откат. Необходимо помнить, что подобные действия являются мошенническими, и преследуются по закону. Причем отвечать придется не только тому, кто фактически взял кредит по подложным данным, но и тем людям, кто заемщику в этом помог.

Как узнать, есть ли на ваше имя долги?

У каждого гражданина России есть право один раз в год получить отчет из Бюро Кредитных историй совершенно бесплатно, закреплено оно в статье 8 ФЗ РФ под номером 218 от 30.12.2004 года. Такая информация будет содержать в себе отчеты о долговых отношениях заемщика с банками, начиная с 2005-го года, а именно:

  • В каких банковских компаниях,
  • Какие и когда были взяты ссуды,
  • Как происходило выполнение обязательств, т.е. были ли просрочки, досрочное погашение и т.д.

Отметим, что информация о займах не сразу попадает в БКИ. Банк пересылает данные в бюро только в том случае, если займ стал проблемным, т.е. появились просрочки.

Соответственно, как минимум месяц должен пройти с того момента, как кредит был оформлен мошенниками на ваше имя. Примечательно, что большинство МФО не сотрудничают с бюро кредитных историй, а значит, о микрозаймах, взятых по вашему паспорту, вы не узнаете вовсе до того, как вам не начнут звонить сотрудники микрофинансовой организации, либо коллекторы.

Если вы обнаружили в отчете информацию о том, что кто-то воспользовался вашим именем для получения кредита, немедленно обратитесь в службу безопасности этого банка. И также напишите соответствующее заявление в правоохранительные органы, обязательно предоставьте копию заявления о потере паспорта.

Как мы уже писали ранее, не существует стопроцентного способа защиты. Единственное, что вы можете сделать – это быть крайне осторожными в тех ситуациях, когда вам нужно передать кому-либо свои личные документы.

Примечательно, что согласно российскому законодательству, гражданин РФ должен заботиться о сохранности своего паспорта, а значит, что вовсе необязательно везде носить его с собой. Лучше, если оригинал будет храниться дома или в сейфе банка, а с собой можно брать скан\копию на случай, если нужно будет подтвердить свою личность.

Если с вас где-либо требуют ксерокопию, всегда на ее лицевой стороне пишите, с какой целью она делается, подписывайтесь и ставьте дату, чтобы ею не могли воспользоваться в мошеннических целях.

Что делать, если вы подозреваете, что кто-то воспользовался вашими паспортными данными, и взял по ним кредит? Немедленно обратитесь в полицию, напишите заявление о пропаже паспорта, и с этим заявлением идете в банк.

Если банк отказывает вам в вашей претензии, вам необходимо обратиться в полицию для возбуждения уголовного дела по факту подделки документов и подать в суд иск для признания договора займа ничтожным по причине неполучения денег от кредитора, вам поможет в этом статься 812 ГК РФ.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Людмила, если речь идет о МФО, то нет конечно. Вы высылаете фото паспорта или ксерокопию для того, чтобы подтвердить свою личность, не более того

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-vzyat-na-chuzhoj-pasport-kredit/

Оформлю кредит на чужой паспорт – как действуют мошенники

Как оформляют кредит на чужой паспорт

Если вы думаете, что взять кредит на чужой паспорт невозможно, то вы глубоко ошибаетесь. В последнее время участились случаи с выдачей займов лицам, которые предоставили чужие паспортные данные. Как это возможно? Кто эти мошенники? Как уберечь себя от противозаконных действий? Данная статья призвана ответить на поставленные вопросы.

Распространенные схемы мошенничества

Представьте такую ситуацию. Идет человек по улице и находит чей-то документ. И приходит к нему мысль: «Я не буду его возвращать.

А лучше оформлю кредит на чужой паспорт!» У законного владельца паспорта нет, процесс восстановления достаточно длительный, и в определенный момент времени мошенник может воспользоваться вашей личностью и оформить ссуду, которую придется выплачивать вам.

Это самый простой пример того, как можно взять ссуду с чужим документом. У мошенников множество отлаженных схем, направленных на подобные противозаконные действия.использование чужого паспорта

Подделка внешности и подписи

Вы можете сказать, что у преступника не получится взять займ с вашим паспортом хотя бы потому, что он не будет похож на вас и поставит подпись, которая не соответствует той, что в документе. Можете продолжать так думать. Но сегодня любой мошенник легко может замаскироваться под вас, или это сделает его подельник.

Перед тем, как подделать вашу подпись, этот злонамеренный человек потренируется. А после посетит отделение банка, и получит кредит по чужому паспорту. Подробнее об этой проблеме мы рассказали в статье «Могут ли мошенники воспользоваться данными паспорта».

Конечно, если бы все было так легко, люди бы сталкивались с подобными ситуациями часто. Но на самом деле даже тому, кто не является мошенником, трудно взять займ в банках.

Поэтому обычно мошеннические схемы связаны с другими организациями.

подделка подписи

Махинации сотрудников банка

Но и с банками можно провести некоторые манипуляции. Задача становится легко решаемой, если среди сотрудников банка у мошенника есть хорошие знакомые, которые не будут против дополнительного заработка.

Сотрудник банка в некотором смысле имеет безграничные возможности в том, чтобы оформить кредит на чужой паспорт. Если все верно спланировать и организовать, сотрудник банковской организации сможет взять займ даже по ксерокопии чужого паспорта. Средств противодействия достаточно мало.

Бывают ситуации, когда работники банка проводят подобные мошеннические схемы самостоятельно. Зачем они это делают? Ответ очевиден. Для личного обогащения.махинации сотрудников банка

Чтобы человек боялся что-то совершить, у него должно быть существенное наказание. Но сотрудникам банка бояться следует только увольнения. В связи с этим они способны на такие коварные действия. Почему руководство банка не действует более решительно? Это связано с тем, что у них всегда есть опасения относительно своей репутации.

И подобные скандалы могут существенно воздействовать на то, как данная финансовая организация будет восприниматься потенциальными и настоящими клиентами. В интересах банка скрывать от общественности сложившуюся проблему.

Ведь согласитесь, если вы услышите, что в каком-то банке кто-то оформил кредит на чужой паспорт, то, скорее всего, с вашей стороны обращения в данную организацию уже не будет.

Чтобы не возникло подобных сложностей, советуем побольше узнать про то, как происходит оформление потребительского кредита.

Даже жертве узнать, кто оформил из работников банковской организации займ, не представляется возможным.

Продажа MLM товаров и одновременное оформление кредита

Существует еще одна схема относительно того, как взять кредит на чужой паспорт. Любите ли вы покупать товары по каталогам? Не все представители MLM бизнеса работают честно. Некоторые организаторы подобных продаж буквально принуждают покупать товары в кредит, соответственно давят на клиентов, чтобы последние его оформляли.

Некоторые злоумышленники для реализации своей цели могут предлагать займ через интернет. Чтобы не попасться в их ловушку, читайте про получение кредита через интернет.

У них есть различные методики, которые направлены на то, чтобы вы сами все заполнили. Основной документ, удостоверяющий вашу личность, у вас в руках, но данные уходят им. Печальная ситуация с MLM бизнесом складывается из-за того, что банки предоставляют некоторым из них право подписывать кредитные договора от имени финансовой организации.приобретение товаров через интернет

Сайты онлайн кредитования

Очень часто скандальные истории происходят с займами, выданными микрофинансовыми организациями. Так как заявка подается через интернет, мошеннические действия получают больше свободы. Как это делается? Если вы потеряли удостоверяющий вашу личность документ, вопросов не может быть. Но что если он не потерян? Как мошенники могли получить данные чужого документа?

Очень часто мы оставляем свои паспортные данные в гостиницах, при покупке SIM-карт, и даже передаем в руки чужим людям.

Кто может гарантировать что парень, стоящий за стойкой регистратуры, не делает скан вашего паспорта? Ведь очень часто выясняется, что гостиницы и подобные заведения, где собираются паспортные данные, продают свои базы мошенникам.

И тогда удостоверяющий вашу личность документ у вас на руках, но и у мошенника имеется нужная информация. А дальше все просто: вводят ваши личные сведения, пишут номер расчетного счета, куда переводить деньги и скрываются.

Подробно про оформление займа тем, у кого существуют финансовые проблемы, мы рассказали в статье на тему: как быстро взять онлайн кредит на карту с плохой кредитной историей.онлайн кредитование

Но вопрос: расчетный счет открывается опять же с учетом личных данных, которые содержатся в удостоверяющем личность документе. Обычно счет принадлежит одному лицу, а паспорт был предоставлен совершенно другого. В чем дело? Так проводят свои махинации сотрудники микрофинансовых организаций, которые вручную одобряют подобные заявки на ссуду.

Терминалы онлайн кредитования

В недалеком 2014 году по всей России в местах массового скопления людей начали появляться терминалы, рассчитанные на онлайн кредитование. Как работают подобные «кредитоматы»? Схема простая. Напоминает терминал, который принимает плату за телефонную связь.

Подойдя к монитору, вы можете выбрать вид нужного займа. Потребуется определить подходящие характеристики и вбить нужные данные:

  • размер займа;
  • срок;
  • ваш номер телефона;
  • паспортные сведения (требуется приложить к сканирующему устройству документ).

кредитомат

Ответ приходит очень скоро.

Самое страшное в таких займах – это проценты. Они могут доходить до 15 000%.

Кредитный договор – это просто оферта. Отсутствует подпись электронного вида. Все условия на первый взгляд несерьезные. Но деньги с вас требовать будут, и подойдут к этому вопросу обстоятельно.

Если долг не будет выплачиваться, то неприятных встреч с теми, кто будет требовать у вас денег, вам не избежать.

Кстати, вы всегда можете отказаться от своих обязательств, об этом мы рассказали в материале «Способы отказаться от кредита после подписания договора».

Поэтому можно ли взять кредит по чужому паспорту при использовании подобного терминала? Легко, если документ в руках у другого человека. Он просто подойдет к терминалу, заполнит все, что ему нужно, а после приложит ваш паспорт. Все достаточно просто, главное, чтобы он разбирался в технике.

Несмотря на протесты общественности, «кредитоматы» никто не убирает. Поэтому будьте осторожны и следите за своим документом, который подтверждает ваше гражданство.

Как уберечься от мошенников

Как не позволить мошенникам воспользоваться вашим паспортом? Следуйте простым советам:

  • никогда не давайте копии (сканы) вашего паспорта всем подряд;
  • если отдаете копию, то напишите своим почерком фразу, содержащую информацию о том, что вы дали данный документ не для договора по кредиту;
  • при потере документа без промедления обратитесь в полицию с заявлением о пропаже.

паспорт

Данные рекомендации легко соблюдать, и на 90% они вас обезопасят от неожиданностей, связанных с тем, что кто-то взял кредит по чужому паспорту.

Что делать, если кредит уже оформлен

Если займ на вас уже оформили, нужны действия решительного характера. Прежде всего, старайтесь периодически проверять свою кредитную историю.

Когда кому-то удалось оформить займ на вас, следуйте данному порядку действий:

  • определите, где был взят кредит;
  • потребуйте кредитный договор;
  • обратитесь к управляющему данного отделения банка (заставьте провести расследование внутреннего характера, в случае необходимости обратитесь к председателю правления);
  • если финансовая структура бездействует, привлекайте внимание общественности;
  • начинайте готовить заявление с иском в суд.

В такой ситуации банк может еще и начать требовать вернуть дол, хотя вы его не брали. В таком случае читайте про то, как вести себя, когда банк подал в суд на взыскание кредита.

По данной схеме видно, что, по сути, у вас два пути решить проблему с мошенничеством: договориться с банковской организацией или начать судебные разбирательства.

Продумайте четко свои аргументы, которые будут доказывать, что ссуду вы лично не оформляли и денег не получали.

Вам нужны официальные доказательства, ваши слова ничего не будут значить без них.

Устная защита не подойдет. Необходимо иметь свидетелей, документы и т.д.

Если стали поступать звонки с банка о том, что на вас оформлен кредит, и вы не возвращаете долг, ни в коем случае не игнорируйте их. Вы только усугубите ситуацию (советуем узнать больше о том, какие существуют способы не платить кредит).

Наказание за оформление кредита на чужой паспорт

За подобное мошенничество предусмотрено наказание. Те, кто оформил кредит на чужой паспорт будут отвечать по 159 статье Уголовного кодекса Российской Федерации.

Ответственность распространяется не только на мошенника, но и на сотрудника банковской организации.

В случае сговора между мошенником и сотрудником финансовой структуры применяется статья 159 и 204, последняя связана с коммерческим подкупом.наказание за мошенничество

Возможны ситуации, когда мошенник вклеивает свою фотографию в чужой паспорт, тогда он будет отвечать опять по статьям о мошенничестве и о подделке государственных документов.

Зная о том, что взять кредит на чужой паспорт довольно легко, будьте предельно внимательны. Особенно это касается вас тогда, когда вы находитесь в местах, где много людей. Там часто работают воры, которых интересуют не только деньги, но и ваш паспорт.

Никогда не позволяйте обмануть себя мошенникам. Не верьте объявлениям «оформлю кредит на чужой паспорт». Часто такие лица требует предоплаты. Получив ее, они скрываются.

Старайтесь следовать представленным в данной статье советам. В случае наступления подобных случаев, реагируйте быстро. Все фиксируйте. Принимайте со своей стороны все действия, чтобы злоумышленник был пойман и наказан. Чем быстрее вы примите решения, тем легче будет доказать вашу невиновность.

Проявляйте бдительность и внимание. И тогда вероятность того, что вы столкнетесь с подобным видом мошенничества, будет низкой. В статье были перечислены самые популярные мошеннические схемы, но злоумышленники каждый раз придумывают что-то новое.

Поэтому будьте предусмотрительны и знайте, где ваш основной документ.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/vozmozhno-li-oformlenie-kredita-na-chuzhoj-pasport.html

Как взять кредит или займ на чужой паспорт?

Как оформляют кредит на чужой паспорт

Современный финансовый рынок характеризуется развитием конкуренции между крупными банками и микрофинансовыми организациями. Это стало причиной того, что МФО для привлечения клиентов и повышения конкурентоспособности снизили требования к заемщикам.

Однако из-за этого резко повысилось количество нарушений при оформлении займов. Для снижения риска стать жертвой злоумышленников следует знать, как они могут оформить займ на чужой паспорт.

Возможно ли оформить кредит на чужой паспорт

Еще недавно нельзя было предположить, что для получения заемных денег можно использовать чужой паспорт. Это было возможно лишь в случае мошеннического сговора со стороны сотрудника микрофинансовой компании и ее клиента.

Кредиты могли выдаваться только в официальных представительствах банка, а процесс оформления обязательно включал тщательную проверку документов, подтверждающих личность и доказывающих платежеспособность заемщика. Кредитополучатель должен был лично предъявить паспорт работникам финансовой организации, чтобы они удостоверились в принадлежности документа.

В текущих условиях этот механизм выглядит несколько иначе. Новые технологии находят применение во всех традиционных банковских учреждениях, но МФО позволяют оформлять кредиты онлайн, с помощью стационарного компьютера или смартфона.

Причем заемщики не должны лично посещать офис компании, так как кредит зачисляется на пластиковую карту (либо выводится любым другим способом, предложенным на сайте организации).

Поэтому микрофинансовые организации несут гораздо больше риска, чем банк.

Как происходит оформление займа по чужим документам

Кредит может быть получен на чужой паспорт разными способами. У каждого из них свои особенности, поэтому рассмотрим их отдельно:

1) Получение микрозайма онлайн. Оформить займ таким образом может практически каждый, причем через интернет и даже используя чужой паспорт. Посещать офис не нужно, заемщик может не предъявлять документы.

При оформлении требуется только сообщить паспортные данные, а также информацию по карте для перечисления денег. Так осуществляется выдача займа online в микрофинансовых компаниях.

Банковские учреждения также иногда предлагают микрозаймы онлайн. Процесс оформления аналогичен МФО, а средства поступает на карту с установленным лимитом.

2) Сговор с сотрудником банка или МФО. По этой схеме один их преступников использует чужой паспорт, а его сообщник, работающий в микрофинансовой организации, вносит данные из документа в договор кредитования.

Причем предъявленный документ может официально считаться недействительным: он может быть зарегистрирован в базе данных как утерянный или украденный.

Данная схема осуществима только в МФО, тогда как в банках она полностью нежизнеспособна, поскольку все сотрудники таких учреждений проходят строгую проверку службой безопасности.

3) Подделка документа. Способ достаточно опасный, но мошенники ради легкой наживы идут на все, не задумываясь о последствиях. Оформление микрозайма на чужой паспорт осуществляется с помощью вклейки в документ своей фотографии. Для получения финансов кроме паспорта нередко подделывают и другие документы.

4) Копия паспорта (скан). Такая форма получения ссуды может использоваться работником микрофинансовой организации, а также для получения финансов через интернет.

5) Сообщник – двойник. Быстро получить средства по чужому документу можно лишь в том случае, если найти человека, который имеет внешнее сходство с фото в документе. Если такой обман раскроется, мошенник понесет наказание.

Банки и МФО, для которых дорога их репутация, уделяют особое внимание мерам безопасности, а все заемщики проходят многоуровневую проверку. Такой подход исключает использование мошеннических схем.

Легальное получение займа на чужой паспорт

Сегодня известен один способ как легко получить займа на чужой паспорт. Тут можно воспользоваться помощью друга или родственника. Доверенное лицо возьмет займ на свое имя, но в этом случае на него ляжет и вся ответственность.

Смотрите на эту же тему:  Онлайн займы с 19 лет без отказа

Чтобы получить средства таким способом, паспорт не нужен. Кредитополучатель самостоятельно оставит заявку в микрофинансовой организации, и после перевода заемных средств на карту передаст заинтересованному лицу. В этом случае рекомендуется брать расписку о возврате средств.

Осуществление такой сделки является полностью законным!

Меры безопасности кредитных организаций

Банковские учреждения принимают ряд мер, направленных на обеспечение безопасности при оформлении займов:

  • Во всех банках ведется видеонаблюдение и фиксация оформления заемных средств. Такие видеофакты позволяют провести идентификацию личности злоумышленника и доказать его причастность к преступлению в судебной инстанции.
  • Введена проверка копий документов клиентов сотрудниками СБ банков и их КИ.
  • Для специалистов отделов кредитования проводятся занятия, на которых СБ информируют о вариантах преступных схем.
  • Применяется ряд мер, которые предотвращают коррупционные действия со стороны сотрудников с мошенниками.

В последнее время зафиксированы случаи получения денег мошенническим способом в пунктах выдачи, расположенных в торговых точках.

Там можно легко взять займ по чужому паспорту, ввиду отсутствия видеонаблюдения, т.е. продублировать документ не возможно.

Чаще всего работают на таких объектах неопытные молодые сотрудники, которые в силу отсутствия опыта не знают многих нюансов мошеннических схем.

Как получить информацию о мошенническом кредите

Мы нередко оставляем свои паспортные данные в различных структурах. И нельзя исключать тот факт, что ими не воспользуются в корыстных целях.

Узнать, нет ли на обратившемся человеке долговых обязательств, можно в специальной организации – Бюро кредитных историй. Также на да данном ресурсе можно ознакомиться с тем, как происходило погашение займа.

Также нужно обращать внимание на письма и смс сообщения от финансовых учреждений, клиентами которых гражданин не является. Если в них содержится информация о погашении кредита, то следует начать разбирательство, высока вероятность, что на его документ кто-то оформил ссуду.

Мошенничества сотрудников МФО и банков

Нередко отмечаются случаи мошенничества с участием работников МФО. В этом случае один крадет документы, необходимые для выдачи займа, а другой оформляет ссуду на чужой паспорт.

https://www.youtube.com/watch?v=Rh37JeLbu6w

Если мошенническая схема четко продумана, то сотрудник финансовой компании может достаточно долго пользоваться преимуществами кредитования. Чтобы минимизировать риск, злоумышленники выводят средства на кошелек Qiwi.

Простота его оформления позволяет преступнику попасть на данный сервис в течение 5-10 минут. Далее он может вывести имеющиеся там средства или совершить онлайн платеж.

При обнаружении махинации недобросовестного сотрудника увольняют и стараются скрыть его преступление, избежав огласки. МФО выгоднее самой быстро погасить долг, чем пожертвовать своей репутацией на рынке финансовых услуг и привлечь к расследованию полицию.

Что делать при оформлении незаконного кредита

Если поступил сигнал, что паспорт (копия) использовался для совершения финансовых махинаций, нужно незамедлительно предпринять ряд действий.

Далее нужно действовать по следующему алгоритму:

  • Запросить в БКИ свою КИ.
  • В финансовой организации запросить свое кредитное дело и обязательно убедиться, что оно составлено с использованием данных из вашего паспорта.
  • Все переговоры с сотрудниками МФО следует записывать на диктофон, также лучше сохранить всю переписку или сделать ее снимки.
  • Если кредит был оформлен онлайн, то необходимо потребовать у организации определить IP, с которого было совершено преступление.
  • Если мошенничество зафиксировано, следует обратиться в полицию.
  • Если уладить ситуацию с кредитодателем не получится, следует составить исковое заявление с требованием признать договор незаконным и внести исправление в кредитную историю.

После урегулирования данной ситуации нужно приложить все усилия на то, чтобы восстановить репутацию и получить положительную КИ.

Как уберечь себя от мошенников

Сегодня нет способа полностью защитить себя от таких действий, однако стоит выделить ряд мер предосторожности, которые не позволят стать жертвой злоумышленников:

  • При обнаружении отсутствия паспорта обратиться в отделение полиции. После подачи заявления будет выдана справка с подтверждением факта кража. Можно предоставить эту справку в МФО для подтверждения своей непричастности к противозаконным действиям.
  • Если паспорт утерян, обратиться в ФМС. При подобном развитии событий ответственность за последующую выдачу займа ляжет на сотрудника финансовой компании.
  • При поступлении смс о наличии задолженности по займу нельзя медлить, – следует в кратчайшие сроки посетить офис МФО. Нужно попросить предоставить информацию по договору кредитования. В данном требовании сотрудник компании не вправе ответить отказом. Собрав все доказательства, можно предоставить их на рассмотрение в полицию.
  • Если нужно выкинуть копию документа либо появился бумажный носитель, хранящий персональные данные, уничтожать его следует исключительно с помощью шредера или порвав собственноручно.
  • Особой осторожности требует поведение в информационном пространстве. Необходимо следить за тем, чтобы файлы с паспортными данными не были выложены в аккаунт в социальных сетях или не попали в облачное хранилище с публичным доступом. Отправлять их по электронной почте можно исключительно с защищенного паролем ящика и адресату, которому вы полностью доверяете.
  • Серьезно стоит отнестись к потере телефона или другого цифрового устройства, в котором хранятся фотографии паспорта. Нужно немедленно написать заявление, даже если устройство не представляет большой ценности.

Смотрите на эту же тему:  Онлайн займы на карту за 5 минут

Такие меры предосторожности помогут минимизировать риск от действий преступников и избежать оформления займа по вашему паспорту.

Как узнать, повесили ли на вас долг

Согласно законодательству РФ, каждый гражданин вправе бесплатно получить выписку из БКИ не более, чем один раз в год. Данная информация содержит следующие сведения:

  • Периоды заимствования.
  • Информация о кредитодателях.
  • Подробности о погашении задолженностей и пр.

С помощью данного сервиса можно отслеживать свою КИ и получать самую актуальную информацию по займам.

Наказание за мошенничество

Если в документе была произведена замена фото, нарушитель будет обвинен в подделке государственных документов.

При обнаружении несоответствия фото из паспорта с внешностью заемщика в действие вступает статья о мошенничестве в сфере кредитования. Такую же классификацию будет иметь использование фальшивой ксерокопии паспорта при получении займа.

Причем ответственность несет не только злоумышленник, но и сотрудник организации, который допустил должностное нарушение, не попросив оригинал документа.

В случае обнаружения сговора вступает в действие статья о коммерческом подкупе.

Паспорт украли или потеряли – что делать

Независимо от того, утрачен ли документ по вине самого человека, следует сразу после обнаружения обратиться в соответствующие органы. Если ответственность лежит на потерпевшем, то на него будет наложен штраф, а паспорт станет недействительным.

Отдельным видом мошенничества при оформлении займов следует выделить преступления, совершаемые с помощью ксерокопий документов. Это нередкое явление, так как копии паспорта используются повсеместно и требуются во всех инстанциях.

Наибольшему риску в этом отношении подвергаются индивидуальные предприниматели, поскольку их личные данные часто оказываются в открытом доступе.

Стоит отметить и угрозу соискателям. Часто преступники ради получения доступа к чужим документам притворяются работодателями, требуя паспорт для «проверки».

Таким образом, дополнительной мерой защиты от злоумышленников будет особое обращение с ксерокопиями. На каждой из сделанных копий удостоверения личности следует оставлять надпись «не для оформления кредита». Подойдет и любая другая надпись, которая ясно даст понять о невозможности использования для определенных целей. Также копия должна содержать дату и подпись владельца документа.

Однако лучший способ защитить себя от кредитного мошенничества с помощью паспорта – это постоянно хранить его дома или в другом надежном месте.

(4 4,75 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/kak-vzyat-zaym-na-chuzhoy-pasport/

Мошенники оформили кредит по вашему паспорту, что делать

Как оформляют кредит на чужой паспорт
Эксперт — Михаил Садовой, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорил, записал и отредактировал — Сергей Чекулаев.

Могут ли взять кредит по чужому паспорту?

Да, мошенники могут это сделать. При этом им не понадобятся СНИЛС, справки о доходах и другие документы.

Существует несколько незаконных схем, с помощью которых преступники осуществляют получение кредита или оформление займа по чужому паспорту и забирают себе деньги.

Но есть и хорошая новость: кредитный договор не имеет юридической силы, если он был подписан мошенниками без заверенного согласия владельца паспорта. Это значит, что такой договор можно расторгнуть.

Для заключения кредитного договора обязательно нужно получить согласие заемщика. Он может выразить его лично или передать полномочие по доверенности

А по копии паспорта тоже могут?

Да, могут. В некоторых случаях им не нужен оригинал паспорта — хватит копии или фотографий в телефоне.

Кредит по чужому паспорту можно взять:

  • с использованием ксерокопии паспорта;
  • если мошенник украл телефон, в котором сохранилась фотография паспорта;
  • в некоторых случаях кредит на чужое имя можно оформить даже без копии документа, зная только паспортные данные человека.

Следует понимать, что копия паспорта — не документ, поэтому не имеет юридической силы. Это значит, что совершить легальную сделку по ней нельзя. Если такая сделка всё же произошла, вероятнее всего, в схеме задействованы недобросовестные сотрудники кредитной организации.

Добросовестные компании не оформят кредит по копии паспорта. Они находятся под контролем Центробанка и регулярно проходят проверки. Если регулятор находит подобные сделки, кредитор может потерять лицензию

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?

Мошенники получают чужие паспортные данные. Например, воруют или находят паспорт на улице. Как только они получили информацию о человеке, они могут использовать разные способы:

  • вклеить в украденный документ чужую фотографию;
  • подделать паспорт, используя чьи-то данные;
  • найти человека, который похож на владельца украденного паспорта, и вместе с ним взять кредит;
  • оформить онлайн-кредит без посещения офиса кредитора с помощью фотографии паспорта.

Почему кредитные организации не замечают обмана?

В кредитных организациях работают обычные люди. Они могут пропустить подделку или не заметить повреждения в паспорте из-за банальной усталости.

Намного реже встречаются случаи, когда сотрудники кредитной организации находятся в сговоре с мошенниками. Тогда у преступников меньше работы — им достаточно заполучить копию паспорта и договориться с менеджерами.

Как узнать, что на меня незаконно оформлен кредит?

Есть три стандартных сценария, когда жертвы мошенников узнают о чужом кредите:

  1. Человеку звонят из банка, микрофинансовой организации или коллекторского агентства с требованиями вернуть долг.
  2. Человек получил повестку в суд после того, как кредитор подал иск о возврате задолженности.
  3. К человеку пришли в гости приставы, его счета арестовали или удерживают ползарплаты в счёт уплаты долга.

Как проверить, что на мне нет чужих кредитов?

Если вы потеряли паспорт, смартфон с фотографиями документов или просто переживаете за свою персональную информацию, проверка кредитной истории — лучший вариант убедиться, что всё в порядке.

Как защититься от чужих кредитов, если потерял паспорт?

При потере или краже паспорта первым делом необходимо обратиться в полицию. Сотрудники выдадут вам талон-уведомление — специальный документ, подтверждающий утрату паспорта.

Пример талона-уведомления, который выдают при потере паспорта

Если мошенники оформят кредит по вашему потерянному паспорту, талон-уведомление понадобится, чтобы защитить права. Он поможет доказать, что кредит взяли не вы, потому что паспорта у вас не было и оформить заём вы не могли.

Что делать, если на меня всё-таки оформили кредит?

Шаг 1. Напишите заявление в полицию. Его можно составить в свободной форме.

Важно подробно рассказать обо всех известных вам обстоятельствах:

  • в каких организациях оформлены кредиты и на какие суммы;
  • как вы узнали о чужом кредите;
  • если вам известно, опишите, как мошенники могли оформить кредит. Например, по вашему потерянному паспорту или украденному телефону.

Образец заявления в полицию, составленного юристом. Ссылка на документ

Отнесите заявление в ближайший отдел полиции. Сотрудники будут обязаны его принять. Обращение в полицию поможет доказать, что кредит оформляли не вы.

Следует понимать, что полиция не спишет ваш долг. Поэтому следующий шаг — обратиться к кредитору.

Шаг 2. Обратитесь в кредитную организацию. Напишите заявление в банк или другую организацию, в которой на вас оформили кредит. Как и заявление в полицию, оно тоже пишется в свободной форме. Заявление можно отнести в офис или отправить кредитору почтой.

Опишите в заявлении, когда и как вы узнали о незаконном кредите. Приложите документы, которые подтвердят, что кредит оформили не вы. Это может быть копия настоящего паспорта, если мошенники использовали поддельный. Или тот самый талон-уведомление из полиции, который докажет, что кредит был оформлен по украденному паспорту.

На основании вашего заявления банк может добровольно отказаться от взыскания задолженности и скорректировать вашу кредитную историю. Но так происходит не всегда.

Предположим, кредитор получил и прочитал заявление. Но он не знает, кто на самом деле хочет его обмануть: мошенники, которые незаконно оформили кредит, или вы, утверждая, что кредит был выдан по чужим документам. Поэтому банк может считать вас законным заёмщиком, пока вы не докажете в суде, что не брали кредит.

Шаг 3. Подайте заявление в суд. У вас есть несколько вариантов, с помощью которых вы сможете доказать, что кредитный договор заключили не вы. Они зависят от ситуации:

1. Вы потеряли паспорт. Через пару месяцев решили на всякий случай проверить свою кредитную историю и увидели там два банковских кредита, которые на самом деле не брали.

Не стоит ждать, когда банк начнёт активные действия по взысканию долга. Следует самостоятельно обратиться в суд с требованием о признании кредитного договора недействительным.

Если вы не подписывали договор, суд должен встать на вашу сторону.

2. Вам пришла повестка в суд. Банк в суде требует выплатить задолженность по кредиту, который был оформлен мошенниками.

В этом случае нужно активно включаться в судебный процесс. Следует заявить возражения на требования банка и подать встречный иск о признании кредитного договора недействительным. Если не пропускать судебные процессы, у вас получится отбиться от требований банка и отменить действие кредитного договора.

3. Самая неприятная ситуация, если вы узнали о решении суда о взыскании долга по кредитному договору. В таком случае взысканием будут заниматься судебные приставы, а с ваших счетов могут списать деньги.

Сначала нужно обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. Если иск удовлетворят — можно будет отменить решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору. Тогда можно будет вернуть деньги, которые забрали у вас судебные приставы.

Следует понимать, что судебные споры могут затянуться на несколько месяцев. Скорее всего, вам понадобится помощь квалифицированного юриста.

Также, чтобы выиграть дело в суде, вам потребуется графологическая экспертиза. Она поможет доказать, что документы подписал мошенник. Экспертиза — отдельная услуга, которую предоставляют специализированные компании.

Выбор специализированной компании непростой: для начала необходимо согласовать возможность проведения экспертизы с центром, затем заявить соответствующее ходатайство суду, чтобы суд его удовлетворил и поручил провести экспертизу конкретной организации.

Шаг 4. Исправьте кредитную историю. Представим, что судебные споры прошли. У вас получилось списать долг, а кредитный договор больше не действует.

Теперь вам следует удалить информацию о чужом кредите из своей кредитной истории. Наличие в ней просрочек по вине мошенников испортит ваш кредитный рейтинг и может быть проблемой, если вы захотите взять кредит.

  • Мошенники могут оформить кредит по чужому паспорту. Вы можете быть в зоне риска, даже если потеряли телефон, на котором сохранена фотография паспорта.
  • Мошенникам для получения денег может хватить и ксерокопии.
  • Если для заключения договора или выполнения каких-либо услуг у вас просят паспорт, проверяйте репутацию этой компании. Например, можно поискать отзывы или изучить документы организации.
  • Если вы потеряли паспорт или его украли, следует как можно быстрее обратиться в полицию. Так данные о паспорте попадут в специальную базу МВД.

    Благодаря этому сервису добросовестный кредитор сможет узнать о недействительности паспорта, если мошенники попробуют им воспользоваться.

  • Если мошенники оформили кредит на ваше имя, суд поможет защитить ваши права, списать долг и исправить кредитную историю.

Оформляли на вас когда-нибудь чужие кредиты?

Источник: https://journal.credit.club/moshenniki-oformili-kredit-po-vashemu-pasportu-chto-delat

Советы юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: