Как банки проверяют справку о доходах

Содержание
  1. Как банки проверяют документы о доходах
  2. Общие принципы проверки
  3. Как проверяют справку 2-НДФЛ
  4. Данные о физическом лице
  5. Доходы, вычеты и налоги (разделы 3, 4, 5)
  6. Как банки проверяют справку 2 ндфл: можно ли подделать документ – Твои финансы
  7. Где взять справку о доходах
  8. Как банк проверяет справки
  9. Ответственность за подделку документов
  10. Кредит без 2-НДФЛ
  11. Проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую? Какова ответственность за подделку?
  12. Проверяется ли банк справку 2-НДФЛ и как
  13. Звонок работодателю
  14. Базы налоговых служб
  15. Форма заполнения
  16. Как банки проверяют информацию по справке 2 НДФЛ
  17. Справка 2 НДФЛ: для чего нужна
  18. Проверяют ли справку в банке?
  19. Первичное рассмотрение кредитным инспектором
  20. Детальная проверка-НДФЛ
  21. Ответственность за фальсификацию 2-НДФЛ
  22. Как банк проверяет справку о доходах: тонкости процедуры
  23. Как банк проверяет справку о доходах – реальный инструментарий
  24. За какой период нужна 2-НДФЛ при оформлении?
  25. Покупка справки 2-НДФЛ с подтверждением: стоит ли игра свеч?
  26. Что делать, если предоставить справку 2-НДФЛ для кредитования невозможно?
  27. Как обойти требования банков о 2-НДФЛ, не прибегая к помощи внутренней формы?
  28. Проверка справки о доходах 2-НДФЛ: Как проверить +
  29. Понятие справки 2-НДФЛ
  30. Проверка справки о доходах
  31. Если в банк принесли поддельную справку
  32. Как банки проверяют справки о доходах
  33. Как банк оценивает заемщика
  34. Справка о доходах: купить нельзя подделать
  35. Почему нельзя купить справку 2-НДФЛ
  36. Как банк проверяет справку о доходах
  37. Почему справку 2-НДФЛ должен заверить работодатель
  38. Справка 2-НДФЛ без работодателя
  39. Что будет, если справка о доходах окажется подделкой

Как банки проверяют документы о доходах

Как банки проверяют справку о доходах

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри подаче документов на кредит справки о доходах тщательно проверяются службой безопасности банков. При подозрении на поддельный документ банк не только откажет в кредите, но и занесет клиента в «черный список». Существует ряд признаков, позволяющих выявить фальсификацию справок.

При анализе документов о доходах заемщика, независимо от того, предоставлена ли справка по форме банка или 2-НДФЛ, используются следующие методы:

  1. Визуальный осмотр на предмет ошибок или подделок.
  2. Личная беседа с работодателем заемщика.

Общие принципы проверки

Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ составляется с указанием обязательной информации, включающей не только сведения о доходах, но и реквизиты организации-работодателя. Сомнения у банка в действительности предоставляемых данных могут возникнуть в следующих случаях:

  1. Данные об организации. Банки используют сведения о реквизитах работодателя заемщика для проверки ее действительного существования. Информация находится в свободном доступе на официальном сайте налоговой службы. Проверка организации по ИНН позволит узнать срок существования фирмы, юридический адрес, а также уточнить, находится ли организация в стадии ликвидации или банкротства.
  2. Размер заработной платы одинаковый во всех периодах. На практике при реальном начислении такая ситуация встречается крайне редко. Это связано с тем, что обычно расчет заработной платы производится после окончания отработанного периода. Поэтому в «настоящих» справках суммы отличаются друг от друга и указываются до копеек.
  3. Должность заемщика не соответствует уровню заработной платы. Если заявку на кредит подает, к примеру, продавец магазина или администратор офиса, средний доход которого в справке указан в размере 100000 руб./месяц, то у службы безопасности могут возникнуть подозрения в фальсификации данных.
  4. Данные печати расходятся с информацией об организации. Справка о доходах подписывается уполномоченным лицом и заверяется печатью. Если сведения об организации, указанные на печати, не соответствуют информации в «шапке» справки, то это свидетельствует о подделке.
  5. Звонок работодателю. Беседа с руководителем или бухгалтером организации, в которой работает потенциальный заемщик, дает возможность проверить факт трудоустройства, стаж, должность и регулярность получения заработной платы. Работодатель не обязан предоставлять сведения о размере зарплаты работника банкам, но может указать ориентировочный порядок доходов.

Как проверяют справку 2-НДФЛ

Данные справки чаще всего автоматически выгружаются из программы по ведению кадрового учета и заработной платы.

В тех случаях, когда справка составляется «вручную» на чистом бланке, могут быть допущены ошибки, которые приведут к отказу в кредите.

Заполнение сведений о доходах работника по форме 2-НДФЛ регламентировано Приказом ФНС от 30 октября 2015 г. N ММВ-7-11/485@ .

Потенциальным заемщикам рекомендуется самостоятельно проверить правильность заполнения всех сведений перед визитом в банк.

Данные о физическом лице

Сомнения в достоверности справки может возникнуть в случае несоответствия персональных данных заемщика. Наиболее частыми ошибками являются:

  • неверное указание фамилии, имени или отчества;
  • данные предыдущего паспорта, если работник сменил документ, но не уведомил работодателя;
  • указано предыдущее место регистрации.

В случае расхождений данных в справке с паспортом банк может потребовать устранить ошибки и предоставить документ с актуальной информацией.

Доходы, вычеты и налоги (разделы 3, 4, 5)

Проверка данного раздела осуществляется банком с особой тщательностью. Основные моменты, вызывающие подозрение:

  1. Отсутствуют коды доходов.
  2. Указан один код дохода. Заработная плата отражается в справке по коду 2000. Если на протяжении 6-12 месяцев работник не получал отпускные (код 2012), больничные пособия (код 2300), иные выплаты, то банк может обратиться к работодателю за разъяснениями.
  3. Не указан разряд «копеек». По правилам оформления справок о доходах разряд «копеек» обязателен к заполнению. Если сумма зарплаты округляется до рублей, то копейки указываются в формате «00».
  4. Сумма налоговой базы и исчисленного налога указаны с копейками. Все суммы справки указываются с разрядом «копейки», кроме значений, касающихся налогообложения – данная информация округляется до рублей.

Если у службы безопасности возникают сомнения в оригинальности справки, то они могут запросить у клиента выписку из пенсионного фонда, по которой можно оценить примерный уровень заработной платы клиента.

  1. Банки передают сведения о реальных доходах из справок по форме банка в ФНС. Данные сведения кредитные учреждения используют только для оценки платежеспособности клиента в случае отсутствия официально подтвержденных доходов.
  2. Доходы заемщика проверяются службой безопасности через запросы в ФНС. Такой вариант возможен в исключительных случаях, если служба безопасности банка имеет канал связи с налоговой инспекцией и речь идет о достаточно крупном кредите.
  3. Предоставление фальшивой справки о доходах ничем не грозит клиенту. В лучшем случае банк занесет заемщика в «черный список» без возможности повторного обращения за кредитом. Кроме того, подделка документов преследуется по закону.

Перед подачей документов необходимо убедиться в корректности информации, а также проверить соответствие справки правилам заполнения или сравнить с образцом.

Каждый банк придерживается собственной методики проверки доходов заемщиков. Опытный сотрудник службы безопасности сможет отличить подделку от оригинала с первого взгляда.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 12.01.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/gramotnyj-zaemshhik/kak-banki-proveryayut-spravki-o-dohodah.html

Как банки проверяют справку 2 ндфл: можно ли подделать документ – Твои финансы

Как банки проверяют справку о доходах

Кредитно-финансовые организации тщательно проверяют платежеспособность каждого клиента, причем, чем больше сумма займа, тем больше проверок проводит служба безопасности банка, с целью свести к минимуму риск невозврата заемных средств.

Для оформления кредита от заемщика однозначно требуется справка по установленной форме 2-НДФЛ, это документ составляет бухгалтер организации, в которой работает банковский клиент. Но к сожалению, не все потенциальные заемщики могут действительно предоставить оригинальный документ по двум причинам: часть зарплаты он получает в конверте или не трудоустроен вовсе.

Поэтому для многих единственным выходом является поддельная справка 2-НДФЛ, рассмотрим, где ее взять и какая ответственность ждет заемщика.

Где взять справку о доходах

Если вы работаете официально, то для вас этот вопрос не будет проблемным, потому что достаточно обратиться в бухгалтерию и попросить бухгалтера составить для вас отчет за определенный период. После, эту справку приобщить к пакету документов и передать его в банк при оформлении кредита.

Сложнее достать документ, если у вас нет постоянного места работу или вы не трудоустроены, потому что банки предпочитают сотрудничать только с трудоустроенными заемщиками.

Здесь у вас практически нет вариантов, потому что подделать отчет самостоятельно вы, конечно, можете, но после первой банковской проверки, а она проводится в отношении каждой заявки, вам точно будет отказано в кредитовании, это в лучшем случае.

Как подделать справку 2-НДФЛ? Здесь не так много вариантов, например, вам может выдать ее предприниматель, хотя в данном случае для него это большой и неоправданный риск.

Также в интернете или из иных источников массовой информации можно найти объявление, в котором физическому лицу предлагается сделать справку о доходах за определенную плату.

Стоимость такой справки от 5 тысяч рублей.

Обратите внимание, если вы работаете неофициально, то можете попросить сделать для вас справку о заработной плате, но она также будет поддельной, потому что документ выдается только налогоплательщику.

Как банк проверяет справки

После того как документы заемщика вместе с его анкетой поступают на проверку кредитным инспекторам банка. Опытные специалисты проверяют в первую очередь подлинность документа, то есть правильность его заполнения, печать и подписи руководителя и главного бухгалтера. Если профессионал действительно опытный, то он сразу поймет, что перед ним липовый документ.

Делают ли банки запрос в налоговую инспекцию или пенсионный фонд для подтверждения отчислений работодателем? Это банк сделать, конечно, может, но только это практикуется довольно редко, потому что отчеты налоговую инспекцию поступают один раз в год в апреле месяце за предыдущий год.

Кредитные специалисты проводят проверку иным образом, а именно проверяют организацию работодателя, когда и где она зарегистрирована. Также могут сравнить уровень заработной платы на аналогичной должности в других компаниях.

Кроме того, часто кредитные инспекторы проверяют контакты, оставленные в анкете, в том числе позвонить работодателю и уточнить работает ли у него потенциальный заемщик и уровень его дохода.

Контакты родственников заемщика также проверяются.

В каждом отдельном случае проверки проводятся индивидуально, то есть сотрудники банка проводят целый комплекс мероприятий, начиная с кредитной истории и заканчивая проверками работодателя.

Ответственность за подделку документов

Теперь рассмотрим, что будет, если подделать справку 2-НДФЛ? На самом деле подделка документов – это уголовно наказуемое деяние, в данном случае речь идет о мошенничестве. Но есть один нюанс, под данную статью попадают только те лица, которые брали кредит по липовому документу с одной целью – чтобы завладеть чужими средствами, то есть кредит изначально оформлялся с целью невозврата.

Чем грозит липовая справка 2-НДФЛ для банка? На самом деле если банк на этапе проверки документов обнаружит, что документ поддельный, то он просто откажет в кредитовании и занесет недобропорядочного заемщика в черный список.

В правоохранительные органы, скорее всего, кредиторы не сообщат, потому что в данном случае заемщику максимум что грозит – это беседа.

Хотя по закону при таких обстоятельствах заемщикам грозит штраф до 80 тысяч рублей или исправительные работы сроком до 480 часов.

Если заемщик брал кредит изначально с той целью, чтобы его не платить и при этом предоставил поддельные документы, то ответственность уже более серьезная, а именно:

  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • год принудительных работ;
  • условное лишение свободы сроком до 2 лет;
  • отбывание наказания в колонии общего режима до 4 месяцев.

Таким образом, наказание предусмотрено только в том случае, если была предоставлена поддельная справка 2-НДФЛ в банк, ответственность, как правило, наступает только в том случае, если заемщик перестал платить по договору. Если же клиент исправно исполняет свои обязательства, то никаких проверок в дальнейшем служба безопасности банка не проводит.

Кредит без 2-НДФЛ

Можно ли подделать справку 2-НДФЛ? Безусловно, можно, только смысла в этом особого нет, взять кредит под низкий процент в крупном банке под низкий процент вам все равно не удастся, потому что крупные кредиторы очень ответственно относятся к проверке заемщиков и их платежеспособности. А в некоторых банках вполне можно взять кредит и без справок.

На рынке банковских услуг в нашей стране есть несколько банков, которые не требуют справки о заработной плате от заемщиков.

Они проверяют ответственность и платежеспособность клиента иными способами, например, через Бюро кредитных историй, Федеральную Службу Судебных Приставов на отсутствие долгов, а также на наличие имущества в собственности потенциального клиента.

Кроме того, банк может проверить доход заемщика иным способом, через контакты работодателя. Конечно, такие кредиты имеют более высокие ставки, зато взять их можно без лишних бумаг и за короткий срок.

Обратите внимание, что подтвердить доход можно не только справкой 2-НДФЛ, а по справке банка.

Если вы имеете постоянный источник дохода, но получаете «серую» заработную плату, то вам можно подтверждать доход по справке банка.

То есть вы берете в банке бланк и передаете ее в бухгалтерию по месту работы, где сотрудник должен ее заполнить и отразить в ней реальный доход работника.

Этот документ с подписями и печатью передается кредитору и имеет ту же силу, что и справка 2-НДФЛ.

Подведем итог: подделывать справку о заработной плате нет никакого смысла, это повлечет за собой ответственность, причем не только для заемщика, но и для тех лиц, которые выдают поддельные документы.

Банки однозначно проверяют каждый документ и могут не только отказать в кредитовании, но и сообщить в правоохранительные органы.

Не можете подтвердить доход? Обращайтесь в банк и выбирайте те кредитные продукты, для которых справка не понадобится.

Источник:

Проверяют ли банки справки 2-НДФЛ через налоговую? Какова ответственность за подделку?

Выдача кредита для банка — всегда риск. Ведь он не может быть уверенным полностью в том, что доходов заемщика хватит для погашения не только тела долга, но и процентов. Поэтому ведется проверка клиента всеми доступными методами, особенно тогда, когда сделана заявка на крупную сумму займа. Одним из таких способов проверки является справка по ф. 2 НДФЛ.

В то же время, можно понять и заемщика: деньги нужны, а часть зарплаты серая, не позволяющая уложиться в регламент банка для оформления кредитного договора.

Тогда многие начинают «крутиться»: оформлять полностью липовые документы (подделывать) или вступать в сговор с бухгалтерией работодателя и указывать там фактическую, а то и завышенную заработную плату, чтобы показать свою платежеспособность.

И здесь становиться интересным: как банки проверяют справку 2 НДФЛ, чем грозит подделка документов клиенту и бухгалтеру, оформившему такой документ? Давайте разбираться.

Проверяется ли банк справку 2-НДФЛ и как

Граждане России, не связанные близко с банковским делом, в основной массе считают, что банки имеют доступ ко всей персональной информации частных лиц и по СНИЛС и справке 2 НДФЛ могут получить полную и достаточную информацию о клиенте при оформлении кредита.

При этом все кредитные учреждения, не говоря о крупных банках, таких как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и т.д. Должны разочаровать, а, может, кого и обрадовать – нет, не могут.

Проверка идет косвенными методами, позволяющими все же воспользоваться подделкой 2 НДФЛ для кредита.

Альфа Банк 100 дней без %

Важно: данная работа не является инструкцией по фальсификации подаваемых банку персональных данных клиента, а лишь констатация фактов.

Наиболее простой, при этом точный способ узнать платежеспособность клиента банка – воспользоваться персональной информацией ФНС или ПФР. Ответ на вопрос: проверяют ли банки справки 2 НДФЛ через налоговую инспекцию, дан выше. У них нет официального доступа к базе данных налоговой службы.

Правда, есть неофициальный: знакомые налоговые инспектора, у которых такой доступ на рабочем месте имеется. Однако, кто будет ежедневно звонить по несколько раз своему источнику информации.

Его берегут и используют только при крупных суммах кредита. При этом понятие «крупный кредит» у разных банков разный. Для одних кредиторов это 1,0 млн. руб., других – 3,0 млн. руб.

, а третьих – 5,0 млн. руб.

Немного сложнее с Пенсионным фондом России.

У государственных банков (Сберегательный банк России, ВТБ и Россельхозбанк) со средины 2015 года есть непосредственный доступ к персональным данным каждого физического лица страны, зарегистрированного в ПФР (если в некоторых отделениях госбанков нет прямого выхода в базу данных, то делается запрос). Это означает одно: подлинность документа будет установлена оперативно.

Вывод: государственные банки, особо не напрягаясь, могут узнать размер «чистой», т.е. налогооблагаемой заработной платы быстро и точно. Поэтому представлять им фиктивные справки себе дороже.

В этом случае остается открытым вопрос по коммерческим кредитным учреждениям: может ли банк проверить справку 2 НДФЛ и каким образом? Проводимая перекрестно проверка носит технический и фактический характер.

В процессе технической проверки проверяется правильность заполнения самого бланка. Сотрудник банка во время этого процесса выясняет соответствие:

  • кодов начислений и вычетов классификатору;
  • начисленных и удержанных сумм;
  • вычетов действующему коэффициенту;
  • приведенных сведений о владельце в справке паспортным данным;
  • приведенных сведений о работодателе в самой справке и указанных на круглой печати.

Особо подчеркнем, что выявленные в процессе такой проверки неточности не являются криминалом. Сама справка 2 НДФЛ подлежит замене или банк отказывает в выдаче кредита без каких-либо последствий.

Кроме этого, банковский служащий может:

  • позвонить по месту работы;
  • воспользоваться доступными базами ФНС;
  • обратить внимание на форму заполнения справки.

Звонок работодателю

При имеющихся сомнениях, специалист кредитного отдела может позвонить по месту работы претендента на кредит. Он имеет возможность задать следующие вопросы:

  • работает ли податель справки в организации (фирме);
  • с какого времени исчисляется стаж по последнему месту работы;
  • какой общий трудовой стаж;
  • как часто менялась работа;
  • какая заработная плата (здесь кроется подвох, т.к. бухгалтер не обязан помнить, что написал в справке);
  • попросить документы по заработной плате за предыдущие периоды и т.д. и т.п.

Но здесь есть нюанс: сотрудник работодателя не обязан отвечать на такие вопросы. При желании, он может просто положить трубку или дать минимальную информацию: работник такой имеется, справка ему выдавалась. Но так в большинстве поступают тогда, когда есть что скрывать.

Базы налоговых служб

Выше уже отмечалось, что получить персональные данные на клиента через ФНС нельзя. Однако в процессе проверки справки зная официальное название работодателя, его ОГРН и ИНН через официальный сайт Федеральной налоговой службы (https://www.nalog.ru) можно узнать практически всю информацию о работодателе.

Обладая аналитическим умом можно всегда, с достоверностью, близкой к 100%, определить, насколько данные, приведенные в ф. 2-НДФЛ, соответствуют действительности (например, не составляет труда найти среднюю заработную плату по организации в целом и среди разных категорий работников).

Форма заполнения

То, как заполнена форма справки, дает возможность делать определенные выводы. Например, основанием для отказа может быть;

  • подпись документа лицом, не уполномоченным для этих целей. Если подписывает другое лицо, то должно указываться основание: приказ по организации или номер выданной доверенности;
  • расположение печати не в том месте – должна находиться на буквах М.П., снизу и слева;
  • размытый (нечеткий) оттиск печати;
  • наложение подписи и печати. Подпись налогового агента должна быть в соответствующей графе с надписью «подпись»;
  • отсутствие расшифровки подписи.

Источник: https://xn----8sbuklegx8b3c.xn--p1ai/nalogi/kak-banki-proveryayut-spravku-2-ndfl-mozhno-li-poddelat-dokument.html

Как банки проверяют информацию по справке 2 НДФЛ

Как банки проверяют справку о доходах

Кредит уже давно стал востребованной финансовой услугой, которая пользуется спросом среди многих слоев населения. Займы берут для того, чтобы купить технику и мебель, поехать в отпуск, купить автомобиль или недвижимость. Направлений, где могут быть использованы кредитные средства, множество.

Но все прекрасно знают, что для успешного оформления займа и получения положительного ответа необходимо предоставить целый пакет документов, в том числе и справку о доходах.

Именно поэтому многих интересует вопрос: как банки проверяют справку 2НДФЛ и точно ли там необходимо отражать достоверную информацию.

Справка 2 НДФЛ входит в стандартный пакет документов при подаче заявки на кредит

Справка 2 НДФЛ: для чего нужна

Само название 2-НДФЛ необходимо расшифровывать как налог на доходы физических лиц, следовательно, сам документ предоставляет информацию о том, какую сумму налогов на доходы физических лиц уплачено конкретным лицом. При этом для подсчета самого НДФЛ предоставляется информация и о полученном размере ежемесячного дохода, с которого производится перечисление удержаний и НДФЛ в бюджет и внебюджетные целевые фонды.

Справка в обязательном порядке должна содержать в себе следующие реквизиты:

  1. Фамилия, Имя, Отчество физического лица, на чье имя выдана такая справка.
  2. Фактический адрес проживания лица.
  3. Полное наименование предприятия, которое выдает документ.
  4. Доходы, полученные субъектом за отчетный период. Может указываться разбивка по видам дохода.
  5. Суммы удержанных отчислений в фонды.
  6. Суммы удержанного подоходного дохода.
  7. Чистый размер дохода, который получен субъектом.
  8. Наличие подписей уполномоченных лиц, а также печать и штамп предприятия.

Относительно сроков, то для банка в большинстве случаев нужно справку или за полгода, или за целый год. Выданный документ должен в обязательном порядке быть подписан руководителем компании. А вот относительно печати, то с 2015 года допускается предоставлять документ без печати, но с обязательным наличием специального штрих кода.

Документ можно получить исключительно в бухгалтерии, которая и составляет его. Создать справку самостоятельно, даже на основании расчётных листов, не допустимо. Нотариального заверения документ не требует.

Проверяют ли справку в банке?

С понятием справки 2 НДФЛ понятно, теперь остается ответить зачем она нужна в банке? Конечно, для того, чтобы можно было оценить реальный уровень платёжеспособности заемщика.

Кредитный инспектор финансового учреждения должен на основании представленного документа рассчитывать, какой процент денег останется у заемщика после уплаты им кредита и коммунальных услуг, и сверить его с размером прожиточного минимума. Именно поэтому банки проверяют такой документ, другое дело, что при разных кредитах степень проверки разная.

Наиболее тщательно обращают внимание на документ тогда, когда оформляется долгосрочный займ, например, ипотека или автокредит. При потребительском кредитовании могут ограничиться визуальной проверкой.

Возникает также вполне логичный вопрос: сколько может действовать выданная справка? Все зависит от индивидуальных порядков банка, но никто не примет у вас ту справку, которая была взята еще полгода назад. В большинстве финансовых организаций действует правило: 2-НДФЛ действительна в течение только 30 дней с момента ее выдачи клиенту. В случае истечения указанного срока, документ необходимо будет оформлять снова.

Если предоставленная справка действительна в разрезе срока действия, то тогда банк проверят представленную в ней информацию. Да, такой документ проверяют, и проверка может проходить в несколько этапов.

Этапы проверки:

  • первичное рассмотрение кредитным инспектором;
  • детальное изучение информации, представленной в справке сотрудником банка;
  • детализация информации службой безопасности банка.

Это главные этапы, как можно проверить со стороны банка справку о доходах. При этом проведение второго этапа может быть одновременно совмещено с третьим, а может проводиться и отдельно. Все зависит от внутренней политики банка.

Первичное рассмотрение кредитным инспектором

Первое лицо, к кому попадает такая форма, является инспектор кредитного отдела. Он принимает заявку на ссуду и проверяет платежеспособность потенциального заемщика.

Поданную справку в первую очередь оценивают на визуальное соответствие установленной форме.

В ней обязательно должна быть указана вся необходимая информация о лице, компании, выдавшей документ, о размере дохода и т.п.

Если сотруднику компании необходимо проверить не только платежеспособность заемщика, но и само юридическое лицо, где работает человек, то он по предоставленной информации может это сделать по реестру юридических лиц.

Так можно проверить: реально ли существует такая компания, сходятся ли данные из реестра с данными справками, сколько работает на рынке компания. Какая ее степень надежности как работодателя и т.д.

Многие сотрудники, зная о том, что в ближайшее время им предстоит оформлять ипотеку, просят своих работодателей увеличить им по документам зарплату, сами ее по факту не получают, а даже за себя оплачивают налоги.

И многих интересует вопрос: а проверяют ли такое увеличение инспектора? Да, резкое увеличение заработной платы может вызвать подозрение.

Сотрудник может провести мониторинг рынка труда, посмотреть среднестатистическую зарплату по данной профессии и в случае кардинальных отклонений, дополнительно попросить службу безопасности банка провести более детальную проверку.

Если в результате такой проверки будет обнаружено, что справка не соответствует действительности или она вообще выдана не тем юридическим лицом, которое указано (а это также легко проверяется с помощью телефонного звонка или официального запроса), банк отказывает в выдаче займа. Также такое лицо в любом случае вносится в черный список потенциальных заемщиков, и тогда получить займ в другом банке будет сложно. А также возможно обращение финансового учреждения в суд по причине мошеннических действий клиента.

Детальная проверка-НДФЛ

Детальная проверка может проводиться, а может и нет. Как правило, при небольшом потребительском кредите дальше визуального анализа дело не идет. Но если речь идет о крупных займах, то тогда детализация представленной в справке информации обязательна. При этом такую проверку может проводить как сам кредитный инспектор, так и служба безопасности.

Спектр вопросов, которые проверяются службой безопасности или другим сотрудником в случае детального изучения информации по форме –НДФЛ:

  1. Формирование запросов в Пенсионный фонд и Федеральную налоговую службу, которые должны на официально поданный запрос предоставить информацию о том: реально ли по расчетному счету плательщика налогов поступают платежи, платит ли их работодатель, как долго работает субъект и т.д. Установленной формы нет. Кстати, следует отметить, что многие банки имеют налаженную систему проверки такой информации в налоговой и ПФ.
  2. Сотрудники службы безопасности могут в телефонном режиме или в форме официального запроса получить сведения относительно того, как долго работает клиент в данной компании, какой его общий стаж работы, планирует ли предприятие и дальше продолжать с лицом трудовые отношения и т.д.
  3. Служба безопасности имеет полномочия запросить у предприятия копии ведомостей по расчетной заработной плате, где отражена фактическая заработная плата заемщика.

Справку о доходах проверяет кредитный инспектор

Ответственность за фальсификацию 2-НДФЛ

В результате, если где-то произошла ошибка или были умышленные действия по искажению правдивой информации, самое простое, что может быть – это отказ в кредите. Но, ответственность по выдаче такого фальсифицированного документа будет нести не только заявитель, но и уполномоченное лицо предприятия. Выдавшее такой документ.

Поэтому, отвечая на вопрос, а можно ли подделать справку 2 ндфл, ответ следующий: подделать можно, но за это придется отвечать. Так, бухгалтеру или руководителю за такие действия в соответствии с Уголовным кодексом РФ придется отвечать и к ним может быть применена именно уголовная ответственность. Такие же последствия могут возникнуть и у самого клиента.

Таким образом, главный вывод: в банк лучше всегда предоставлять правдивую информацию о своих доходах, особенно, если это требуют подтвердить формой 2-НДФЛ. Да, при маленькой сумме займа – это формальность, но при больших ссудах – это обязательный документ, это основание для выдачи или отказа. И главное понять, что его тщательно и скрупулёзно проверяют.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/dokumenty/kak-banki-proveryayut-informatsiyu-po-spravke-2-ndfl.html

Как банк проверяет справку о доходах: тонкости процедуры

Как банки проверяют справку о доходах

Обращаясь в кредитную организацию за получением ссуды, одним из первых документов, которые попросят предоставить клиента, является справка о доходах. Чаще всего, по форме 2-НДФЛ.

Данная официальная бумага показывает банку уровень регулярных начислений заёмщика, отчислений в различные фонды и прочее, а также позволяет относительно объективно оценить его платёжеспособность.

Но как банк проверяет справку 2-НДФЛ на подлинность, и реально ли её подделать? – разберём далее.

Данный документ является официальным, а правила его заполнения регламентированы Налоговым кодексом Российской Федерации. В указаниях ФНС чётко указано, какие пункты должны размещаться на бланке, либо же внесены вручную, если он заполняется от руки. Следует отметить и тот факт, что справка имеет юридическую силу лишь в случае соблюдения нескольких ключевых требований:

  • она подкреплена подписью уполномоченного сотрудника (бухгалтера, менеджера, руководителя предприятия);
  • с момента выдачи заявителю прошло не более 30 дней (срок действия документа составляет 1 месяц);
  • все поля заполнены в строгом соответствии с установленными правилами.

При обнаружении ошибок или недочётов банк имеет полное право отказать в кредитовании и даже привлечь к делу сотрудников правоохранительных органов, посчитав действия заёмщика попыткой мошенничества. Но обо всём по порядку.

Как банк проверяет справку о доходах – реальный инструментарий

Большинство кредитных учреждений, действующих на отечественном рынке, не имеет эффективных методов проверки предоставляемых документов. Причина кроется в существенных ограничениях со стороны государства.

Например, действенным и безотказным способом является обращение в ИФНС для получения выписки, но такой метод запрещён законом (при условии отсутствия письменого согласия от заемщика).

Исключение есть лишь для Сбербанка – приближённого к сильным мира сего крупного российского игрока на мировой банковской арене.

Учитывая данное обстоятельство, кредиторы вынуждены самостоятельно искать выход из ситуации. Заключается он в создании особого внутреннего органа – службы экономической безопасности. Именно этот отдел занимается проверочными мероприятиями различной специфики.

Надо сказать, сегодня у СБ есть несколько достаточно эффективных приёмов и уловок, позволяющих выявить обманщика. В частности:

  • Поиск и звонки на номера, не указанные в анкете. К примеру, через официальный сайт работодателя находят контакты других сотрудников и выясняют реальное положение вещей на фирме.
  • Общение с родственниками с целью установить финансовое положение заёмщика.

Полученная информация сопоставляется с официальными данными, предоставленными в справке, после чего делаются выводы.

За какой период нужна 2-НДФЛ при оформлении?

Ещё один важный момент касается периода, охватывающего трудовую деятельность клиента, и описывающего его доходы. Как правило, банки требуют информацию за последний календарный год. Но всё чаще встречаются случаи сокращения этого срока до 6 месяцев на последнем рабочем месте.

Важно помнить, что актуальной и полезной читается лишь информация с нынешнего места работы. Попытки выдать за правду трудовые достижения прошлого могут увенчаться полным провалом. И, как и в случае с подделкой документов, последствия оказываются, как слегка негативными, так и катастрофическими для нерадивого заёмщика.

Покупка справки 2-НДФЛ с подтверждением: стоит ли игра свеч?

В эру цифровых технологий и развития различных сервисов достать любой фиктивный документ не составляет большого труда. Страницы сети Интернет пестрят объявлениями об оформлении справок о доходах, «неотличимых от оригинала».

Причём исполнитель гарантирует не только внешнюю идентичность, но и полное соответствие в случае тщательной проверки. Но, по факту, дело обстоит иначе.

При желании, особенно, если речь идёт о крупных кредитных суммах, любой банк может направить письменный запрос в Пенсионный фонд РФ, а затем сравнить цифры отчислений с фактическими зарплатными начислениями пользователя.

Раскрытая попытка обмана ничего хорошего потенциальному заёмщику не сулит. Последствия могут быть самыми разными. Назовём распространённые в порядке возрастания масштаба проблемы:

  1. отказ от кредитования – самый лучший сценарий для мошенника, но достаточно редкий;
  2. отказ от кредитования с внесением клиента в чёрный список – весьма распространённая практика, обеспечивающая заёмщику невозможность дальнейшего сотрудничества с данным банком и организациями, которые имеют доступ к КИ;
  3. всё вышеперечисленное плюс привлечение правоохранительных органов. Если дело сопряжено с крупными ссудами, после проверки вполне вероятно инкриминирование нарушений в соответствии с Уголовным кодексом, где наказанием может стать даже лишение свободы.

Так что, прежде чем идти на столь рискованный шаг, следует хорошо подумать, стоит ли одобрение по кредиту возможных резких жизненных поворотов.

Что делать, если предоставить справку 2-НДФЛ для кредитования невозможно?

Неполная занятость, минимальный уровень заработной платы, отсутствие официального трудоустройства и ещё целый ряд факторов может стать непреодолимой проблемой для потенциального заёмщика, так как данные, указанные в справке, вряд ли удовлетворят кредитора.

Кроме того, все знают, что большая часть населения Российской Федерации получает зарплату «в конвертах», которая, естественно, не отражается в официальных отчётах. Банки учли данный факт и пошли на некоторые послабления, предлагая клиентам заполнить форму, разработанную специалистами кредитной организации.

Она не требует выписок из налоговой, ПФ и прочих органов, но обязательно должна быть подтверждена руководством налогового агента.

Для самого обратившегося это существенно расширяет возможности, так как теперь нет привязки к строгой отчётности. Однако и здесь существует проблема. Не каждый работодатель захочет официально подписаться под тем, что пользуется услугами неоформленных сотрудников.

Как обойти требования банков о 2-НДФЛ, не прибегая к помощи внутренней формы?

Если оба вышеописанных варианта не подходят, есть третий способ. Банк – это своеобразный живой организм, способный не просто бездумно действовать в соответствии с установленными инструкциями, но и глубоко анализировать ситуацию.

Если ваша зарплата «серая», вы имеете неофициальный дополнительный доход и в материальном плане чувствуете себя уверенно, стоит сообщить это кредитному отделу.

Положительно на решении о выдаче ссуды даже без наличия 2-НДФЛ скажутся следующие факторы:

  • депозитный счёт в этом или другом банке;
  • наличие недвижимого или движимого имущества;
  • положительная кредитная история;
  • регулярные поездки заграницу, подтверждённые документально и многое другое.

Увидев платёжеспособность клиента, банк может пойти на уступки и не обращать внимания на отсутствие формальных справок.

Если возможности самостоятельно выбрать правильный сценарий нет, оставьте онлайн заявку на нашем сайте, и опытные специалисты из кредитной сферы подберут для вас ряд актуальных предложений от банков, действующих на сегодняшний день. Это сэкономит время и повысит шансы на получение необходимой суммы.

Источник: https://MirCreditov.info/kak-banki-proveryayut-spravki-o-doxodax.html

Проверка справки о доходах 2-НДФЛ: Как проверить +

Как банки проверяют справку о доходах

Как проверить справку 2-НДФЛ? Как правило, при предоставлении кредита заемщик приносит в банк справку 2-НДФЛ о доходах, чтобы подтвердить свою платежеспособность. И сотрудникам банка требуется проверить справку о доходах, действительная ли она. Самое первое, что нужно сделать, это визуально оценить справку на то, соответствует ли она установленной форме.

И если справка поддельная, то заемщик может попасть в черный список банков. Рассмотрим более подробно, как проверяется справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Понятие справки 2-НДФЛ

Справка о доходах по форме 2-НДФЛ – это документ, который служит источником информации о доходах физического лица, с которого был удержан налог на доходы. Официальная форма справки была закреплена приказом от Налоговой инспекции.

В справке 2-НДФЛ есть обязательные поля для заполнения:

  • исходящий номер справки, дата ее выдачи, за какой год выдается справка;
  • сведения о работодателе, то есть налоговом агенте;
  • данные о работнике, кому оформляется справка о доходах, это его фамилия, имя, отчество, ИНН, дата рождения, адрес регистрации;
  • после полей с информацией следует таблица с такими колонками: месяц, код дохода, размер дохода, код вычета, сумма удержанного подоходного налога;
  • информация о том, есть ли у сотрудника налоговые вычеты;
  • указаны общие суммы дохода и удержанного налога.

Справку о доходах должно подписать уполномоченное лицо от имени работодателя и обязательно нужно поставить печать, чтобы оттиск был четким.

Банк просит клиентов представлять справки о доходах, чтобы рассчитать сумму кредита, эго будет официально подтвержденный доход. Ряд банков принимает в качестве документа, подтверждающего доход, только справку 2- НДФЛ, а некоторые банки могут рассматривать и прочие доходы и поступления на счета.

Проверка справки о доходах

Банки проверяют представленную справку несколькими способами. В начале, справка рассматривается визуально, чтобы документ соответствовал официальным  требованиям налоговой службы. Все обязательные поля должны быть заполнены без исправлений.

Далее более тщательно сотрудник банка проверяет такие поля:

  • – корректность заполнения кодов начислений зарплаты и налоговых вычетов;
  • – верные ли суммы начисления и удержания;
  • – есть социальные вычеты;
  • – чтобы сведения о сотруднике, указанные в справке, соответствовали данным паспорта;
  • – сведения о работодателе должны соответствовать данным в самой справке.

Подозрительным может быть и тот факт, что в последний месяц зарплата сотрудника была резко увеличена, или доход составляет больше, чем средний по отрасли.

Если банк выявит при проверке справки в ней несоответствия, то он имеет право отказать клиенту, при этом, не объясняя причины. Поэтому когда сотрудник получает справку 2-НДФЛ в бухгалтерии, нужно также самому проверить указанные в ней данные, чтобы избежать необоснованного отказа банка.

Иногда банки звонят работодателю, чтобы проверить достоверность представленных данных в справке. Обычно звонят в бухгалтерию организации многих сотрудников службы безопасности есть свои знакомые в налоговой службе, и они могут проверить информацию из справки 2-НДФЛ. И если выяснится, что информация недостоверна, то клиенту откажут в выдаче кредита.

Недавно службы безопасности банков стали также запрашивать копии платежных документов, где указана сумма перечисления налога на доходы, и таким образом, они вычисляют сумму зарплаты заемщика.

Справки о доходах 2-НДФЛ, которые приносят потенциальные заемщики, банки проверяют на подлинность.

Более тщательной проверке подвергаются справки о доходах, когда клиент хочет взять кредит на большую сумму и долгий срок, в большей степени это касается ипотеки. С этим связано и то, что такие заявки проверяются дольше, чем обычно.

При рассмотрении заявки на обычный потребительский кредит и на небольшую сумму, банк может проверять справку о доходах более простыми способами, например, только визуально.

Если в банк принесли поддельную справку

Поддельной справка считается, если она сфальсифицирована заемщиком полностью и человек вообще не работает в этой организации, и также, если указана сумма дохода выше, чем на самом деле получает человек. Иногда бухгалтерия соглашается указать завышенную сумму в справке о доходах.

При обнаружении службой безопасности банка факта того, что справка недействительная, то заемщику могут отказать в кредите и банк внесет данные клиента в черный список.

Если факт подделки документа о подтверждении дохода выявится после того, как уже оформлен кредит, то здесь могут быть разные ситуации. Если клиент вовремя вносит платежи по договору, то банк может не предъявлять претензий.

А вот в случае, когда заемщик не платит по своим обязательствам, то банк вправе привлечь его к ответственности, даже и уголовной, выплате штрафа, к исправительным работам и ограничению свободы.

Чтобы физическое лицо было привлечено к ответственности, банк в суде должен доказать, что действия были умышленными.

Также по закону России и юридические лица, выдающие поддельные справки о доходах, могут нести ответственность за это.

Поэтому человеку, которому нужен кредит, но у него не официальный доход, не стоит идти к тем людям, которые делают поддельные справки.

За изготовление документа придется заплатить деньги, а вот кредит могут не одобрить.

Лучше изучить предложения на кредитном рынке, есть банки, которые оформляют кредит без справки о доходах, будет просто проверена информация о заемщике в бюро кредитных историй.

Источник: https://iuristonline.ru/nalogi/kak-v-banke-proveryayut-spravki-2-ndfl-podrobnosti-video.html

Как банки проверяют справки о доходах

Как банки проверяют справку о доходах

Чтобы получить кредит без справок и поручителей, нужно быть зарплатным клиентом банка. В противном случае, если без поручителя еще как-то можно обойтись, то без подтверждения дохода на кредит рассчитывать не стоит. Рассказываем, как банки проверяют справки о доходах граждан, и что не нужно делать с декларацией 2-НДФЛ, которая как раз эти доходы и подтверждает.

Как банк оценивает заемщика

Перед тем, как выдать вам кредит, банк сверит вас со своим списком требований:

  1. Ваш возраст должен соответствовать условиям банка: многие кредитные организации выдают кредиты с 21 года, и прекращают выдачу, если клиент старше 65-70.
  2. Ваша кредитная история должна быть в порядке: никаких непогашенных просрочек за последние три года.
  3. Отсутствие обязательств перед другими банками или их незначительность (если у вас уже есть пять кредитов, шестой вам банк не даст. А вот если вы почти выплатили ипотеку, добро пожаловать).
  4. Ваши доходы должны соответствовать схеме: прожиточный минимум на каждого члена семьи плюс ежемесячный платеж по кредиту.

Справка о доходах: купить нельзя подделать

На просторах интернета до сих пор живы объявления типа «купить справку НДФЛ» или «как подделать справку о доходах». Оба способа категорически запрещены законом. Мало того, ни тот, ни другой способ в современных условиях просто не работает!

Почему нельзя купить справку 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ ранее можно было получить только по месту работы или посетив свое отделение налоговой службы. Теперь банки имеют возможность проверить ваши доходы в режиме онлайн. Достаточно ввести в специальном окне индекс предоставленного документа.

Любой гражданин может самостоятельно проверить, как его работодатель отчисляет за него налоги. Для этого следует зайти на сайт налоговой и через электронный ключ или авторизацию через сайт госуслуг зайти в личный налоговый кабинет. Там отражается количество уплаченных налогов работодателями за прошедшие годы.

Справку можно распечатать прямо с сайта, однако в банке ее могут не принять – бумажную копию должен заверить работодатель.

Как банк проверяет справку о доходах

У менеджеров банка есть инструкция по проверке справок 2-НДФЛ. В первую очередь, это визуальный осмотр. Справка 2-НДФЛ печатается по единой форме через одну программу – подпись генерального директора и печать должны стоять на своих местах и быть читаемыми. Если печать закрывает подпись, банк может вернуть справку 2-НДФЛ и потребовать ее переделки.

Следующим пунктом проверки стоят верные кодовые наименования: каждое отчисление обозначается своим числовым шрифтом. В банке обязательно проверят, совпадает ли ИНН налогового агента и ИНН, указанный на печати. Нередки случаи, когда справки возвращаются владельцам, потому что в бухгалтерии что-то напутали.

Почему справку 2-НДФЛ должен заверить работодатель

Банку все равно, сколько денег вы зарабатывали в прошлом, ему важно, сколько вы зарабатываете сейчас, и сколько будете зарабатывать в течение срока кредита. Так оценивается ваша платежеспособность.

Поэтому справка 2-НДФЛ является доказательством вашего трудоустройства и финансовой стабильности. Помните – банку важно, чтобы кредит был выплачен в срок, а сделать это могут только люди со стабильным доходом.

Справка 2-НДФЛ без работодателя

Проверяя вашу платежеспособность, менеджер банка может позвонить вашему работодателю, начальнику или сразу обратиться в налоговую и пенсионный фонд.

Если раньше обращения в ведомства носили полулегальный характер, то с 2018 года кредитные организации получили право законно запрашивать в ведомствах информацию по клиентам. Правда, для этого им нужно заручиться согласием клиента.

Без согласия клиента можно проверить легальность самой справки по индексу документа. В любом случае, поддельные документы проверку не пройдут. А тому, кто их принес, грозит серьезное наказание.

Что будет, если справка о доходах окажется подделкой

Если банк выяснит, что к нему попала поддельная справка 2-НДФЛ, то может обратиться в полицию. В этом случае хозяину фальшивки грозит уголовное наказание и обвинения в мошенничестве.

Также человек, принесший поддельную справку, может оказаться в черном списке банка. Если учесть, что теперь списки подозрительных граждан находятся в единой базе, кредит не дадут не только в этом банке, но и в любом другом.

Самое легкое последствие предоставления в банк поддельной справки 2-НДФЛ – отказ в кредите.

Источник: https://www.BankNN.ru/zhurnal/stati/kak-banki-proveryayut-spravki-o-dohodah

Советы юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: