Ипотечный договор втб подводные камни

Содержание
  1. Подводные камни ипотечных договоров
  2. Основные понятия
  3. Что такое закладная?
  4. Социальные программы ипотечного кредитования
  5. Требования к заемщику
  6. Подводные камни
  7. Дополнительные выплаты
  8. Валютные риски
  9. Ограничение прав
  10. Утрата имущества
  11. Подводные камни военной ипотеки
  12. Подводные камни и риски ипотеки
  13. Дополнительные расходы
  14. Комиссия банка
  15. Оплата услуг оценщика
  16. Страхование
  17. Ограничение прав заемщика
  18. Риски, связанные с залоговым имуществом
  19. Иски третьих лиц
  20. Что еще нужно знать о подводных камнях и рисках ипотеки в 2020 году
  21. Подведем итог
  22. Основные моменты ипотечного договора ВТБ 24. Подводные камни, образец
  23. Из чего состоит договор ипотеки ВТБ 24
  24. Часть 1. Наименование сторон:
  25. Часть 2. Персональные условия кредитования:
  26. Часть 3. Общие условия ипотечного договора
  27. Какие сведения содержит документ
  28. Что стоит сделать перед заключением договора ипотеки в ВТБ
  29. Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание
  30. Страховка
  31. Прочие требования
  32. Обязанности заемщика
  33. Образец договора ипотеки ВТБ 24
  34. Условия и подводные камни ипотечного договора ВТБ 24
  35. Преимущества ипотеки в ВТБ 24
  36. «Подводные камни»: на какие пункты обратить внимание
  37. Ипотека в ВТБ 24: условия предоставления
  38. Ипотечные программы
  39. Структура договора
  40. Требования к заемщику и объекту недвижимости
  41. Индивидуальные условия ипотеки
  42. Правила предоставления и погашения
  43. Ипотека ВТБ 24 подводные камни
  44. 1. Требования к заемщику
  45. 2. Совместная ответственность
  46. 3. Жилье в новостройке
  47. 4. Страховка
  48. 5. Договор
  49. 6. Объект ипотеки
  50. 7. Надежность заемщика
  51. 8. Порядок расчетов
  52. 9. Оценка

Подводные камни ипотечных договоров

Ипотечный договор втб подводные камни

Кредитный договор является ключевым моментом при оформлении ипотеки. Договор состоит и двух частей. Первая часть документа подтверждает выдачу кредита заемщику, а вторая частьсвидетельствует о передаче под залог приобретаемого жилья.

Основные понятия

Под ипотекой понимают способ кредитования под залог недвижимого имущества, т.е. в этом случае имущество является гарантом возврата кредитных средств. Если займ не возвращается банку, то он становится собственником недвижимости. В качестве залога при оформлении ипотеки могут быть использованы:

  • Жилые помещения (дом, квартира, комната, часть жилплощади);
  • Нежилые помещения (садовые дома, дачи, гаражи);
  • Промышленные помещения.

На законодательном уровне банк является залогодержателем, заёмщик – залогодателем.

Недвижимое имущество становится предметом залога в договоре ипотеки, поэтому в документепрописывается место расположения и стоимость, которую определял независимый оценщик.

Также следует указать сроки выполнения обязательств по кредитному договору. Имущество находящееся в собственности государства не может выступать предметом договора. Схема приобретение недвижимости в ипотеку выглядит так:

Заключение кредитного договора;

  1. Приобретение недвижимости по договору купли-продажи;
  2. Регистрация договора купли-продажи;
  3. Отметка в правоустанавливающем документе о том, что недвижимость является залогом.

Для заключения договора нужно предоставить:

  • Заявление-анкету;
  • паспортные данные;
  • справку с места работы;
  • справку о доходах;
  • свидетельство НИС (для оформления военной ипотеки)

Данная схема выгодна как банку, так и клиенту. Банк получает залог, покрывая при этом все кредитные риски, а клиент в свою очередь имеет возможность приобрести недвижимость.

Что такое закладная?

Закладная – это документ, содержащий все основные условия кредитного договора и параметры имущества, переданного в залог. Закладная выписывается физическим лицом на имя кредитора. В закладной прописываются следующие права владельца:

  1. Право на требование возврата займа;
  2. право на обращение взыскания на предмет залога, т.е. продажа недвижимости (в случае просрочки платежей).

Закладная на квартиру по ипотеке является именной ценной бумагой, а также главным инструментом кредитного рынка, который помогает снизить кредитные риски, а также привлекать средствадля кредитной организации.

Например, банковская организация может продать закладную другому банку для выручения средств. Залогодержатель при этом ничего не теряет, т.к. банк которыйприобрел закладную не имеет права менять условия договора в одностороннем порядке.

Единственное что может измениться для залогодержателя это реквизиты оплаты.

После полного погашения кредита, текущий владелец закладной делает отметку о том, что обязательства по кредитному договору выполнены и передает физическому лицу пакет документов исправку о полном погашении кредита. После заемщику следует обратиться в орган госрегистрации, для того что бы снять с себя обязательства по ипотеке.

Социальные программы ипотечного кредитования

Программы ипотечного кредитования разработаны незащищенных слоев населения страны. Сегодня функционирует несколько проектов:

  • Молодая семья. Существует государственная программа кредитования, а так же специальные предложения в банках. Эта программа создана с целью оказания социальной помощи длямолодых семей, возраст членов которых не превышает 35 лет.
  • Проект «Жильё». Национальная программа для граждан по улучшению условий жилплощади.
  • Военная ипотека. Общероссийский проект, участниками которого выступают выпускники учебных заведений военного профиля. При условии заключения первого контракта напрохождение воинской службы (после 2005 г.) и отслужив три года.
  • Материнский капитал. Программа кредитования, которая позволяет воспользоваться материнским капиталом для оформления ипотеки.
  • Молодые учителя. Проект, созданный АИЖК, для получения жилплощади молодыми специалистами под ставку 8,5%.
  • Господдержка. Программа стартовала в 2015 г. и продлилась до 1 января 2017 г. Она заключалась в том, что граждане, приобретающие жилплощадь в строящихся или сданныхгосударственных новостройках, могли оформить кредит на более выходных условиях.

Требования к заемщику

Требования, предъявляемые ВТБ 24 при оформлении ипотеки, в банковских организациях слабо разнятся и включают следующие пункты:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Возраст заёмщика от 21 до 60 лет. Возраст, на момент прекращения действия договора, не должен превышать 75 лет.
  • Трудовой стаж должен быть равен или превышать 6 месяцев на последнем месте работы, а общий стаж – должен превышать 1 год.

Если физическое лицо, на момент оформления ипотеки состоит в браке, то вторая половинка автоматически приобретает статус поручителя. Единственным нюансом является брачный договор. Также, согласно законодательству, приобретаемое имущество должно быть застраховано.

Подводные камни

Ипотечный договор оформляется на довольно-таки долгий срок и подразумевает внушительную сумму займа, что способствует появлению рисков и так называемых “подводных камней”, которых, в общем-то, никто не ожидает. На что обратить внимание при оформлении ипотеки?

Дополнительные выплаты

Одним из главных подводных камней являются дополнительные выплаты. Все обязательства, помимо госпошлины и первоначального взноса, ложатся на плечи заемщика. Под дополнительнымивыплатами подразумеваются различного вида страховые взносы, комиссии на услуги банка, а также услуги оценщика.

В банке ВТБ 24 подводные камни в основном связаны со страховыми взносами. Компания предоставляет список определенных страховых организаций с которыми сотрудничает и откровеннонавязывает страховку. Но отказаться от нее можно написав заявление во время оформления кредитного договора, либо после.

В этом случае банк не в праве отказать клиенту. А вот если отстраховки откажется клиент сбербанка, то процентная ставка по кредиту вырастет на 1%.

Подводные камни ипотеки в Сбербанке напрямую связаны с деятельностью оценщика, т.к. он определяет цену не соответствующую реальной стоимость и как правило занижает ее.

В этомслучае банк дает займ только в виде процента от суммы, которую назвал оценщик.

Если заемщик решится на рефинансирование ипотеки, то оценку придется оплачивать повторно.

Валютные риски

Рынок валют нестабилен, поэтому оформляя кредит следует в национальной валюте. Банк ВТБ 24 предоставляет возможность оформить кредитный договор в любой валюте с пониженнойпроцентной ставкой.

Зачастую неопытные заёмщики выбирают этот способ кредитования, не зная о сопутствующих рисках.

А ведь скачек курса валют может не только привести к повышениюсуммы кредита, но и существенному росту ежемесячных выплат!

Ограничение прав

Некоторые банки указывают в договоре незаконные ограничения. К этому следует отнестись серьезно, т.к. доказывать свою правоту придется в суде. К таким ограничениям можно отнестизапрет на досрочное погашение кредита, изменение процентной ставки в одностороннем порядке и т.д.

Утрата имущества

Редко, но все же случаются ситуации, когда недвижимость повреждается. Этом может произойти в случае стихийных бедствий, пожаров и т.д. В этом случае заемщик лишается имущества, приэтом он обязан предоставить банку новый залог.

Если банковское учреждение не устраивает новый залог, то оно вправе требовать досрочного погашения кредита.

В случае, если жилье просто пострадало, то следует в письменном виде уведомить банковскую организацию и согласовать сроки ремонта.

Подводные камни военной ипотеки

Военная ипотека также не обходится без подводных камней. Выбор жилья участвующего в программе сильно ограничен, а максимальная сумма не превышает 2,3 млн рублей, к слову банковскаяорганизация одобряет куда меньшую сумму.

Поэтому для того чтобы приобрести достойное жилье, следует иметь неплохой капитал для первоначального взноса. Еще один нюанс срок действия свидетельства НИС ограничен и составляет всего 6 месяцев, т.е.

за пол года необходимо успеть заключить договор с банком.

Если выбор пал на вторичное жилье, вовсе придется раскошелиться на риелторские услуги и оформление различных документов.

Главным недостатком военной ипотеке является то, что жилье можно легко потерять, например, в случае увольнения со службы досрочно. Если срок службы составил менее 10 лет, то придетсявернуть всю выделенную на приобретение жилья сумму, а ипотеку оплачивать из своего кармана.

В любом случае при оформлении ипотеки следует тщательно ознакомиться со всеми нюансами этого способа кредитования, что бы максимально избежать всевозможных проблем в дальнейшем.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/dogovor-vtb-24-kreditnyi-dogovor

Подводные камни и риски ипотеки

Ипотечный договор втб подводные камни

Ипотечный кредит связан с большими деньгами, а возвращать его приходится долго. Неудивительно, что у такого кредитования есть нюансы, которые не всегда очевидны. К ним смело можно отнести дополнительные расходы при заключении договора, риск утраты заложенной квартиры, запрет банка на сделки с ипотечным имуществом и невозможность досрочно погасить кредит.

Рассмотрим подводные камни ипотеки подробнее.

Дополнительные расходы

На них не стесняются зарабатывать многие банки. Первоначальный взнос и госпошлина за регистрацию ипотеки далеко не все расходы, которые предстоят заемщику.

Комиссия банка

Особенно «жадные» кредитные учреждения стараются взять с клиента деньги за любую, даже мизерную услугу. Заемщик должен быть готов к таким платежам:

  • за рассмотрение заявки;
  • за выдачу кредита;
  • за обмен валюты;
  • за перевод денег со счета на счет;
  • за выпуск банковской карты.

Эксперты советуют, прежде чем подать заявку на кредит, выяснить у банка все скрытые комиссии и дополнительные расходы по его оформлению.

Оплата услуг оценщика

Некоторые банки настаивают на том, чтобы оценку проводил только аккредитованный у них специалист в области оценки. Это лишает возможности заемщика выбирать оценочную компанию. При этом оценку невозможно оспорить.

Заплатить за нее придется ровно столько, сколько скажет оценщик. Спорить в этом вопросе с банками трудно. Скорее всего, придется согласиться на их условия.

Если клиент решит перекредитоваться в другом банке по более низкой ставке, оценку ему придется делать по новой.

Страхование

Страхование имущества, купленного в ипотеку и переданного в залог банку, является разумным и оправданным. Но многие кредитные организации выдвигают дополнительные условия и настаивают на других видах страховки:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • права собственности на недвижимость;
  • риска нарушения условий кредитного договора.

Примечательно, что выгодоприобретателем такого страхования является банк, а расходы в размере от 0,5% до 1,5% суммы кредита вынужден оплачивать клиент.

Стоит попробовать отказаться от дополнительных услуг по страхованию, которые сотрудники банка откровенно навязывают. Делать это нужно настойчиво. Например, в Сбербанке за это клиенту просто увеличат на 1% ставку по ипотеке.

Ограничение прав заемщика

В кредитном договоре следует различать разумные ограничения, защищающие интересы кредитора, и «хитрые» пункты, которые ставят заемщика в заранее невыгодное, зависимое положение от банка. К первым относится запрет продавать, сдавать в аренду, перепланировать квартиру без согласия кредитного учреждения. Это разумно.

Но в договоре могут быть прописаны пункты, которые не дают возможность погасить кредит досрочно, или позволяют банку в одностороннем порядке менять процентную ставку. Многие из таких условий прямо нарушают гражданское законодательство, поэтому их можно и нужно оспаривать в суде, руководствуясь законом «О защите прав потребителя».

Риски, связанные с залоговым имуществом

Ипотечная недвижимость может быть уничтожена вследствие стихийного бедствия или пожара. Известны случаи, когда третьи лица оспаривали сам договор купли-продажи ипотечной квартиры.

Иски третьих лиц

Иногда залоговая квартира становится предметом судебного разбирательства по иску третьих лиц, которые заявляют на нее свои права. Все риски при этом опять ложатся на заемщика.

Ведь банк в любом случае не утратит права на залог, даже если квартиру вернут предыдущему владельцу. В российском законодательстве залог следует за вещью, поэтому обременение на квартиру сохранится.

А в самом невыгодном положении остается заемщик, который уже оплатил часть стоимости квартиры и проценты по кредиту.

Что еще нужно знать о подводных камнях и рисках ипотеки в 2020 году

Эксперты рекомендуют работникам бюджетной сферы при оформлении ипотеки рассчитывать на собственные финансы. Часто бюрократические проволочки не позволяют получить деньги от государства вовремя. А это влечет за собой для заемщика штрафные санкции. Лучше внести за квартиру свои деньги, а когда дадут субсидию, досрочно погасить кредит.

Есть подводные камни и у военной ипотеки. Льготы действуют до тех пор, пока офицер служит в рядах Вооруженных сил. Если же он уволится раньше срока, то оставшийся кредит будет выплачивать из своего кармана.

Подводные камни нужно учитывать и при ипотеке в Сбербанке. Его менеджеры обычно предлагают необязательные услуги: дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика.

При ипотеке с господдержкой тоже есть свои подводные камни. Например, в ипотечном договоре у банка «ВТБ 24», если клиент отказывается страховать свою жизнь, процентная ставка с 11,4% увеличивается до 11,9%. Это нужно учитывать при расчетах ежемесячных платежей.

Подведем итог

Перед тем как оформить ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с финансовыми условиями, которые предлагает конкретный банк.

Пусть менеджер сразу посчитает все расходы, связанные с оформлением кредитного договора, включая комиссию, оценку и все виды страхования.

Нужно взять домой образец кредитного договора и внимательно его изучить, а еще лучше – показать юристу, чтобы выявить пункты, которые осложняют жизнь заемщику.

Источник: http://ipoteka-expert.com/podvodnye-kamni-ipoteki/

Основные моменты ипотечного договора ВТБ 24. Подводные камни, образец

Ипотечный договор втб подводные камни

Ипотечный кредит — большой шаг навстречу не только собственным квадратным метрам, но и долгосрочным долговым обязательствам перед кредитором. Заключая подобное соглашение, важно тщательно изучить типовой ипотечный договор. Банк ВТБ 24 как другие крупные финансовые организации предлагает услуги по ипотечному кредитованию физических лиц.

Из чего состоит договор ипотеки ВТБ 24

Ипотечный договор ВТБ 24 — это основной документ о кредитовании, предметом залога в котором выступает приобретаемая на его основании недвижимость. Формуляр включает 4 части:

Часть 1. Наименование сторон:

  • кредитор — банк ВТБ 24
  • заемщик — гражданин, достигший 18 лет.

Часть 2. Персональные условия кредитования:

  • Полные паспортные данные заемщика, банковские реквизиты для перевода заемных денежных средств и списания их в пользу продавца недвижимости.
  • Раскрытие условий сделки: цель кредитования, размер займа в цифровом значении и прописью, полная процентная ставка, срок кредитования, график погашения кредита, наличие первоначального взноса и его размер.
  • Предмет сделки: подробное описание приобретаемого объекта недвижимости (почтовый адрес, площади, количество этажей, подъездов в здании, этаж и подъезд квартиры, количество комнат, наличие балкона, вспомогательных помещений).
  • Обеспечение ипотеки. В качестве обеспечения ипотечных кредитов всегда выступает приобретаемая недвижимость. Сроком истечения залога является день внесения последнего платежа по кредиту.

Часть 3. Общие условия ипотечного договора

Понятия, условия кредитного договора банка ВТБ 24 отражены в третьей части документа. Образец формуляра в этой части подразумевает раскрытие следующей информации:

  • Термины и определения.
  • Предмет договора — сумма, выданная кредитором заемщику под определенный процент и на конкретный срок, порядок возврата займа.
  • Порядок выдачи ипотеки — заемные денежные средства переводятся на текущий расчетный счет заемщика, далее кредитор оформляет ссудный счет, который должен будет регулярно пополнять заемщик для целей погашения ипотеки.
  • Процедура пользования заемными средствами — порядок уплаты процентов, внесения регулярных платежей, возможность досрочного погашения кредита и т.д.
  • Размер процентной ставки (ставка может быть фиксирована либо иметь переменное значение, а также подразумевать пересмотр в соответствии с изменившейся ставкой Центробанка).
  • Права и обязанности сторон — кредитор обязуется выдать денежные средства, заемщик — вернуть их в полном объеме с начисленными процентами в установленные сроки.
  • Ответственность сторон (при нарушении исполнения обязательств могут быть начислены неустойка, пени, штраф).

Какие сведения содержит документ

Образец договора ипотеки ВТБ 24 содержит следующие обязательные сведения:

  • полные сведения о продавце и покупателе жилья;
  • информация об объекте недвижимости согласно техническому паспорту и выписке из ЕГРН (Единый госреестр недвижимости);
  • сведения о собственнике жилого помещения при продаже вторичного объекта недвижимости или о застройщике, если это новостройка;
  • полная стоимость жилого объекта;
  • условия оплаты — передача части средств продавцу в качестве первоначального взноса по ипотеке, а также полный размер ипотечного займа;
  • залоговые права кредитора на жилой объект на основании заключенного договора.

Что стоит сделать перед заключением договора ипотеки в ВТБ

На Ответах Mail.ru немало вопросов о подводных камнях ипотеки в ВТБ 24, многие сомневаются, стоит ли брать кредит именно в этом банке. Подводные камни у ипотечного займа не исключены, но проблемы они могут доставить лишь тем, кто плохо ознакомился с договором перед его подписанием.

Образец формы кредитного договора на приобретение недвижимого объекта — многостраничный документ с довольно мелким шрифтом. Потому, перед тем как идти в банк, целесообразно изучить формуляр в электронном виде или распечатать, чтобы без спешки прочитать дома.

На форумах в интернете часто пишут, что при ознакомлении с ДКП ипотеки в ВТБ 24 до сделки, важно уделить внимание моменту оформления бумаг. Кроме самого договора, должна быть представлена выписка из ЕГРН, а также платежное поручение о факте оплаты первоначального взноса заемщиком в пользу бывшего собственника жилья или застройщика.

Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание

Акцентируйте внимание на некоторых деталях:

Страховка

Ипотечные продукты в банке ВТБ 24 предоставляются с обременением — страхование залоговой недвижимости и жизни заемщика.

По закону кредиторы не могут настаивать на страховании жизни, но без него чаще всего отказывают в займе.

Ознакомьтесь подробнее с перечнем форс-мажорных ситуаций, изучите пункты о том, что подпадает под обеспечение страховкой и на что можно рассчитывать, если наступит страховой случай.

Прочие требования

Предположим, вы знаете, что сможет погасить ипотеку быстрее, чем прописано в договоре, следует подробнее изучить порядок действий при этой процедуре. В ВТБ 24 установлены определенные сроки, в которые заемщик обязан уведомить кредитора о своем желании досрочного погашения займа.

Обязанности заемщика

Самый важный раздел формуляра, на ознакомление с которым нужно потратить больше всего времени, ведь в нем прописан порядок взаимодействия с кредитором на весь «кредитный» период. Несоблюдение всего одного условия может стать причиной наложения штрафных санкций.

Образец договора ипотеки ВТБ 24

Скачать форму ипотечного договора ВТБ 24 можно здесь (пример договора ипотеки)

Если предварительно проконсультироваться с банковскими специалистами и юристом, подробно вникнуть в нюансы заключаемого договора, то никакие подводные камни ипотеки ВТБ 24 не станут преградой в получении долгожданного жилья.

Вам также может понравиться

Источник: https://ipoteker.ru/ipotechnyj-dogovor-vtb-24-obrazec-podvodnye-kamni/

Условия и подводные камни ипотечного договора ВТБ 24

Ипотечный договор втб подводные камни
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотечный договор – главный документ, который определяет все условия кредита на квартиру в ВТБ 24, в том числе порядок решения конфликтных ситуаций.

Он содержит все основные параметры сделки, права сторон, обязательства, штрафы и санкции, которые будут применены за невыполнение условий. Так что знакомство с текстом договора перед подписанием — это не рекомендация, а необходимое действие клиента.

Давайте попробуем разобраться, какие подводные камни содержит ипотечный договор ВТБ 24 и на что обратить внимание до заключения сделки.

Преимущества ипотеки в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 стремится к укреплению своих позиций на финансовом рынке, сохранению старых и привлечению новых клиентов. Для достижения этих целей банк постоянно совершенствует кредитные программы, делает их более доступными и привлекательными для широкого круга лиц. Оформляя ипотеку в ВТБ 24 в 2020 году, клиент получает следующие преимущества:

  • Возможность взять ипотеку под низкий процент (от 9,7% годовых);
  • Первоначальный взнос при оформлении жилищного кредита от 10%;
  • Возможность получить ипотеку по двум документам без подтверждения дохода;
  • Большой выбор ипотечных программ, в том числе для льготных категорий граждан (военнослужащих, семей с детьми);
  • Досрочное погашение ипотеки возможно без визита в отделение банка. Комиссия за это не взимается;
  • Ежемесячные платежи вносятся любым из доступных способов (через банкоматы, онлайн-банк, отделения Почты-России, путем перевода из других банков);
  • Возможность получить ипотеку для клиентов, не являющихся гражданами РФ;
  • Для клиентов, имеющих потребительские и автокредиты в ВТБ 24, предусмотрены бонусы.

Отправить заявку на ипотеку в ВТБ 24, а также предоставить все необходимые документы можно онлайн без визита в отделение банка.

«Подводные камни»: на какие пункты обратить внимание

Ипотечный договор является основным документом, который регулирует отношения между кредитором и заемщиком. Поэтому перед подписанием необходимо его прочесть, даже невзирая на большой объем текста.

Причем не просто прочесть, а разобраться и понять, что значить каждый его пункт.

Конечно, если есть такая возможность, то лучше показать его юристам, если же нет, тогда кредитный менеджер должен дать ответы на все интересующие вопросы.

Особенно следует обратить внимание на такие пункты:

  1. Страхование – на каких условиях нужно страховать и в каких страховых компаниях, а также какие санкции и штрафы применяет банк за невыполнение этого условия. В ВТБ применяется термин «базовая ставка», которая несколько выше фактической. И при продлении договора страхования действует скидка в 1%. Но если вы откажетесь платить взносы, то банк скидку отменит.
  2. Прописка новых жителей – по стандартным условиям разрешена регистрация только близких родственников заемщика. В иных случаях требуется разрешение банка.
  3. Сдача недвижимости в аренду – еще один момент, который требует письменного согласия кредитора. За нарушение этого условия банк может потребовать от клиента досрочного расторжения договора и погашения задолженности. Также запрещается любое другое использование помещения, кроме как для личного проживания заемщика и членов его семьи.
  4. Осуществления капитального ремонта – это также запрещено делать без письменного разрешения банка.
  5. Штрафы и санкции за невыполнение других условий договора, порядок расчетов и досрочного погашения. Банком предусмотрены неустойки за просрочку платежа, причем они начисляются не только на сумму основного долга, но и процентов по нему.
  6. Необходимость подтверждения дохода и право банка на дополнительные проверки платежеспособности клиента раз в год. Неудовлетворительный результат такой проверки дает банку право истребовать кредит досрочно. Также как и любые другие действия, которые влияют на стоимость и состояние предмета залога: ремонт, долги по коммунальным платежам, неудовлетворительное техническое состояние вследствие неправильной эксплуатации и т.д.

После прочтения договора клиент сможет реально оценить: получится ли ему своевременно выполнять условия или же они для него будут неподъемными. Если последний вариант, тогда от сделки лучше отказаться. Иначе есть большой риск того, что задолженность перейдет в разряд проблемной со всеми вытекающими отрицательными последствиями.

Ипотека в ВТБ 24: условия предоставления

Ипотека в ВТБ 24 предоставляется на следующих условиях:

  • Сумма жилищного кредита составляет от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;
  • Минимальная процентная ставка ипотеки в ВТБ 24 на вторичное жилье и новостройки — 9,7%;
  • Первоначальный взнос от 10%. Если сумма первоначального взноса меньше 20% от стоимости жилья, процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,5%;
  • Срок кредитования — до 30 лет.

Условия ипотеки в ВТБ 24 могут меняться в зависимости от кредитной истории, платежеспособности клиента, его согласия или отказа от страховки и других существенных факторов. Для льготных категорий граждан ипотека в ВТБ 24 предоставляется на особых условиях в рамках выбранной кредитной программы.

Ипотечные программы

ВТБ 24 предлагает своим клиентам две стандартные программы ипотечного кредитования: Ипотека на новостройку и Ипотека на вторичное жилье. Кроме того, всем категориям граждан доступны две специальные программы:

Что касается льготных категорий граждан, в ВТБ 24 действует программа ипотечного кредитования для военнослужащих. Оформить ее можно на следующих условиях:

Для лиц, имеющих двух и более детей, хотя бы один из которых рожден с 2020 по 2022 год, в ВТБ 24 действует программа ипотеки с господдержкой. Получить ее можно на следующих условиях:

Помимо перечисленных выше программ заемщики имеют право оформить в ВТБ 24 потребительский кредит под залог недвижимости.

Структура договора

Ипотечный договор заключается между банком и заемщиком, который передает в залог приобретаемую в кредит недвижимость.

Дополнительного соглашения о залоге при этом не требуется, клиент подписывает закладную, которая остается у банка, а в свидетельстве о собственности делается отметка об обременении.

При наличии поручителей или иного способа обеспечения, это прописывается в его условиях, но с каждым созаемщиком и поручителем подписываются отдельные соглашения.

Ипотечный договор ВТБ состоит из двух частей: Индивидуальных условий и Общих правил по условиям кредита. Вторая часть стандартная, а первая формируется под конкретного заемщика.

В качестве приложений договор завершает информация о полной стоимости продукта и согласие на обработку личных данных.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

В отличие от других банков, ВТБ 24 не предъявляет требований к гражданству и месту регистрации заемщиков. Клиент может быть резидентом другой страны и не иметь постоянной и временной прописки. Среди обязательных требований к ипотечным заемщикам можно выделить:

  • Возраст от 21 года до 65 лет;
  • Положительная или нулевая кредитная история;
  • Наличие работы на территории Российской Федерации. Для граждан России допускается трудоустройство в транснациональных компаниях за рубежом;
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев (в некоторых случаях от 6 месяцев);
  • Возможность подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка. (За исключением программы ипотеки по двум документам).

При оформление ипотеки заемщик может привлечь до 4 созаемщиков или поручителей. К ним предъявляются аналогичные требования.

Источник: https://uk-mishino.ru/ipoteka/vtb-24-pravila-ipotechnogo-kreditovaniya.html

Индивидуальные условия ипотеки

Данная часть документа определяет ключевые показатели сделки и состоит из следующих разделов:

  1. Реквизиты сторон – указывается информация о банке и получателе кредита. Речь идет о наименовании сторон, адреса их местоположения и регистрации, паспортных данных заемщика и т.д.
  2. Предмет договора (индивидуальные условия) – здесь описывается имущество, которое будет выступать залогом, указывается сумма кредита, срок его действия, размер ежемесячного платежа, процентная ставка, возможные скидки и надбавки к ней, платежный период и штрафные санкции за просрочку.
  3. Правила расчета процентной ставки, а также скидок и надбавок к ней.
  4. Предмет ипотеки – подробная характеристика приобретаемого объекта недвижимости: адрес, площадь, количество комнат, размер жилых и нежилых помещений, данные продавца, а также порядок оформления собственности. Здесь же прописывается стоимость квартиры и регистрирующий сделку орган.
  5. Обеспечение – указывается предмет залога, а также данные поручителей при их наличии и степень их ответственности.
  6. Страхование – этот раздел посвящен страхованию объекта обеспечения. Здесь указывается обязанность владельца имущества ежегодно страховать недвижимость от рисков повреждения и утраты. Также подробно прописываются риски, которые страхуются в обязательном и добровольном порядке, срок страхования, а также суммы по рискам. Если предусмотрено страхование поручителя, то это также пишется в данном пункте.
  7. Порядок предоставления – как происходит заключение сделки и расчет по ней, какие документы необходимо предоставить в банк после регистрации купли-продажи.
  8. Прочие условия – подробно расписан порядок уведомления банка и заемщика о наступлении касающихся ипотечного договора случаев, согласие на использование персональных данных и доступ к кредитной истории заемщика. Также определен порядок списания средств в счет погашения долга.

Правила предоставления и погашения

Второй частью договора являются общие правила предоставления и погашения задолженности. В этом документе объясняется значения всех финансовых понятий, которые используются в договоре, а также рассказывается обо всех основных моментах сделки. Состоит этот документ из следующих разделов:

  1. Общие положения – здесь указано, что правила являются неотъемлемой частью кредитного договора.
  2. Обозначение основных терминов – в разделе расшифровываются значения основных терминов, которые встречаются в кредитном договоре.
  3. Порядок предоставления кредита – идет описания механизма выдачи кредита заемщику.
  4. Условия кредитования – этот раздел содержит порядок действий клиента в зависимости от схемы сделки.
  5. Условия наступления титульного периода (если имущество приобретается на вторичном рынке) – объясняется механизм заключения договора титульного страхования.
  6. Условия страхования рисков – тут содержится информация, от каких рисков необходимо застраховать имущество, жизнь и здоровье, а также идет описание механизма страхования.
  7. Порядок пользования кредитом и его возврат – здесь рассказывается, как заемщику обслуживать кредит, платить проценты, очередность погашения задолженности
  8. Права и обязанности сторон – в этом разделе описывается, что должен делать заемщик в течение всего срока действия договора, а также какие права он имеет. Аналогично указываются права и обязанности кредитора.
  9. Ответственность сторон – здесь речь идет о последствиях, которые ждут заемщика за невыполнение обязательств.
  10. Прочие условия – завершающий раздел правил. Он содержит важную юридическую информацию, которая не вошла в предыдущие пункты правил.

Скачать образец правил, чтобы ознакомиться с ними перед заключением сделки можно по ссылке.

Ипотека ВТБ 24 подводные камни

Ипотечный договор втб подводные камни

статьи:

Так уж у нас сложилось, что купить более-менее приличное жилье с одной или нескольких зарплат среднему человеку не под силу. Многие банки предлагают взять для этого ипотечный кредит.

Он отличается тем, что имеет невысокие в сравнении с остальными кредитами процентные ставки и выдается, как правило, на длительный срок. В качестве залога по такому кредиту выступает тот объект недвижимости, который приобретается.

ВТБ 24 также предлагает своим клиентам ряд ипотечных программ, которые пользуются популярностью среди россиян. Тем не менее, ипотека ВТБ 24 также имеет подводные камни, равно как и любая другая кредитная программа.

1. Требования к заемщику

Как и все банки ВТБ 24 предъявляет к заемщику ряд требований. Тот, кто хоть одному требованию не соответствует, может не получить кредит. В общем случае это:

  •  возраст до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин на момент завершения срока кредитования;
  •  общий рабочий стаж не должен составлять менее одного года, а стаж на последнем месте работы должен быть больше одного месяца;
  •  заемщик должен иметь надежный стабильный доход, который можно подтвердить соответствующей справкой;
  •  заемщик должен быть гражданином России.

2. Совместная ответственность

При заключении ипотечного договора одним из официально зарегистрированных супругов, второй выступает в качестве поручителя. Потому в обязательном порядке сотрудники банка требуют от второй половинки заемщика написать соответствующее заявление. При этом неважно использовался ли доход супруга (супруги) при расчете максимальной суммы кредита или нет.

3. Жилье в новостройке

Программа кредитования покупки жилья в новостройке в ВТБ 24 довольно привлекательны, но есть обязательное условие – жилье должно быть выбрано только из списка аккредитованных новостроек. И если в таких популярных регионах как Московская область выбор этих объектов широкий, то, к примеру, в Кабардино-Балкарской республике их всего два.

4. Страховка

Страхование является неотъемлемой частью ипотечного кредитования. Во всех программах без исключения требуется застраховать сам объект ипотеки, в некоторых необходимо страховать жизнь и трудоспособность заемщика, и другие риски.

Но в любой страховой компании это сделать не получится, ВТБ 24 предлагает ограниченный перечень страховых компаний, с которыми он работает и где могут получить страховые услуги его клиенты.

К тому же существует возможность возникновения такой ситуации, когда страховщик отказывает клиенту в предоставлении услуг, например, из-за состояния здоровья. В условиях ограниченного круга аккредитованных страховых компаний это может стать настоящей проблемой.

5. Договор

Как правило, под каждую программу кредитования банк готовит отдельный шаблон ипотечного договора, где и прописываются все условия, права, обязанности, а также ответственность сторон. Если клиенту не нравится какой-то отдельный пункт ему придется отказаться от кредитования в ВТБ 24 совсем, потому как переписывание текста договора под каждого отдельного клиента не практикуется.

6. Объект ипотеки

Жестких требований к приобретаемому в кредит жилью ВТБ 24 не ставит, но в обязательном порядке проводит юридическую экспертизу всех правоустанавливающих документов на него.

То есть если что-то в них сотрудникам банка не понравится, то в выдаче кредита под данную недвижимость вам будет отказано.

Для того чтобы избежать таких проблем, банк рекомендует сотрудничать с аккредитованными риэлтерскими или брокерскими компаниями.

7. Надежность заемщика

Банк может отказать заемщику в выдаче ипотечного кредита, если отвечающие за выдачу сотрудники посчитают источники его дохода нестабильными и/или непрозрачными.

В таком случае кандидат на получение займа попадает в категорию ненадежных заемщиков, которые потенциально не смогут выполнять свои обязательства по кредиту.

И критерии, по которым это определяется, находятся не только в плоскости проверки справки о доходах.

8. Порядок расчетов

ВТБ 24 предлагает клиентам два варианта выдачи кредитных средств: наличный и безналичный.

В обоих случаях деньги выдаются только после получения банком полного пакета документов, куда среди прочего входят и документы, которые подтверждают право собственности.

В частности – это подписанный договор купли продажи. То есть продавец должен будет подписать такой договор до того, как получит на руки деньги.

К счастью, на данный момент существует множество вариантов решения этой проблемы. Так, ВТБ 24 предлагает для наличных расчетов арендовать сейфовую ячейку и после того, как продавец выполняет все условия по договору, он получает доступ к ячейке и соответственно к деньгам. Также можно произвести расчеты аккредитивом, что исключает риски обеих сторон сделки.

9. Оценка

Риски, связанные с оценкой жилья касаются максимальных размеров кредита. ВТБ 24 в большинстве программ устанавливает ограничение по сумме займа в 80% от оценочной стоимости жилья.

Если та сумма, которую назвал оценщик меньше, чем цена, которую хочет за жилье продавец, то заемщик рискует недополучить необходимую ему сумму денег.

Потому стоит сразу обращать внимание на объективность цены, которую называет потенциальный продавец.

Во всех указанных выше моментах всегда можно найти решение проблемы. Если предварительно изучать информацию, быть финансово грамотным и аккуратным, то никакие подводные камни ипотеки ВТБ 24 не будут вам страшны.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?

  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-vtb-24-podvodnye-kamni/

Советы юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: