Где выгодно брать ипотеку в 2018 году

Содержание
  1. Как и в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году
  2. В каких банках лучше взять ипотечный кредит
  3. Выгодная ипотека в Тинькофф
  4. Предложение от Сбербанка
  5. Что предлагает Райффайзенбанк
  6. Условия Банка Москвы
  7. Как взять в Альфа-Банке
  8. Что нужно чтобы взять ипотеку
  9. В каком банке лучше взять ипотеку под низкий процент в 2018 году на вторичное жилье, с неофициальной зарплатой, без первоначального взноса, отзывы
  10. Сбербанк
  11. ВТБ
  12. Газпромбанк
  13. Альфа-Банк
  14. Россельхозбанк
  15. ЮниКредитБанк
  16. Выводы
  17. Где брать ипотеку в 2018 году
  18. Где лучше брать ипотеку
  19. Советы для решившихся взять ипотеку
  20. Отзывы клиентов о различных банках
  21. Выгодные условия на вторичку
  22. Банки где выгоднее взять ипотеку в 2020 на новое и вторичное жилье, с любой кредитной историей
  23. 5 советов как можно сэкономить на ипотеке
  24. Лучшие банки, где можно выгоднее взять ипотеку в 2020
  25. Онлайн-оформление ипотеки в банке Открытие
  26. Помимо низкой ставки, предложение банка отличают следующие плюсы:
  27. Ипотека на выгодных условиях в Росбанке
  28. Ключевые особенности ипотечных кредитов от Росбанка:
  29. Заявка на ЦИАН — ипотека без отказа и самые лучшие условия от нескольких банков
  30. Главные преимущества сервиса ЦИАН:
  31. Ипотека в Райффайзенбанке на новостройки и вторичку
  32. Особенности предложения по ипотечному кредитованию от Райффайзенбанка:
  33. Выгодная ипотека для молодой семьи в Сбербанке
  34. Условия Сбербанка отличаются также еще рядом плюсов:
  35. Банк ВТБ — ипотека на новостройки, вторичное жилье и дома
  36. Выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса?
  37. Отзыв: Как я взял ипотеку с минимальной переплатой

Как и в каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году

Где выгодно брать ипотеку в 2018 году

В связи с постоянным снижением процентных ставок ипотечный бум в России превышает все установленные ранее рекорды. Поэтому мы решили выяснить, в каком банке лучше взять ипотеку, что нужно для этого, какие предъявляются требования к физическим лицам и куда обращаться.

В каких банках лучше взять ипотечный кредит

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Первое, на что обращают внимание при подборе ипотеки в банках, это размер процентной ставки. Именно этот показатель является главным критерием выгодности ипотечного кредита на приобретение квартиры или дома. Но кроме этого существует еще множество параметров, показывающих выгодность и удобство оформления именно в этой кредитной организации.

Людям, желающим оформить лучшую ипотеку в банке, стоит обратить внимание на размер первоначального взноса. Не у каждого есть возможность сразу вносить от 30% рыночной стоимости недвижимости. Поэтому выбор предложений ограничивается.

Но на российском финансовом рынке достаточно предложений с первым платежом в размере 10-20%, а некоторые банки готовы оформить ипотеку и вовсе без первоначального взноса. Есть способы замены первого платежа, но о них можно почитать в отдельной статье.

Так же важным критерием напрямую влияющим на стоимость ипотеки, являются требования банка к условиям страхования. Все кредитные организации в обязательном порядке требуют оформления страховки на объект недвижимости, выступающий залогом.

Полис на риски потери трудоспособности и здоровья заемщика в большинстве финансовых компаний является добровольным, но его наличие может влиять на конечный размер процентной ставки. Мы рекомендуем его оформлять.

Также некоторые банки в условиях прописывают страхование титула, защищающего от рисков потери права собственности на квартиру или дом.

[one]
[sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/ipoteka-bez-perv-vznosa.jpg» title=»Где можно оформить ипотеку без первоначального взноса» link=»http://kredituysa.

ru/kvartira-v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/» target=»_blank» animate=»»]

[sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/strahovanie-ipoteki-Sbera.jpg» title=»Тарифы и условия страхования ипотеки» link=»http://kredituysa.

ru/usloviya-strahovaniya-ipoteki-sberbanka/» target=»_blank» animate=»»]

[sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/nalogovyj-vychet.jpg» title=»Как законно вернуть до 650 тыс. ₽ после оформления ипотеки» link=»http://kredituysa.

ru/vozvrat-protsentov-po-ipoteke-ili-refinansirovaniyu/» target=»_blank» animate=»»]

[/one]

Выгодная ипотека в Тинькофф

Тинькофф банк предлагает уникальную систему подбора и оформления ипотеки. Суть ее заключается в подачи одной заявки в Тинькоофф, которую специалисты рассылают в несколько кредитных организаций партеров банка.

При этом процентная ставка для клиента становится выгоднее на 0,5-1% по сравнению с прямым обращением. В списке партнеров числится более 10 компаний, среди которых Газпромбанк, Восточный, Уралсиб Банк, а с недавнего времени и государственное агентство АИЖК.

Условия ипотеки для клиентов выглядят следующим образом:[one]

  • Процентная ставка — [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]от 8% годовых,[/highlight] а в отдельных новостройках 6%.
  • Сумма — [highlight background=»#00CD66″ color=»»]до 100 000 000 ₽.[/highlight]
  • Срок ипотечного кредита — [highlight background=»#B03060″ color=»»]до 30 лет.[/highlight]

Как и все услуги в банке Тинькофф, подача заявки на ипотеку проходит в онлайн режиме. Заполнить анкету можно на официальном сайте организации, а предварительное решение с условиями получите уже через 1-2 часа.

Первоначальный взнос зависит от выбранного партнера и начинается с 10%.

[sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/ipoteka-Tinkoff.jpg» title=»Ипотека от 8% годовых в Тинькофф банке» link=»http://kredituysa.

ru/ipoteka-v-tinkoff-banke/» target=»_blank» animate=»»]

[/one]

Предложение от Сбербанка

Сбербанк является наиболее крупным и популярным в стране, поэтому любое его финансовое предложение вызывает интерес. Это же касается ипотеки.

В банка можно снизить процентную ставку на 1% при согласии страхования жизни и трудоспособности физического лица, на 0,5% при участии в программе «Молодая семья» и  на 0,1% при электронной регистрации сделки. Базовые условия заключаются в:[one]

  • Процентная ставка — [highlight background=»#FF6347″ color=»»]от 7,4% годовых[/highlight] в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования.
  • Сумма — [highlight background=»#66CD00″ color=»»]от 300 000 ₽.[/highlight]
  • Срок ипотечного кредита — [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]до 30 лет.[/highlight]

Первоначальный взнос зависит от выбранной программы ипотеки и составляет от 15%. Взять квартиру можно в новостройке, на вторичном рынке жилья или получить деньги на строительство собственного дома.

В банке возможно оформление только по 2 основным документам без подтверждения дохода.

[sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/Ipoteka-sberbank.jpg» title=»Выгодная ипотека в Сбербанке» link=»http://kredituysa.

ru/usloviya-i-raschet-ipoteki-v-sberbanke/» target=»_blank» animate=»»]

[/one]

Что предлагает Райффайзенбанк

Особенностью предложения от Райффайзенбанка является фиксированный процент. Но главным требованием его установления является заключение договора комплексного страхования ипотеки. При отказе от страховки ставка банком увеличивается от 0,5% до 3,2% в зависимости от возраста заемщика и созаемщика. С основными условиями можно ознакомиться ниже:[one]

  • Процентная ставка — [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]9,75% или 10,25% годовых[/highlight] в зависимости от выбора жилья.
  • Сумма — [highlight background=»#00CD66″ color=»»]не более 85% стоимости недвижимости.[/highlight]
  • Срок ипотечного кредита — [highlight background=»#B03060″ color=»»]до 30 лет.[/highlight]

Взять жилье в ипотеку можно как на вторичном рынке, так и на первичном. В качестве залога банку может выступать покупаемая квартира или уже находящаяся в собственности у заемщика.

[sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/ipoteka-rajffajzen.jpg» title=»Условия ипотеки в Райффайзенбанке» link=»http://kredituysa.

ru/ipoteka-v-rfjffajzenbanke/» target=»_blank» animate=»»]

[/one]

Условия Банка Москвы

По условия ипотеки в Банке Москвы устанавливается базовый процент, который можно увеличить или уменьшить в зависимости от действия различных факторов. На уменьшение влияет статус клиента и площадь приобретаемой квартиры. Основные условия кредитной организации заключаются в:[one]

  • Процентная ставка — [highlight background=»#FF6347″ color=»»]от 9,5% годовых.[/highlight]
  • Сумма — [highlight background=»#66CD00″ color=»»]любая.[/highlight]
  • Срок ипотечного кредита — [highlight background=»#BA55D3″ color=»»]до 30 лет.[/highlight]

В Банке Москвы возможно взять деньги только по 2 основным документам. Но в этом случае значительно ухудшаются условия ипотеки и увеличивается размер первоначального платежа. Минимальный первый перевод равняется 10% от стоимости квартиры.

[sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/ipoteka-bank-moskvy.jpg» title=»Условия ипотеки в Банке Москвы» link=»http://kredituysa.

ru/ipoteka-v-vtb-banke-movskvy/» target=»_blank» animate=»»]

[/one]

Как взять в Альфа-Банке

Взять ипотеку в Альфа-Банке особо выгодно зарплатным клиентам, но и всем остальным условия тоже достаточно привлекательные. Кредитной организацией устанавливается базовый процент, от которого окончательно можно получить подключением опций или отказов от них. С основными условиями можно ознакомиться ниже:[one]

  • Процентная ставка — [highlight background=»#FF8C00″ color=»»]от 9,49% годовых.[/highlight]
  • Сумма — [highlight background=»#00CD66″ color=»»]до 50 000 000 ₽.[/highlight]
  • Срок ипотечного кредита — [highlight background=»#B03060″ color=»»]до 30 лет.[/highlight]

Первоначальный взнос составляет не менее 15%. В случае отказа от страхования жизни и трудоспособности заемщика взять ипотечный кредит можно будет с процентом выше на 2%.

[sliding_box image=»http://kredituysa.ru/wp-content/uploads/ipoteka-Alfa-Bank.jpg» title=»Преимущества ипотеки в Альфа-Банке» link=»http://kredituysa.

ru/usloviya-ipoteki-alfa-banka/» target=»_blank» animate=»»]

[/one]

Что нужно чтобы взять ипотеку

[divider height=»30″ style=»default» line=»default» themecolor=»1″]

Перед тем как взять в банке ипотеку необходимо ознакомиться с его требованиями к заемщикам. У каждой кредитной организации свой список, но усредненно он выглядит так:

  • Возраст физического лица не менее 21 года к моменту оформления ипотечного кредита и не более 65 к моменту его погашения.
  • Обязательно гражданство РФ.
  • Постоянная или временная регистраций (иногда в регионе присутствия банка).
  • Официальное трудоустройство и длительность трудового стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж минимум 12 месяцев.

Подача заявки происходит в онлайн режиме или в отделении банка. После предварительно одобренного решения можно заниматься подбором квартиры и документации о ней. На это дается в среднем от 60 до 90 дней.

После этого документы о покупаемом жилье подаются в банк и специалисты проверяют их на юридическую частоту. После утверждения необходимо провести независимую оценку (если это вторичных рынок). Последним этапом является подписание сделки по ипотеке.

Можно взять деньги и купить себе новое жилье.

Список необходимых документов:

  1. Паспорт гражданина РФ и копия каждой страницы, в том числе незаполненных.
  2. Копия каждой заполненной страницы трудовой книжки с подтверждение работодателя.
  3. Справка о доходах по форме банка, 2-НДФЛ или любой другой доступный способ (например налоговая декларация).
  4. Свидетельство пенсионного страхования СНИЛС.
  5. Любые другие документы по требованию банка.

2017 год поставил рекорд по ипотечным кредитам в России. Аналитики прогнозирую снижение средних процентных ставок по ипотеке в 20018 году до 8% годовых. Если вы планировали взять жилье воспользовавшись кредитными услугами банков, то это самое лучшее время.

Источник: http://kredituysa.ru/kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku/

В каком банке лучше взять ипотеку под низкий процент в 2018 году на вторичное жилье, с неофициальной зарплатой, без первоначального взноса, отзывы

Где выгодно брать ипотеку в 2018 году

В списке Центробанка России, а он – регулятор всей банковской сферы страны, 582 финансовых учреждения. При этом только 420 закончили 2017-ый год с прибылью, она составила почти 1,5 триллиона рублей, 162 банка дали убыток в 700 млрд.

Таким образом, у желающего взять ипотеку уже больше чем на четверть сокращается количество претендентов, где это можно сделать.

Далее. Выбирать, безусловно, необходимо банк, имеющий имя в стране, у которого достаточные активы и капитал.

Но даже если обратиться к 10-ке крупнейших банков России, то в ней можно обнаружить на начало 2018 года такие учреждения как «ФК Открытие» и Промсвязьбанк.

Оба этих банка в 2017-ом испытывали настолько большие проблемы, что первый был взят под внешнее управление и на санацию, а второй владельцы вынуждены были продать, его судьба так и висит «на волоске».

Исходя из такого положения, для выбора банка под ипотеку выбираем из шестёрки наиболее авторитетных, которые и на рынке активны и пока не были «уличены в попытках прогореть»:

  1. Сбербанк – крупнейший коммерческий банк России с активами под 24 триллиона рублей;
  2. ВТБ – банк с 1 января 2018-го стал ещё крупнее, объединившись со своим розничным подразделением – ВТБ24;
  3. Газпромбанк – за ним стоит Газпром, и уже этим всё сказано;
  4. Альфа-Банк – один из самых уважаемых банков в стране с точки зрения активности на финансовом рынке;
  5. Россельхозбанк – несмотря на очевидную специфику, банк универсален и уже не один год прекрасно себя чувствует в 10 лучших;
  6. ЮниКредитБанк – далеко не самый крупный в России, но неизменно занимающий первые строчки рейтингов.

Что же касается самого предмета кредитования – ипотечного, то здесь можно не сомневаться – все представленные банки имеют не одну соответствующую программу.

Такие программы стали не просто популярны в России, они тренд последнего времени, особенно в свете специального внимания руководства страны к такому виду кредитования – тут и разрешение использования материнского капитала и льготные 6% при рождении 2-го и 3-его ребёнка в семье.

Мы детально проанализировали все условия новой льготной 6% ипотеки и подготовили подробный материал. Не забудьте прочитать.

Сбербанк

Казалось бы, у этого банка огромные активы, его обязательства перед населением – 17 триллионов. Каждые 4 пенсионера в России из 10 держат свои пенсии в этом банке. Глава Сбербанка регулярно встречается с президентом страны. Пусть банк пока не принимают в Европейскую ассоциацию блокчейна – передовой банковской технологии организации работ, но тут всё дело в санкциях.

Но, тем не менее, не нужно забывать, что банк этот – чисто коммерческий, его задача «делать деньги», в том числе и для своих западных акционеров, поэтому никакой благотворительности.

И если процент по ипотеке в Сбербанке кажется привлекательным, то во многом потому, что он поддерживает данное направление всем своим немалым капиталом.

Итак, ипотека здесь под 9,4% годовых при следующих сопутствующих условиях:

  • Минимальная сумма – 300 тыс рублей;
  • Максимальная не будет превышать 85% от стоимости залога или стоимости самой ипотечной недвижимости, причём выбирается меньшая величина;
  • Первоначальный взнос должен быть в любом случае – 15%, но если клиент получает зарплату не на карту Сбера, этот взнос уже – 50%, это существенный фактор;
  • Срок ипотеки – от 1 года до 30 лет.

Среди дополнительных условий:

  • Если в качестве залога выступает дом на земельном участке, сам участок тоже должен оформляться под залог;
  • Если между оформлением договора в банке и оформлением самой ипотечной недвижимости в качестве залога будет временной промежуток, то необходимо на этот срок также предоставить залог – это к разговору, что банк – коммерческий, здесь всё учтено и ничего не упущено.

Сбербанк предусматривает некоторые скидки на свой базовый ипотечный процент:

  • -1% — если клиент заключает в банке договор страхования жизни;
  • -0,1% — если оформление договора происходит электронным образом;
  • -0,5% — если в семье одному из родителей меньше 35 лет.

Кроме того, банк предоставит скидку в 2% на ипотеку, если клиент выберет объект среди новостроек, возводимых строителями-компаньонами Сбербанка.

Банк допускает, что клиент может не раскрывать свой доход, но тогда процент будет составлять 10,4%. Если же клиент соглашается подтвердить свой дополнительный доход по форме банка или по форме 2-НДФЛ, то процент будет снижен на 1%.

Обращаем внимание, Сбербанк не выдаёт ипотечный кредит без предварительного взноса!

В результате нашего обзора будет составлен рейтинг банков «по ипотеке». берёт на основу предложения именно Сбербанка. Таким образом, у него условный коэффициент рейтинга – 10.

ВТБ

Программа ипотечного кредитования в ВТБ развита хуже, но она имеет некоторые «приятные» особенности:

  • Если площадь жилья больше 65 кв.м., то годовой процент уменьшается на 0,5%.
  • Если клиент по профессии врач, учитель или работает в государственном управлении, ему предоставляется ежемесячная скидка (к сожалению, банк эту скидку не оглашает и всё, видимо, решается уже при собеседовании).
  • Если у клиента недостаточен доход, то он может привлечь себе в помощь 3 поручителей, и тогда ипотека будет выдаваться уже исходя из дохода 4-ёх человек.

Общие же условия ипотеки в ВТБ следующие:

  • Годовой процент – 9,5% и нет возможности его уменьшить;
  • Первый взнос обязателен и составляет 20%;
  • Срок – от 1 до 30 лет;
  • Максимальная сумма – 60 млн руб.

Это существенно, что здесь практически нет скидок, да ещё при большем проценте и первом взносе. Предложения ВТБ заметно уступают предложениям Сбера – коэффициент ставим только 7.

Газпромбанк

Газпромбанк рекламирует себя, как ведущее финансовое учреждение, входящее в тройку лучших в стране по ипотеке. По крайней мере, его базовый процент годовых 9,2% — действительно, самый привлекательный.

Кроме того, здесь

  • 10% первичный взнос;
  • Максимальный срок – 30 лет;
  • Минимальная сумма – 500 тыс рублей.

Если приобретать недвижимость у партнёров банка, то процент уже составит 9%.

Но в остальном одни сплошные плюсы:

  • +0,5% к базе – если не оформлена зарплатная карта банка;
  • +0,5% — если недвижимость приобретается не у партнёров банка;
  • +0,5% — если она малой площади – гараж, например.

Кроме того, банк обязывает клиента заключить с ним договор личного страхования, а все предлагаемые условия действуют до 28 февраля 2018 года.

Если бы не это условие, совершенно непонятное, если принять во внимание хорошие перспективы ипотеки в России, по крайней мере, на 2018 год, тогда коэффициент предпочтительности Газпромбанка мог бы составлять и 9, но такое непонятное условие заставляет его снизить до 8,5.

Альфа-Банк

Предложения Альфа-Банка стандартны:

  • На 30 лет;
  • До 50 миллионов;
  • 15% — первоначальный взнос.

Так ведь процент – 10,49%. Но:

  • Если договор вступит в силу через 30 дней после заключения, процент уже составит 10,24%.
  • Если же не будет заключена страховка на утерю прав собственности на ипотечную недвижимость в течение всего срока строительства, процент уже 12,49%.

Так или иначе, но эти условия в рамках общей тенденции (если не брать во внимание эти 12,49).

Проблема же в том, что банк выдвигает ещё множество условий из разряда «мелким шрифтом внизу». Такой подход не красит любой банк и повсеместно осуждается, но Альфа-Банк по-прежнему продолжает подобную практику.

Среди этих «незаметных» условий всё больше против клиента:

  • Если проводится рефинансирование дома с участком, то процент увеличивается на 0,5%.
  • Если предоставляются дополнительные средства (какого рода – не уточняется), то к проценту плюс ещё 0,5%.

Само собой, зарплатная карта должна быть оформлена в Альфа-Банке, должна быть и страховка от этого банка. В этой ситуации процент уже «установится» на 9,49%.

Только большой авторитет Альфа-Банка и его огромный опыт работы заставляет назначить коэффициент для данных условий – 8.

Россельхозбанк

Проблема Россельхозбанка заключается в том, что здесь очень невысокая сумма кредита – только 3 миллиона. Хотя процент очень привлекателен – 9,10%. Кроме того:

  • Если клиент уже знаком банку (с хорошей стороны, само собой) – процент уже 8,95%.
  • Если клиент – сотрудник бюджетной организации – 9%.

Но проблема данного банка в том, что в нём забыли старую, но непреложную истину – быть как можно проще и понятнее во взаимоотношениях с клиентами.

Излишняя «проработанность» предложений (а у Россельхозбанка только различных процентных ставок по ипотеке – 33 вида), несоответствие данных в различных графах (в другой графе указано, что максимальная сумма ипотечного кредита 20 млн руб.) – источники неподонимания и недоверия.

Тем не менее, известность банка и проценты позволяют установить ему довольно высокий коэффициент предпочтения – 9.

ЮниКредитБанк

Этот банк вряд ли можно рассматривать, как кандидата на источник ипотечного кредита. Процент в 9,75% при следующих накрутках:

  • +2,50% — если нет страховки жизни клиента;
  • +1,00% — если нет страховки риска потери контроля на ипотечной недвижимостью;
  • +1,00% — если нет страховки от причинения вреда здоровью окружающих.

В общем, банк постарался «обезопасить» себя со всех сторон. И это при том, что сопутствующими условиями он не выделяется:

  • Максимальная сумма – 30 млн рублей;
  • Срок – до 30 лет;
  • Первоначальный взнос – всё те же 15%.

Этот банк не относится к числу ведущих в России, хотя уже и с хорошей историей. Так, «учился бы на младших глядя».

Например, на тот же Тинькофф-Банк, который предлагает ипотеку по 6,98%. Мы его не включаем в этот обзор только по одной причине – ипотека для этого, во многом, Интернет-банка, не является основным направлением деятельности. Такой процент у «Тинькова» — следствие широких партнёрских отношений.

Хотя, как известно, ничто не стоит на месте, и возможно в самое ближайшее время «Тинькофф» выйдет на рынок ипотеки и с более широко развёрнутыми знаменами.

А пока он празднует небольшую победу – в среду 24 января 2018 года на Лондонской фондовой бирже бумаги «Тинькофф-Банка» достигли своего исторического максимума в цене — $22,35.

Если же оценивать ЮниКредитБанк, то за свою «нерешительность и перестраховку» он не заслуживает больше чем 6,5 по нашей шкале предпочтений.

Выводы

Таким образом, наш рейтинг предпочтений среди 6 представленных банков выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк – 10 – говорят, если человек талантлив, то он талантлив во всём, это в значительной степени относится к Сбербанку. Хотя, ещё раз повторяем, это коммерческий банк, он делает деньги на деньгах своих клиентов. Это нормально, так и должно быть. Просто, возможно, 24 трлн активов и популярность ипотеки могли бы развернуть Сбербанк и приветливее к своим клиентам.
  2. Россельхозбанк – 9 – банку не хватает умения представить свои предложения, но то, что делается, заслуживает максимального уважения.
  3. Газпромбанк – 8,5 – этот банк достойно держит марку своего учредителя, хотя за такими деньгами можно было бы наладить и более активную работу.
  4. Альфа-Банк – 8 – у этого учреждения инновации мобильного характера всё больше «на уме», ипотека, так, «в нагрузку», но если всё же рискнёт заняться ей всерьёз, многим придётся посторониться.
  5. ВТБ – 7 – нет ВТБ «занят» пока другим, его интересует глобализация и состояние его европейского бизнеса. Костин, президент банка, всё больше о блокчейне и санкциях. В этой обстановке пока ипотека в ВТБ «на задворках».
  6. ЮниКредитБанк – 6,5 – здесь очень сильно перестраховываются, что сильно вредит даже не развитию ипотечного кредитования этим банком, а его развитию и имиджу в целом. Он вот уже много лет остаётся просто «отличным парнем на деревне», просто хорошим банком, без претензий.

Общее впечатление от рассмотренных предложений – банки не в полной мере соответствуют тому ажиотажу, который «раздувается» в стране по поводу ипотеки. Российские банки не позволяют себе бросаться в ипотеку, сломя голову. А может просто не верят в победные реляции российского руководства – 2017 год стал годом нового подъёма экономики страны. Отсюда, кстати, и бум ипотеки.

Обратите внимание, как мы проводили анализ – просто собрали все данные и внимательно их проанализировали. Независимо от того, какой банк выберите вы, вот также и вам следует сделать – не бросаться в омут ипотеки с головой, не представляя, что вас ждёт.

Сначала соберите всю информацию во всех доступных банках. Внимательно обсудите её, подсчитайте, прямо помесячно – лучше всего, если уже в феврале 2018-го вы будете точно знать, сколько придётся заплатить в ноябре 2033-го. Тогда можете считать, что ипотека – это для вас.

Источник: https://ipotekaveka.com/voprosy/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-v-2018-godu/

Где брать ипотеку в 2018 году

Где выгодно брать ипотеку в 2018 году

С самого начала этого года россияне активно начали покупать недвижимость и соответственно появились граждане, желающие купить жильё в ипотеку.

Количество обращений за жилищным кредитом увеличилось ещё с 2015 года, потому что Центробанк снизил базовую ставку кредита, из-за чего все займы подешевели, ипотечные и потребительские. Случилось так из-за экономического кризиса в стране, из-за «заморозки» рынка недвижимости. Где на сегодняшний день выгоднее брать ипотеку надо разбираться.

Где лучше брать ипотеку

Ипотека подразумевает под собой кредит на приобретение недвижимого имущества. В качестве залога выступает объект кредитования.

Прежде чем взять жилищный кредит, нужно обратить внимание на некоторые важные аспекты, такие как:

  • Процентная ставка. Существует мнение что, чем она ниже, тем выгоднее брать ипотеку, но это не совсем так, ведь могут запросить большие деньги за страхование.
  • Первый взнос. Для большинства граждан вопрос о минимальном взносе актуален, некоторые не в силах накопить даже 15% от стоимости квадратных метров.
  • Срок кредитования. Кому-то чем больше срок, тем лучше, но не стоит забывать, что и переплата будет больше за пользованием кредитом. Не таким обременительным будет жилищный кредит. Кто-то наоборот считает, что лучше быстрее расплатиться. Здесь нужно отталкиваться исходя из собственного желания.
  • По какой схеме начисляются проценты. Их две «процент на остаток» и «аннуинитет».
  • Берутся ли дополнительные комиссии. Например, за внесение платежей.
  • Возможно ли досрочно погашать кредит. Погашение бывает частичным и полным.

Советы для решившихся взять ипотеку

  1. Прежде чем оформить на себя долговые обязательства, необходимо примерно представлять какой платеж будущий заёмщик сможет потянуть. Ежемесячные выплаты не должны быть боль 1/3 от семейного дохода. В противном случае, если платеж будет выше, то вытянуть ипотеку вряд ли получится.
  2. Лучше начинать с жилья подешевле и с меньшей площадью, тогда выплаты по ипотеке будут закончены раньше, и можно будет улучшить свои жилищные условия, взять недвижимость побольше и получше.
  3. Нужно подготовить подушку безопасности – она составляет 3 ежемесячных платежа.

    Если она существует, тогда в случае непредвиденных обстоятельств можно быть уверенным, что на ежемесячный платеж средства есть. К тому же благодаря такой подушке, можно смело гасить кредит частичными выплатами.

  4. Не стоит брать валютную ипотеку.

    Хоть она выдается под низкий процент от 1 до 2, но можно серьезно «влипнуть» финансово, как например, заёмщики с 2004 года, когда курс рубля упал в 2 раза.

  5. Изучайте кредитный договор досконально, чтобы потом не случилось неожиданностей. Если какой-то пункт непонятен, лучше попросите пояснений.

Ниже представлены популярные надежные банки с выгодными условиями.

  • Тинькофф банк. Сам он не предоставляет жилищный кредит, а занимаются эти партнёры банка. То есть при подаче заявки, он отправляет своим партнерам анкету, а они отвечают отказом или одобрением. Процентная ставка по ипотеке колеблется от 6 до 14, 5 годовых. Кредит можно взять на 10-25 лет с максимальной суммой до 99 млн. рублей. Понадобится внести первоначальный взнос, который составляет от 10 до 40% от стоимости жилья.
  • Открытие предоставляет ипотечные займы с минимальной ставкой под 9, 35 годовых, со сроком от 5 до 30 лет, с «первоначалкой» от 10%. Максимальная сумма одобрения 30 млн. рублей. Заявку на предоставление кредита можно составить на официальном сайте, после ожидать звонка кредитного специалиста о возможном получении займа в случае одобрения.
  • Банк ВТБ считается вторым по величине после Сбербанка. Процентная ставка при ипотеке колеблется от 8,8 годовых, с первым взносом 10%, сроком до 20 лет. Сумма предоставления до 60 млн. рублей. Заявку можно оставить на официальном сайте или в офисах. После менеджер сообщает о решении, а если оно положительное, то заёмщик может подбирать жилье и готовить документы на него для заключения сделки и оформления займа.
  • Сбербанк работает уже давно и предоставляет жилищный кредит молодым семьям, военным, многодетным семьям и многим другим категориям населения. Минимальная ставка составляет 6%, со сроком до 30 лет и «первоначалкой» в 10%. Самая большая сумма 8 млн. рублей. Кредит под такой низкий процент выдаётся благодаря государственной программе «ипотека с господдержкой для семьи с детьми».
  • Райффайзен предоставляет жилищные кредиты под 9,5%, сроком до 30 лет и с первым взносом 10%. Максимальное предоставление 26 млн. рублей.

Отзывы клиентов о различных банках

Многие граждане при совершении каких-либо действий, например, покупки жилья сначала изучают отзывы. Но прежде чем это делать, нужно знать несколько нюансов об этом сервисе.

В наше время довольно широко распространено явление заказных проплаченных отзывов. То есть для привлечения большого потока клиентов, создатели сайта или собственники какого-либо бизнеса (сюда можно отнести банкиров) заказывают чтобы посторонний человек или его знакомый написал положительный отзыв о его компании за определенную плату.

Поэтому отзывам доверять нужно не всем. К главным отличиям ненастоящего отзыва относят грамотное написание, сверхэмоциальность и много текста, и специализированные термины. Настоящий отзыв будет написан скорее с ошибками и кратко, возможно с именами сотрудников и конкретикой своей ситуации.

Проанализировав многочисленные отзывы оказалось, что наибольшей популярностью у россиян при выборе ипотечного банка пользуется ВТБ и Сбербанк.

К тому же не каждый делится своим опытом при выборе банка, а если отзывы только положительные, то это должно наталкивать на определенные мысли.

Граждане привыкли доверять ещё с советских времен Сбербанку, так как существует он уже очень давно и достаточно надежен и ранее считался главным банком страны. ВТБ находится на втором месте после Сбербанка. Оба занимаются операциями с депозитами, вкладами, выдачей кредитов и обслуживают как физические, так и юридические лица.

Сравнительная таблица

СбербанкВТБ
НовостройкаСтавка 10,9 сроком на 30 лет, с первым взносом от 10%Ставки от 12 сроком на 20 лет, с первым взносом 10%
Вторичка10,75% годовых, сроком до 30 лет и взносом 10%12,6%, сроком на 20 лет, со взносом 10%
Залоговая недвижимостьВозможно купить конфискованное жилье под 12%
ВоеннымСтавка 11,75% годовых12,1%, первый взнос 15% за счет средств сертификата
СертификатС материнским капиталом 12,5%
Строительство жилого дома12,25 годовых
Загородная недвижимость11,75 годовых
Ипотека по 2 документам12,5 годовых
Рефинансирование12, 6 годовых

В ВТБ есть программа, чем больше метров квартира, тем ниже ставка кредитования. Больше 65 метров жилье и ставка снижается на 1%.

Какие же преимущества и недостатки обоих банков.

К преимуществам Сбербанка можно отнести:

  • Надежный.
  • Минимальный первоначальный взнос от 10%.
  • Возможность использования государственных сертификатов.
  • Лояльность к приобретаемой недвижимости.
  • Низкий процент по кредиту.
  • Находится в любом районе города.

К недостаткам:

  • заявки рассматриваются дольше по сравнению с другими банками;
  • ставки ниже для зарплатных клиентов;
  • тщательно проверяют удаленность от отделения и доходы клиента;
  • обязательно участие супругов заёмщика;
  • штрафы по просроченным платежам.

К преимуществам ВТБ можно отнести:

  • усовершенствование банковской системы;
  • известный;
  • возможность подачи заявки через интернет;
  • быстрое рассмотрение;
  • получение ипотеки по 2 документам;
  • регистрация не нужна рядом с отделением, нужен официальный доход.

Недостатки:

  • сложная процедура проверки объекта залога;
  • первый взнос для клиентов с улицы 20%;
  • при просрочке условия становятся жестче.

Выгодные условия на вторичку

Вторичное жильё пользуется большим спросом для граждан нашей страны. Плюс такого приобретения в том, что не нужно ждать, когда построят и сдадут многоквартирный дом, не нужно делать капитального ремонта стен и т. д. Ипотека на вторичное жилье выгодно выдается многими банками, к примеру, нижеперечисленными:

  1. «Приобретение готового жилья» — программа Сбербанка, ставка 9,1%, сумма кредита до 80% от стоимости жилья, срок до 30 лет. Обязательно включена страховка жизни. Если берет кредит молодая семья, то процент снижается до 8,6 годовых.
  2. В Россельхозбанке существует программа «Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке». Условия предоставления, следующие: первый взнос 15-20% от стоимости жилья, со ставкой от 9,5 и сроком до 30 лет. Максимальный порог 3 миллиона рублей.
  3. Райффайзен предлагает программу «Квартира на вторичном рынке», согласно её условиям, кредит предоставляется на 25 лет, под 10,99 % годовых и с «первоначалкой» в 15% от стоимости жилья.
  4. ВТБ может предложить программу «Чем больше метров, тем ниже ставка». Квартира должна быть меньше 65 метров, тогда ставка будет 8,9 годовых. Если квартира по площади меньше ставка становится 9,1% в год. Для зарплатных клиентов первый взнос будет составлять 10% от стоимости жилья.
  5. Газпромбанк предлагает ипотеку под 10% годовых, с первым взносом для газовиков 10%, а для крупных партнёров 15%. Для остальных заёмщиков ставка будет составлять 20% в год.

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/gde-brat-ipoteku.html

Банки где выгоднее взять ипотеку в 2020 на новое и вторичное жилье, с любой кредитной историей

Где выгодно брать ипотеку в 2018 году

Где выгоднее взять ипотеку? Этот вопрос встает практически перед каждым, кто задумался о приобретении собственного жилья. Накопить на недвижимость для многих жителей России нереально, а всю жизнь мотаться по съемным квартирам вариант так себе.

Для максимально выгодной покупки жилья предстоит разобраться со следующими вопросами:

  • В каком банке выгоднее взять ипотеку в 2020 году?
  • Как максимально снизить переплату?
  • Какие подвохи могут ждать и как из-за них не попасть на дополнительные расходы.

5 советов как можно сэкономить на ипотеке

Ипотека – это кредит на большую сумму. Оформляют его обычно на длительный срок. Переплата в этом случае может оказаться довольно большой. Несколько советов помогут свести ее к минимуму:

  • Следует тщательно выбирать, где выгодно взять кредит на ипотеку. Особое внимание надо обращать на ставку. Именно она главным образом определяет переплату. Но перед подачей заявки надо изучить все условия оформления. Иногда в них при низкой ставке включают комиссии, платные опции и прочее, что удорожает кредит.
  • Нелишним будет изучить информацию об акциях и спецпредложениях. Многие банки активно сотрудничают с застройщиками и на новостройку от компании-партнера вполне можно получить специальную ставку. Для молодых семей, других категорий получателей также иногда есть различные специальные предложения.
  • Страховку следует оформлять самостоятельно. Она при ипотеке обязательна и часто банки предлагают сразу приобрести полисы от компаний-партнеров или подключить комплексное страхование. Но если потратить немного времени и выбрать страховщика даже из списка аккредитованных компаний самостоятельно, то можно существенно сэкономить на ипотеке. Тарифы в разных компаниях могут существенно отличаться.
  • По возможности стоит пользоваться мерами государственной поддержки. Российские власти активно предлагают поддержку семьям с детьми и другим категориям граждан. По ним можно выгодней взять ипотеку и переплатить значительно меньше.
  • Желательно выплачивать кредит максимально быстро, делая досрочное погашение. Проценты банк начисляет ежедневно на остаток задолженности. При досрочном погашении сумма долга сокращается, уменьшается срок кредитования и соответственно снижается переплата.

Лучшие банки, где можно выгоднее взять ипотеку в 2020

Собираясь приобрести недвижимость в кредит, рассматривать надо лучшие банки с выгодными условиями ипотеки. Они предлагают выгодные ставки, различные специальные предложения для клиентов и стараются вывести на рынок продукты, по которым будет минимальная переплата.

Обзор, где лучше оформить заявку на ипотеку, подготовлен с учетом следующих моментов:

  • Действующие ставки и доступные сроки кредитования.
  • Требования по первоначальному взносу.
  • Условия по страхованию и досрочному погашению.
  • Надежность финансового учреждения.
  • Отзывы реальных заемщиков, которые пользуются ипотечными кредитами или уже выплатили их.

Онлайн-оформление ипотеки в банке Открытие

Самый выгодный банк для онлайн-оформления ипотеки в 2020

Банк Открытие предлагает выгодно оформить ипотеку со ставкой от 7.95%. Она доступна, если клиентом выбрана онлайн-оформление заявки.

Помимо низкой ставки, предложение банка отличают следующие плюсы:

  • Минимальный первый взнос – от 10%. Причем есть возможность в нем учесть средства материнского капитала.
  • Кредит на недвижимость в нем россияне могут оформить с 18 лет. При этом банк одобряет заявки как от работников по найму, так и от ИП, собственников бизнеса.
  • Срок кредитования может достигать 30 лет. Но при желании можно выплатить долг досрочно полностью или частично.
  • Максимальная сумма кредита – до 120 млн рублей. Для увеличения шанса на одобрение крупной суммы можно привлечь до 3 созаемщиков из числа близких родственников.

Онлайн-заявка на ипотеку в банк Открытие

Ипотека на выгодных условиях в Росбанке

Росбанком предлагается выгодная ипотека на вторичное жилье и новостройки. В обоих случаях минимальная ставка составит 6.99%, а срок – до 25 лет. Доступно оформление заявки и получение одобрения онлайн.

Ключевые особенности ипотечных кредитов от Росбанка:

  • Минимальный первый взнос – от 10%. А при использовании материнского капитала он может быть снижен до 5%.
  • Заемщиками могут быть граждане любых государств старше 20 лет. Банк выдает кредиты работникам по найму, предпринимателям, собственникам бизнеса.
  • Для увеличения одобренной суммы можно привлечь до 3 созаемщиков, которые необязательно должны быть родственниками. Это актуально для клиентов, которые проживают в гражданском браке и пока не готовы оформлять официальные отношения.
  • Есть возможность воспользоваться льготным периодом.

    По нему первые 1-2 года ежемесячные платежи снижаются на 50%. Это удобно, например, если сразу планируется сделать ремонт, а средств на него лишних нет.

  • Банк лояльно относится к небольшим просрочкам в кредитной истории. Поэтому, если у Вас были просрочки по кредитам, и Вы их закрыли, то можете смело оформлять ипотеку в Росбанке.

  • Возможно оформление даже индивидуальным предпринимателям ИП.

Заявка и условия в Росбанке

Заявка на ЦИАН — ипотека без отказа и самые лучшие условия от нескольких банков

Ипотека без отказа на сайте ЦИАНА

ЦИАН – крупнейшая база объявление по недвижимости. Она предлагает также пользователям возможность оформить ипотеку на лучших условиях. К сервису присоединилось уже 10 банков. За счет того, что 1 заполненная заявка отправляется сразу в несколько банков, получить одобрение можно практически без отказа.

Главные преимущества сервиса ЦИАН:

  • Пользователю надо заполнить 1 заявку для подачи ее сразу во все банки-участники проекта.
  • Сервис автоматически отбирает лучшие ипотечные программы банков и предоставляет возможность сравнить реальные условия кредитования.
  • Возможно оформление как стандартной ипотеки, так и кредитов с господдержкой для семей с детьми.
  • Доступно использование материнского капитала.
  • Практически все оформление происходит онлайн, а в отделении банка надо только подписать договор.
  • Предварительное решение по заявке принимается максимально быстро (от 2 минут).
  • Процентные ставки начинаются от 6%, срок кредитования – до 25 лет, а сумма ссуды может достигать 30 млн р.

Оформить кредит на недвижимость через сервис могут граждане России старше 21 года.

Есть возможность взять ипотеку без оформления страховки и без кредитной истории. Никаких дополнительных комиссий за услуги сервиса нет.

Ипотека без отказа на сайте ЦИАН

Ипотека в Райффайзенбанке на новостройки и вторичку

Райффайзенбанк предлагает выгодные ипотечные кредиты для россиян и граждан других государств старше 21 года. Банк рассматривает выдачу ипотеки работающим по найму людям и предпринимателям, собственникам бизнеса. Но в последнем случае деятельность организации (ИП) должна вестись не меньше 3 лет.

Особенности предложения по ипотечному кредитованию от Райффайзенбанка:

  • Минимальная ставка действует на новостройки и составляет от 8.39% (с господдержкой – от 4.99%). В список аккредитованных новостроек входит более 1000 объектов по всей стране.
  • Гибкие условия кредитования. Срок ипотеки может достигать 30 лет, а сумма кредита – 26 млн рублей.
  • Допускается привлекать до 4 созаемщиков для увеличения одобренной суммы. Помимо близких родственников, банк рассматривает также в качестве созаемщика и гражданских супругов.
  • Возможно подтверждение дохода с помощью выписки из ПФР.

    Ее можно в электронной форме отправить в банк через портал Госуслуги.

Выгодная ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Сбербанк предлагает молодой семье или родителям-одиночкам в возрасте до 35 лет скидку на 0.4% при покупке в ипотеку квартиры на вторичном рынке. Взять в нем кредит могут граждане России от 21 года. Максимальный возраст заемщика в Сбербанке – 75 лет, что позволяет брать в нем кредиты на недвижимость даже пенсионерам.

Условия Сбербанка отличаются также еще рядом плюсов:

  • Есть возможность оформить ипотеку без подтверждения занятости и дохода. Это особенно актуально для самозанятых и других представителей микробизнеса.
  • Минимальный первоначальный взнос – 10%. Срок кредита при этом может составить до 30 лет.
  • Минимальная ставка на новостройки – 6.5%, на вторичное жилье – 8.5%. По программе с господдержкой ставка ниже – от 5%.
  • Заявки подавать и получать решения по ним можно онлайн.

    Для быстрой регистрации сделки в Росреестре предлагается услуга «Электронная регистрация».

Банк ВТБ — ипотека на новостройки, вторичное жилье и дома

ВТБ выгодную ипотеку предлагает гражданам любых стран старше 21 года на срок до 30 лет. Минимальная ставка на новостройки в нем составляет 8.4%, а на вторичную недвижимость – 8.6%. Предложение банка ВТБ имеет еще ряд плюсов:

  • При первом взносе от 50% возможно кредитования без подтверждения платежеспособности. Данный вид ипотеки могут брать те, кто работает неофициально, самозанятые и другие люди, которым сложно подтвердить доходы.
  • Максимальный возраст заемщика – 75 лет. Это позволяет брать ипотечные ссуды даже пенсионерам.
  • Минимальный первый взнос – 10%. Можно использовать материнский капитал.
  • Разрешено привлекать до 4 созаемщиков. Это актуально, если официальных доходов заемщика недостаточно для одобрения нужной суммы.

Выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса?

Стандартные требования банков предусматривают первый взнос по ипотеке минимум в 10-20% от стоимости объекта. Он служит подтверждением того, что заемщик серьезно намерен стать собственником жилья и собирается выплачивать кредит. Но некоторые банки стали предлагать ипотечные кредиты без первоначального взноса.

Выгодно ли брать ипотеку без первого взноса? В большинстве случаев ответ будет отрицательным по следующим причинам:

  • Ставки и переплата будут больше. Необязательно даже брать калькулятор в руки, чтобы понять, что сумма долга увеличится, а значит вырастет и переплата. Для покрытия своих рисков банки также поднимают ставку на 0.5-1%, что еще больше увеличивает переплату.
  • Платежи будут больше. А значит вносить их будет сложнее и досрочное погашение также будет осуществляться реже.
  • Повышаются риски не только для банка, но и для заемщика. Часто если собственные деньги не вкладывались, то к выполнению обязательств по кредитному договору относятся менее ответственно. Но при просрочке есть не только риск потерять квартиру, но и остаться при этом должным банку.

Исключительная ситуация, когда ипотека без первого взноса может быть выгодной – получение очень привлекательной цены на нужную квартиру. Но в этом случае тоже лучше не спешить и не бежать за кредитом. Часто низкая цена свидетельствует о подводных камнях у объекта, а это может привести к утрате собственности, потери денег и т. д.

Отзыв: Как я взял ипотеку с минимальной переплатой

Я долго снимал квартиру и думал накопить на свое жилье и даже скопил уже значительную часть в 2 млн рублей. Но подвернулся выгодный вариант. Квартиру продавал знакомый и в ней меня устраивало все – от месторасположения до планировки, плюс ценник он сделал приятным – 5 млн р. В итоге я решил – надо брать ипотеку.

Поиск в интернете показал, что банков с ипотечными программами – море. Пересмотрел десятка 2 вариантов. Но пошел в банк Открытие. Его выбрал по 2 причинам – я зарплатный клиент в нем, плюс возможность почти все сделать онлайн. С кредитной историей проблем у меня нет, пара небольших кредитов закрыта год назад и все хорошо.

Из неожиданностей ждало – привлечение обязательное привлечение жены в качестве созаемщика. Но этот вопрос решился. Заодно ее доход плюсом к моему давал уверенность в одобрении нужной суммы. Немного сложнее оказалось со страховкой. Пришлось тоже сравнивать и выбирать, а у них не все прозрачно и легко найти. Но все решаемо, правда, менеджеров пришлось довольно долго «пытать».

Одобрили ипотеку в итоге под 9.8% по действующим ставкам. Срок как я и запрашивал сделали в 10 лет. Сумма кредита – 3 млн р., а ежемесячный платеж составил 39315 р. Итоговая переплата если платить по графику составит 1716232 или около 34.35% от стоимости квартиры за весь срок. Но от суммы кредита это уже 57,21%, что многовато.

Для снижения переплаты я каждый месяц делаю досрочное погашение на 15000 р. и сокращаю срок. Если все пойдет и дальше так, то выплачу я долг банку за примерно 6.

5 лет и сумма переплаты составит около 1130000 р. или примерно 37% от суммы кредита. Часть из этой суммы я покрою за счет налоговых вычетов, а еще я подумываю о рефинансировании.

Ставки реально упали и сейчас можно сэкономить на этом.

Ипотечное кредитование в России активно развивается. Предложений на рынке много и разобраться, где выгоднее взять ипотеку, вполне реально. Но доверять стоит крупным банкам, доказавшим как свою надежность, так и привлекательность своих условий кредитования. При этом надо не забывать и о качестве обслуживания. Ведь отношения с банком по ипотеке обычно длятся долго.

Источник: https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/credit/gde-kak-vzat-ipoteku.html

Советы юриста
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: